萬事達卡中國區總裁常青：一定會申請牌照 從事國內人民幣清算業務

　　4月22日，國務院公布了《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(國發〔2015〕22號)，并將于6月1日起實行。《決定》的下發意味著，中國的銀行卡清算市場終于放開。

　　《決定》規定，符合條件的企業法人可依程序申請成為專門從事銀行卡清算業務的機構，境外機構也可通過申請設立銀行卡清算機構參與我國人民幣的銀行卡清算市場。

　　萬事達卡和VISA兩家國際卡組織機構一直為進入中國市場積極溝通。萬事達卡中國區總裁常青在《決定》下發當日接受了記者的獨家專訪，常青表示，萬事達卡一定會申請牌照，從事中國境內的人民幣清算業務。

　　記者：您認為《決定》出臺有什么意義?

　　常青：我們非常高興看到《決定》出臺。盡管去年10月國務院已經有了原則意見，但《決定》的頒布依然非常有意義， 也印證了政府推動經濟結構轉型的決心。

　　支付清算準入開放，會和市場決定資源配置、推動經濟轉型和創新等政策形成很好的合力。銀行卡清算是重要的基礎設施，這塊設施如果更開放，對新常態的經濟形勢下產業結構調整、促進消費、拉動內需都有重要意義。

　　從另一個大角度看，我們國家戰略無論是“一帶一路”還是“互聯網+”，都需要更開放活躍的清算市場。從“一帶一路”來說，萬事達卡全球總裁最近在中國發展高層論壇上也圍繞這個話題發表了意見。我們認為“一帶一路”對跨境貿易、跨境電商帶來極大的拉動，中國在其中扮演龍頭的作用，可以在跨境貿易結算中重新構筑市場秩序，重新通過創新帶動新的業務推動。

　　銀行卡清算組織在這里面是有機會扮演重要角色的。萬事達卡的全球標準網絡對降低成本、推動財務供應鏈效率都會產生積極作用。這也是通過創新服務“一帶一路”戰略的方式。

　　記者：申請清算牌照需要做哪些準備?《決定》設置了1年的籌備期，這個時間會不會太久?

　　常青：從《決定》要點看，大致流程包括籌備申請，初步批準工作，籌備工作，提出開業申請，獲得批準后開始清算業務，這是大的流程框架。

　　其實時間久不久是相對的概念。萬事達卡參與中國銀行卡產業發展已經30年了。1985年是中國的清算業起步元年，萬事達卡也是這一年作為第一家國際卡組織進入中國。整個過程，我們和中國市場都是風雨同舟。和30年相比，根據國務院的決定滿足相關準入條件，為未來國內的業務打好基礎，這樣的等待并不算長。這樣的時間的投入下，我們一定會傾盡全力去準備的。

　　記者：假如萬事達卡拿到清算牌照，和銀聯之間的關系將是怎樣的?

　　常青：我們和銀聯有戰略合作協議，多年來一直保持密切的戰略合作。未來整個支付產業面臨的大的課題，比如國內現金的使用仍然在全社會各類交易中占比較高、各地電子支付發展不平衡等，將是各家支付清算組織共同要解決的問題。如何在中國搭建一個市場化的支付生態圈，更好的優化各方利益，形成好的市場定價機制，如何在競爭中形成合作，維護市場安全，這都需要大家共同努力。未來我相信，我們和銀聯之間一定會有競爭，但也希望能夠維持好的合作，相信我們和銀聯仍然有很大的合作空間。

　　記者：中國的芯片卡標準和國際不同，國際一直遵循EMV標準，中國則有自己的PBOC標準。你們進入中國是否要遵從中國的PBOC標準?

　　常青：我們相信一個行業要規模化發展，一定需要在標準上形成開放、兼容、安全的規范。如今國內國際形成了不同的標準化體系，這些體系之間如何開放兼容，是整個行業都應該共同努力的方向。關于國內未來的芯片卡標準，我們也在等進一步的相關細則的出臺，并且圍繞這些要求，做相應的準備。

　　記者：在申請過程中有哪些障礙需要克服?

　　常青：我非常高興看到《決定》出臺，在中國政府推動市場開放和經濟轉型的決心面前，沒有障礙是障礙。更多要放眼未來：隨著更多的清算組織加入市場，給產業鏈各方提供的服務一定會越變越好，最終對各方都是有利的。當然，國內競爭會非常激烈，但隨著新的清算機構參與，會有更多的空間形成差異化產品，境內外受理范圍也會相應擴大。更重要的是，對持卡人而言，能和全球市場一樣，享受更加創新的支付體驗是無價的。

　　記者：在國外，有以萬事達卡和VISA為首的開放式(Open Loop)卡組織和以美國運通為首的封閉式(Close Loop)卡組織兩種形式。可否簡單介紹其中區別?這兩種模式哪種更適合中國市場?

　　常青：開放式卡組織有四個參與方，即發卡機構、持卡人、商家、商家背后的收單行，整個過程通過卡組織轉接;而美國運通采取三方交易模式，只有三個參與方：持卡人、美國運通(同時為持卡人和商戶服務)、商戶。持卡人和商戶背后都是美國運通轉接清算發卡，是一個閉環。

　　這兩種卡組織模式很難說誰更好，我們比較重視的是，一個好的支付體系必須要有開放兼容的產業標準。清算組織在業務實踐當中，不論是通過發卡和收單機構間接提供服務，還是走在前臺直接面對持卡人和商家，這里面都存在一個問題，就是在這個網絡體系的商家是否同時也是對其他網絡開放。從全球來講，大部分的商戶都有自由選擇的權利，會按照對自己有利的原則接受多家網絡支付服務。在一個商戶里，各家卡組織的卡都應該能刷出來。刷不出來只是由于這個卡組織的點還沒有鋪到，對產業有害的情況是，只能讓商戶和我合作，不能和別人合作。這樣會產生封閉，對產業來說是不好的。

　　記者：老牌國際卡組織如果參與到中國市場當中，會有怎樣的競爭優勢?

　　常青：我們說說我們自己吧。我們作為全球最領先的開放式的綜合支付服務平臺，如果參與到中國市場當中，優勢主要有三：

　　首先，我們的清算網絡在全球范圍內是最安全、開放、兼容的。通過市場準入開放，這樣的底層網絡平臺和服務將被帶進中國，相當于把國際領先水平引入國內。

　　第二，萬事達卡進入了“3.0時代”，更注重產業發展中創新和標準化的運用，希望為整個產業奠定新的發展基礎，圍繞互聯網化和移動化提供標準化服務。在創新應用方面，我們在世界各地積累了很多實戰經驗，也通過和國際標準化組織聯動形成了新的標準化規范。這些規范在未來的銀行卡產業走向互聯網化和移動化的過程中會奠定新的增長基礎。我們也希望這次準入開放，能引入我們的創新和標準。

　　第三，過去30年，萬事達卡一直在試圖把國際上最好的產品和服務陸續引入中國市場，中國市場從業者對銀行卡支付從陌生到熟悉，我們一直在提供各種幫助，伴隨行業一路走到今天的規模。看過去30年，行業發展特別快，整體規模、服務能力、業務能力、產品能力、創新能力，其實已經在全球走在領先地位。我們有全球發卡量領先的銀行，也有創新領先的機構。在這個時點上，市場又進入了下一輪的開放和準入周期。對我們要考慮的是，接下來30年我們能做什么。萬事達卡作為一個國際的卡組織，如果能被準入中國，我們想進一步發揮的優勢是，利用我們在全球的影響力和服務力，幫助國內金融機構、支付企業、銀行卡產業生態圈上下游參與者更好的走向世界，實現業務國際化，實現中國產業向國外輸出知識、能力、經驗、服務和標準。