都都寶杜昊：技術整合開發全國城市一卡通移動支付應用

都都寶高級副總裁杜昊

　　4月22日-23日，2015中國移動支付產業論壇在北京召開，移動LABS作為大會戰略合作媒體受邀現場直播。都都寶高級副總裁杜昊分享都都寶全國城市一卡通移動支付應用。

　　演講速記：

　　移動支付對于大家來說，他也在大會的一些展覽區看了一下，可能更多都是跟不管是三大運營商，還是他們的這些手機，以及他們可能更多的APP上面的一些應用有關系。其實從城市一卡通來說，像剛才主持人所提到的一樣，大家最開始了解的可能是他們身邊的這張交通卡，或者大家熟知的全球最著名的一卡通系統，香港的八達通。他相信在座所有人應該都去過香港，可能很大部分人用過八達通，都知道它在不管是交通領域，還是生活服務領域的便利性，不管是他們的便利店、咖啡店，還是報刊亭，他們都會覺得在香港離不開八達通。甚至連李嘉誠這樣的華人首富，他自己也有一張八達通，甚至每天也在用。

　　都都寶是做什么呢?可能對于移動支付行業很多業界同仁來說相對比較陌生。都都寶主要致力拓展的方向和對象是什么呢?就是他們全國400多個城市的一卡通系統和公交卡系統。傳統的一卡通最熟悉的應用場景是他們坐公交車，會去刷卡，坐地鐵會刷卡。他們的這張卡沒錢了，會想到去一個一卡通公司所設立的充值網點，或者在地鐵站，或者公交始發站進行充值，為什么沒有辦法實現別的模式，因為這張卡是一張非接觸的IC卡，是一個電子錢包，只能夠通過讀寫操作的方式，讓圈存的值寫入到芯片，沒有后臺的感應。

　　都都寶公司2008年成立，當時最早想做的一個業務場景就是所有的老百姓如果想充值，為什么就一定只能去地鐵站，或者客服網點，他們能不能自己在家。2008年的技術條件下，他們當時借助互聯網。從互聯網的概念來說，所有的一卡通這張公交IC卡必須要有一個讀寫的過程。當時他們也經過差不多一年多的研發，然后做了一個叫城市一卡通的網上充付平臺。也就是僅需要一個很小的讀寫器，讓老百姓，或者持卡人自己可以在家，或者在自己的公司做充值，或者消費的操作。

　　實際上充值和消費的操作，他們第一個城市上線是在2010年。到現在都都寶在全國已經接入了35個城市的一卡通，城市有大有小，有像深圳、重慶、成都這樣的大城市。但是不管大城市，還是小城市，他們對于一個傳統業務和互聯網和移動互聯網結合的需求和渴望度是非常的迫切的。但是僅僅自身力量無法達到這樣一個高度，更多的時候需要借助一個專業的第三方實現它的跨界融合，或者說從傳統的線下業務拓展到互聯網和移動互聯網業務上面的一個整合。它需要一個專業的第三方幫他實現這樣的一個目標。而都都寶正好就是解決了這么一個問題。

　　全國有官方的統計，全國累計發卡量接近4億張，也是全世界最大的一卡通的應用。現在都都寶他們所接觸的業務城市一共35個，所覆蓋的持卡量1.2億張。1.2億張是覆蓋卡量，并不代表有1.2億人會用都都寶的平臺。因為不管網上充值，還是最流行的NFC手機充值，只能僅僅作為一個目前現有一卡通體系的補充和完善。畢竟大家都知道一卡通的持卡人群，相對來說從6、7歲，到六七十歲，因為有學生卡，有老年卡。在座可能都是成年人，所以他們叫普通卡。也就是說，每天大家上班、下班，坐公交、地鐵，可能都會用得到。

　　但是，不是說所有人都會去使用他們的網絡業務，或者移動支付業務。因為畢竟所受教育程度不同。或者說知識層面結構不同，以及對移動支付的了解不同。所以，包括他們現在在很多城市所推廣的移動支付里面，用NFC手機給這張交通卡充值，不需要購買任何的設備，只需要你能夠下載一個都都寶的APP就可以實現用你的網上銀行，你的支付寶，或者財富通進行支付，給交通卡充值。但是，這種人群，他們最終經過長時間的數據調研發現，這個人群僅僅局限在18-35歲之間。超過35歲，或者超過40歲的人很少會用到這樣一個功能。

　　為什么?因為對于他來說，這種操作他更信賴與人面對面的方式，他給你100塊錢，他給你充100塊錢。跟大家現在看到的很多場景，高鐵站，他們已經擺了無數臺的自動售價機，但是還是會有很多人排一個長隊。他相信有人職守的方式對他更信任。這就是社會人群的結構不同。所以，他們做業務的時候也發現，其實他們針對的可能都是一些知識結構層次相對較高，或者說年輕人，或者說的移動應用相對比較感興趣的一些人群，他們會使用這樣一個服務。

　　這個就是一個城市合作的頁面，當然每個城市對一卡通的需求是不一樣的。從中國的城市一卡通發展來看，從1995年中國發行第一張IC卡到現在，咱們已經整整走過20年。這20年可能最早所發行的這種公交IC卡，它都不是非接觸式的，是上車時候接觸式的。像原來最早的賓館酒店的門卡、房卡一樣，插進去。后來演變到鈕扣式的，到現在全國大量的芯片。很多城市受限制于本身的體制，大部分50%的城市一卡通都是國有企業。受他們的限制，沒有辦法靠自身能力去發展一些與現代這幾年最流行的互聯網，或者移動互聯網，或者跟大家現在最離不開的手機的應用上面的一些功能開發，靠自身完不成。

　　所以，從都都寶2010年上線他們第一個城市哈爾濱開始，他們也在不斷的調整他們的發展方向和思路。根據城市的需求，他們現在正在探索和正在做的一些嘗試是在線上與線下的一個結合。通過他們的移動互聯網來讓更多的持卡人感受到一卡通的便利。

　　都都寶做的事情主要是三塊。第一、網上充值，大家可以用一個小讀寫器，在自己的家里用電腦，或者在公司用電腦對自己的，或者對自己家人的一卡通進行充值。

　　第二、都都寶通過NFC手機的應用，但是這個僅限于Android平臺，蘋果的IOS沒有開放NFC的讀寫功能。所以，現在僅限于Android系統的NFC手機可以使用類似的功能。這個功能包括對于普通的交通卡的充值，只需要把這張卡貼到手機背后，僅僅通過兩步操作，就可以實現這張卡的充值。

　　第三、他們對于線下的業務，為什么都都寶做線下業務?其實最早都都寶一直把自己定位于是一個互聯網企業，因為他們做的業務都是完完全全跟互聯網有關系。但是，經過他們幾年的發展，大家有沒有感覺，不管生活在中國的每一個城市，他們的這張交通卡，大家都沒有意識到，為什么他不去拿這張交通卡去超市買東西，或者去蛋糕店，或者去便利店買東西?但是，在香港這種行為好像都是大家日常的習慣，有兩個方面的原因：

　　第一、一個消費習慣的培養是需要一個長時間的過程。但是，在中國發展20年的交通卡行業來說，很多時候先是立足于把交通的業務做好。比如他們的公交、地鐵、輪渡、出租車，還有自行車租賃，比如中國第一個做自行車租賃的杭州，就是一個樣板城市。這些交通和泛交通業務做好，可能才開始做一些線下的增值業務。比如小額消費，小額消費的應用場景，對于一卡通來說，典型的應用場景應該是在50塊錢以下，超過50塊錢，可能對于一卡通就不叫小額消費了。比如買一瓶水，一份雜志，或者一個面包。但是，很多城市大家都有這種感覺，大家都沒有意識到，他一定要做這個事情，除了坐公交、地鐵，沒有想到用交通卡結帳，就是消費習慣的培養，消費習慣需要有很大，長時間的培養。

　　第二、消費如果便利了，但是充值如果不便利，很多人是不會考慮這個問題。所以，這是一個惡性循環。很多人覺得不如掏現金。為什么他們現在要有多種多樣的充值方式滿足城市一卡通的需求，就是因為只有你的充值便利了，很多人主動的才會想到他要用這張卡做消費。這也是他們在選擇合作伙伴的時候，不管是從互聯網和移動互聯網，包括他們跟支付寶的合作，他們跟微信支付、手機QQ的合作等，其實這種合作有互聯網的，有移動互聯網的，但是也有線下的。

　　這個產業鏈大家現在最火熱的一個名詞就是O2O。其實從城市一卡通來說，它是一個最典型的，怎么樣能夠讓老百姓從線下轉到線上，又從線上獲得便利，再主動到線上做業務的場景，這個場景相對來說非常龐大。所以，他們在很多城市做的業務里面，也是在不斷的整合當地的資源，以及和很多的各種類型的業務合作伙伴一起去做一些在O2O方面的嘗試。他們不敢說這個O2O的嘗試是非常成功。但是，對于他們來說，這樣的嘗試能夠有助于去為他們整理和探索出一條適合城市一卡通的道路。

　　今天是移動支付的會，可能大家更多關心什么樣的產業，什么樣的產業，或者什么樣的項目跟移動支付有關系。可能對于他們來說，都都寶跟移動支付最大的關系，可能就在于他們APP上面的服務。都都寶的服務可能最簡單來說，就是咱們所說的剛才一個NFC手機的充值。第二、公交定位查詢。現在很流行的智能公交，或者電子站臺的概念。通過這個APP不僅僅能夠給自己的交通卡充值，同時可以查詢自己所需要乘坐的這路車還有幾分鐘到，離站點還有多少距離。第三、LBS的定位服務。大家都用過大眾點評，在國賓酒店，中午想出去吃飯，搜索會給你一堆的餐飲推薦。他們這個針對性是什么?他有可能沒有Android手機，可能是蘋果手機，但是這個時候要找充值點。通過APP能夠告訴你，最近的充值點在哪兒?第二、你想搜附近哪些小額消費的網點，可以用到這張一卡通，同樣也可以通過這樣的APP搜索。這種搜索的時候會告訴你，這些店用交通卡刷卡會有什么折扣，會贈送什么東西。因為交通卡不管跟銀聯卡也好，跟現金相比也好，很多消費的應用場景的劣勢還是比較明顯。所以，很多時候一卡通公司都是通過各種的促銷、推廣，包括聯合推廣，打折等等方式，吸引人用這張一卡通做小額消費。

　　這種POS機模式是什么概念?剛才說了前面三個模式。第四個模式是微POS概念。NFC手機除了讀寫，也可以當成一個讀寫器。現在很多城市一卡通有一個很大的問題在于什么?就是在線下應用的時候，有一個很高的成本，POS的固化成本，這個其實并不利于咱們所說的線下小額消費的商業應用推廣，這時候手機的NFC可以派上用場。他們現在的微POS是把一臺手機變成一臺POS，讓一個不是連鎖店，可能是一個夫妻定，或者個人便利店也可以授予當地一卡通的業務，而且不需要他有任何采購POS機的成本。而且從審核來說，完全通過移動互聯網的方式。

　　比如某一個新的小區，它有一個便利店，是一個個人的。這個時候它其實很想讓當地的一卡通在這個店里買東西，他要申請，程序煩瑣不說，第二可能還會繳一定的押金。如果用微POS概念，他們只需要簡簡單單的三步。比如通過移動互聯網，通過都都寶的APP，提供你相應的營業執照，包括你的身份證復印件，以及店鋪的相關說明和照片介紹，由一卡通公司進行網絡審核的方式，開通你用手機做一個微POS，可以在當當授予一卡通的消費。就是他們典型的把線下業務變成線上業務的概念。而且這個他們目前只在四個城市做了試點。

　　從一卡通的角度來說，不僅僅幫他省了人力推廣成本，以及POS的成本。更多讓線下小額消費的應用場景更加廣闊，而不僅僅局限在原來所說的連鎖商鋪。并不是所有居住的小區和居住的地方都會有這樣的連鎖商鋪。有可能他們樓下真的就是一些便利店，甚至說一些餐館。比如最簡單的例子，比如他們在重慶做一個試點項目。很多人去過重慶，知道重慶最出名的早餐叫小面。重慶當地媒體曾經排過一個重慶小面的50強，大家8塊錢，10塊錢吃一飯早餐，他們跟當地一卡通做的項目由于用交通卡來支付。因為5-10塊錢支付是非常典型的小額消費的應用場景，而且它是跟交通密切相關的。為什么?大家吃完早餐，坐地鐵，或者坐公交上班。所以，對于這種業務，微POS的概念就應用而生。甚至在所謂的菜市場，他們買一個菜，可能一兩塊錢，同樣也可以用微POS的概念進行商業也用場景的推廣。

　　從剛才所簡單介紹的都都寶的四塊業務來說，它其實都是他們所說的線上與線下業務的一個整合。對于他們來說，他們整合的業務其實不僅僅是靠都都寶。他們的合作伙伴有很多，有互聯網的企業，也有移動互聯網的巨頭，甚至咱們所知道的在Android系統的支付寶的8.5版本里面，它上面有一個城市一卡通，那個就是和他都都寶獨家合作，提供給城市的這些很多持卡人，不僅僅可以通過都都寶APP，也可以通過支付寶APP實現對一卡通的充值。對于這些業務可能就是典型的跟今天大會主題有關的移動支付的應用。

　　在未來移動支付可能會更加廣闊。為什么?可能很多人都有很多的數據。帶有NFC芯片的手機、普及度和占比越來越高。隨著將來在NFC應用和標準的統一化上面一個不斷的推進，將來他們用NFC的手機實現的應用場景，不僅僅是為NFC手機充值，包括TSM，把這個手機變成一張交通卡，都是未來三到五年重點發展的方向。

　　實際上未來他們曾經探討過一句話：“，未來有沒有可能這張交通卡可能會消失?”真的是有可能的。因為隨著技術的發展，隨著老百姓對于手機的衣袋程度越來越高，很可能會出現這種情況。像今天在座的，他心里猜想，可能60%在聽他說話，40%可能在看手機，有可能在看朋友圈，也有可能在看新聞。但是這個是太司空見慣的一個事情。對于現在這些人，而且大家應該在座的都是屬于專業人士。所以對于手機的依賴程度和手機的依賴性會非常高。將來其實也一樣。

　　他們現在所知道的除了手機之外，其實移動支付可能還有一個很新興的話題，就是可穿戴設備。包括比如在北京，大家可能都知道最近推出的一個叫刷刷手環(音譯)，它的理念除了跟移動支付結合，不僅僅讓你自己能夠充值，還可以跟健康合在一起。比如你走15萬步，可能每個月，返你10塊錢的交通卡的充值金。其實這些都是城市一卡通和移動支付，或者移動互聯網應用不斷結合的一些嘗試。包含今天下午他們在這兒開會的時候，也有一個可穿戴設備的發布會，不僅僅具備交通卡的功能，也具備很多現在的智能手表的一些功能。其實這些都是整個一卡通的產業鏈在和移動支付結合的嘗試。

　　剛才他說到跟移動支付的合作，他們馬上在下個月和下一個月也會有兩個發布，一個是在手機QQ，一個在手機支付。同樣跟NFC手機充值有關系。因為根據他們的調查來說，老百姓對于充值的需求是越來越迫切，確實傳統行業發展到一定程度，肯定會被越來越先進，越來越便利的移動的支付或者說移動應用所取代。甚至會產生很顛覆性的一些沖擊。那么，可能現在來說，也許這一兩年，大家可能還是會習慣用這張交通卡。但是，未來三年，五年，八年不一定還有這張交通卡。所以，對于都都寶來說，他們未來的重點任務目標，或者公司的發展目標就是在移動互聯網上的應用，他們會讓更多的持卡人去享受，或者去感受移動支付的便利，讓大家更多的別去依賴原來傳統的線下的單一應用。

　　所以，在這塊他們也會加大，跟傍大款一樣，他們跟不管支付寶、微信支付，甚至百度等等，他們會利用雙方的一些資源整合的優勢做一些城市一卡通的持卡人的穩固。當然，可穿戴設備也是重點可以發展的方向。但是，這個可穿戴設備也會根據不同城市和產品的業務生態的推廣時間，他們來設立。畢竟現在可穿戴設備都不便宜，如果僅僅疊加了一個交通卡的功能，可能從性價比來說，不是所有人的最優選擇。這個產業需要他們做更加的優惠，也許能專門針對城市一卡通的可穿戴設備，不管從成本控制，還是供應鏈的完善。達到一定程度，對他們的擴展會有很大的幫助。

　　這個論壇給了他們這個機會，展示所有的應用，包括把都都寶未來的發展目標給大家介紹一下。他們希望跟這個行業更多的合作伙伴一起，能夠讓城市一卡通的發展不再是傳統的發展，而是大家能夠看到的和他們最流行的互聯網、移動互聯網，和最科技的一些技術整合在一起。他的目標就是希望有一天在中國，他們的交通卡不再僅僅是一張卡片。他們也非常歡迎業內的各種合作伙伴和他們一起去探討和探索未來城市一卡通的發展，謝謝大家!