在數字化城市的框架下建設城市通卡系統

城市通卡建設中常見到的問題：

    1.資金缺口大，導致地方對IC卡應用系統的建設與管理力不從心；
    2.系統建設缺乏總體規劃，地方政府協調力度不夠，導致各自為政，重復建設，既影響城市總體規劃和應用系統合理、健康與全面發展，又影響投資者收益。
    3.大部分系統集成商技術落后，只會從事單一的公交系統建設，在業務拓展到出租車、三表、公園等其他公用事業時系統不能平滑升級，導致系統重復投資。
    4.系統的安全性沒有得到重視，地方政府必須認識到系統或卡片被攻破時所帶來的金融風險。
    5.建設行業的技術標準、規范相對滯后，導致各城市難以互通，不利于資源共享和城際之間的交流。

    融通高科建設運營城市通卡的方案

    1.合作模式：由投資商與當地政府認可的公司成立一卡通運營公司，合作期20年，股份配比建議融通高科占70%，20年后移交給當地政府。
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    當地政府認可的公司建議為：公交、出租車、輕軌、地鐵、自來水、燃氣、或其他參與通卡的資源方。當地政府應有職能部門負責協調關系。投資前期應做好市政府立項、物價部門批復、財政部門核準工作。

    2.經營理念：融通高科主張以數字化城市的概念建城市通卡、把社保卡與公交市政卡作為一個平臺建設，實現一卡多應用、多卡一平臺的功能，為政府提供數據分析依據。

    3.營銷及推廣策略：“城市通卡”是項目的基礎，該卡的發行工作應選擇以持卡眾多、政策性強的“社會保險卡”為基本點，逐步包容城市公交、水、電、氣、公園、小額支付等各行業的收費，并和多家銀行全面聯通。“社保”是以城市為單位的，地域性、政策性強；加之數字城市總體規劃為前提，各市就可立法實施；再加之由投資企業和政府行政行業成立公司運營，比起早期政府領導或由某個行政行業領導的實施方法要可靠的多，同時也符合政府出政策，企業建設運營的政策。在項目運營、建設中應注意吸納金融進入,調動他們的積極性，這樣就可以讓金融領域承擔部分卡的成本，投入部分和金融領域相關的軟件、硬件資金。但是不可過于依靠金融，更不能變為由金融行業發卡。如有必要的話，應在城市社區建立信息服務亭（有人值守），信息服務亭以長年出租的方式回收建設成本，同時也便于民眾在這些信息服務亭中進行存、取款及信息查詢等多重服務。應積極組建城市信息共享的交換中心，對行業行政已建立的資源有效地組合，進行數據加工處理軟件設計；信息共享、交換通訊軟件設計；統一認證中心軟件設計；城市災備中心設計等。為電子政務服務，為電子商務打下堅實的基礎，最終成為城市全方位的信息服務中心，這樣就可做到通過對企業和民眾進行信息服務收取合理的費用；對企業和民眾進行電子商務、電子政務申報認證及服務收取合理的費用；這些收費是長遠的，運營多年的收入不可低估，隨著系統在運營中不斷完善，功能也會越來越全面，服務的內容也將不斷擴展，從而獲得更大收益。

    4.技術方案：數字化城市是城市信息技術的綜合應用。典型應用包括電子政務、電子商務，城市通卡，城市智能交通、市政基礎設施管理、公眾信息服務、教育管理、社會保障管理、城市環境質量監測與管理、社區管理等幾乎城市生活的所有管理方面和經濟層面。如下面邏輯結構圖所示，它以一空間信息資源為基礎，通過一個通用數據交換平臺，按照空間坐標和時間序列將城市的空間、資源、經濟、社會和科技等各行業屬性的信息，集合成為一個有機聯系的觀察對象。

    城市通卡是數字化城市的重要組成部分，下面以揚州城市一卡通為例來闡述城市通卡建設： 

    1. 城市通卡概述

    城市通卡是社區服務的最重要的功能。我們可以將城市劃分為多個社區，并以社區為基礎開展五險合一的城市通卡。以此卡為基礎逐步擴大它的應用功能，這些功能包括：

    個人理財與電子錢包：城市通卡具有銀行卡的全部功能，集定活期、多儲值、多功能于一卡：
    公共交通電子付費：包括公交汽車、出租車、停車場、貨運出租車、輪渡等付費功能：
    公用事業付費：包括電、供水（自來水、欽用水、純凈水）、燃氣（煤氣、液化氣、大然氣）、物業管理、有線電視、互動電視點播、寬帶網使用費、電話費（市話、移動電話）、集中供熱等；
    購物休閑電子付費：包括商場、購物中心、連鎖超市、便利店、星級賓館、酒店、飯店、咖啡館、酒巴、茶館、歌舞廳、娛樂中心等等；
    文化旅游電子付費：包括公園、園林、影劇院、博物館、圖書館、游樂園、體育場館等等；
    交通管理電子付費：高速公路收費、路橋過路收費、加油站加油、交通違章罰款、交警／駕駛員違章扣分等等；
    個人信息電子認證：城市一卡通具有記錄市民的姓名、身份證號碼、社會保障號碼、出生年月、性別、戶口所在地等個人基本信息，以及市民個人社會保障相關信息記錄、電子憑證和信息查詢功能，為市民提供在勞動和社會保障、民政、衛生、工商、地稅、藥監、財政、公安、教育、國土、房管、醫療保險、公積金管理等部門應用網點辦理各項個人社會事務時的個人信息電子認證功能。 

    揚州一卡通，其營運機制如圖1所示，即揚州市信息化投資發展公司（一卡通公司），下面與公共交通（公交、出租、地鐵、輕軌和輪渡公司），公用事業收費（水、電、氣）、社保部門、金融機構關聯，這些機構下面分別設有IC卡代銷點和POS結點，同時，一卡通公司和各營運機構連接結算銀行（由一卡通公司指定），該銀行在充值系統中承擔資金存儲職責。

揚州一卡通系統分為IC卡發卡、充值分系統（預售網絡分系統）和IC卡消費分系統（營運網絡分系統）兩大部分，他們的聯系關系如圖2所示。 

    與結算銀行的關系

    1.銀行可以無償提供部分建設資金；提供部分無息、低息貸款，每年按一定比例還款。
    2.由一卡通公司建立獨立的一卡通多用體系，銀行只是作為該系統的有關卡交易的資金劃撥者而參加，一卡通結算中心和各行業均在指定的結算銀行開立業務賬戶（或轉賬賬戶），結算銀行將根據一卡通清算中心提供的清算結果，及時為各機構進行劃賬。
    3.銀行下屬的所有網點均為IC卡充值點，小額消費的沉淀資金存于結算銀行專戶，銀行不得向公司或顧客收取費用。
    4.所有資金歸一卡通公司所有，一卡通公司有對資金的運用權。
    5.將所有的資金存在銀行，按一定方式收取利息。

    規劃設計

    對揚州市一卡通這樣一個大型系統而言，前期的規劃是十分重要的，只有充分考慮了系統可能的目標，才能夠為將來的系統擴充和升級提供方便。

    根據揚州的實際情況，首先要建立揚州市一卡通管理中心機構，通過對目前揚州市公共交通、公用事業收費、旅游收費、社保事業、金融消費情況的調研，制訂出一整套完善的業務規則、安全體系及系統運行模式，明確發卡者和各應用機構之間的關系，再實現各應用領域的發卡業務。 

    對系統要吸納的具體應用，可以考慮在市政管理部門的統一規劃下分步實施，即成熟的應用先期進入系統，其它應用待其條件成熟后，在統一規劃和統一規范的原則指導下再加入到系統中來。因此管理中心系統應具有靈活性，以保證將來各個應用子系統的加入。 

    上圖中是揚州市一卡通系統構架框圖，它展示了系統結構配置的靈活性，由圖可以清楚地看出，在信息化辦公室領導下統一建立的管理中心中，各個應用子系統在物理上可能是統一的，但在邏輯或應用軟件上會根據實際需要建立分離的軟件模塊，實現具體應用的商務運營規則。

    比如公交條件成熟，可以先期將公交智能卡應用項目投入運營，當出租車等其它交通應用條件成熟時，再將相應的應用加入到系統中來。同樣，公共事業（水、煤氣等）、路橋收費、加油收費等應用將分別在其時機成熟時，根據統一的原則和規范加入系統中來。

    中心系統的設計要考慮到大交易量的處理，在通訊網絡、后臺數據庫和應用軟件模塊化結構上也要考慮到將來多應用系統的特點，使系統隨著應用的增加而不會造成崩潰和癱瘓。

    揚州一卡通旨在為揚州市民提供跨行業的租卡、充值、掛失、消戶、換卡、回收、查詢和數據采集等多種服務業務。在整個“揚州一卡通”系統中各組成部分的職責如下：

    1、一卡通中心

    負責整個城市一卡通項目的IC卡管理、資金清算、客戶管理和系統管理，并對運營中產生的各種資金進行統一清分，以協調和保證各方的利益。負責制定揚州一卡通卡使用規則，內容包括購買規則、使用規則、服務內容、糾紛處理等，并告知持卡人。 
    負責統一管理“揚州一卡通”公用事業消費的沉淀資金的資金賬戶。“揚州一卡通”資金賬戶設在結算銀行，其他各運營單位均需在結算行設立相應的揚州一卡通轉賬賬戶。

    2、營業網點

    負責完成各個運營方（包括：公交、公用事業、社保、醫療、旅游等）對揚州一卡通進行的充值、支付等業務，同時將相關的交易信息發送到一卡通管理中心。營業網點可以由各個運營方根據行業經營的特點自行設置，也可以借助銀行網點由城市統一規劃設置或者由一卡通公司直屬經營，總體的原則是要方便市民應用，便于管理。 
    營業網點主要完成的功能是消費和充值：系統前期應支持持卡人以非接觸式方式進行消費，在將來即將啟用的其他應用中，可以基于成本控制和應用要求的考慮，使用卡片的接觸面完成交易。系統前期的充值方式為利用雙界面卡的接觸界面，以后會采用接觸和非接觸兼容方式。充值操作先期全部為脫機授信額度充值（數據上傳采用批量方式），在卡片發行量達到一定規模以后，陸續建立一些聯機、脫機充值網點，方便廣大持卡人。

    3、數據采集網點

    負責批量地將消費者在消費點進行消費的數據傳送到一卡通管理中心，這需要根據各行業的經營方式，靈活的設置和管理。

    系統組成與功能 
    系統組成

    揚州一卡通，包括公交汽、電車、出租車、地鐵、輕軌和輪渡等，要全面實現IC卡一卡通工程，應具備層次式體系結構及其清晰的數據處理流程。系統可分成五個層面：

    第一層面（中央清算系統），是指對揚州一卡通的所有交易進行清算的一級平臺，主要功能包括：揚州一卡通的發行、管理及賬務查詢，對各行業消費數據和票務信息進行清算和清分，充資信息的匯總和清算，安全信息的管理，系統基本信息的管理等。
    第二層面（公交、地鐵、輪渡、輕軌、出租等公共交通；水、電、氣等公共事業收費；社保應用等分系統結算中心），主要功能包括：對基層消費站的消費數據進行匯總、并上傳至清算中心，將清算中心的清算結果清分至各基層站點，本行業基本信息的管理。
    第三層面（分系統基層站點應用系統），指位于公交、出租停車場，地鐵、輕軌車站，輪渡站點，水、電、氣等公共事業收費網點；社保應用網點等負責對消費終端POS機數據進行采集、匯總的計算機。其主要功能包括：交易數據的采集和匯總，接受分系統結算中心的清算結果，清算數據的查詢及統計，站點基本信息的管理。
    第四層面（消費POS機具），主要功能包括：一卡通合法性的認證，對一卡通進行扣款、產生交易數據等。 
    第五層面（智能卡），將采用雙界面，多COS產品。

    城市通卡的數據流分兩大類：一類是城市民眾各種持卡消費的物流信息管理和分析，從中可分析出一個城市資金、物流流向，獲得指導城市經濟建設的可靠決策依據。另一類是應用城市通卡消費、付費和金融領域的資金流。這就要求除了有信息流向的管理外，還要建立一個城市通卡清算平臺，這個清算平臺將和全市的銀行聯通。這個清算平臺分兩類清算，一類是金融領域清算，另一類是非金融領域清算。

    一卡通管理信息流程如下圖所示： 

    城市通卡管理清算中心 
    清算中心應用系統具有以下功能：

    IC卡的賬務管理功能
    財務結算，財務處理和審計
    各交易數據（從各運營公司系統中）的收集、清算、批處理功能
    信息交換功能
    黑名單的確認和下載，網絡系統的安全管理等內容
    網點功能
    其他管理功能

    數據交換中心是整個系統的核心部分，負責成員銀行業務處理系統和成員單位的信息管理系統兩大網絡之間的信息交換和信息共享。

    數據交換中心通過前置機管理系統與前臺交易支付系統進行通訊，完成交易的預處理，根據交易的類型向不同的系統網絡轉發；通過成員銀行前置機管理系統完成與銀行業務處理系統網絡的通信；通過成員單位的前置機管理系統完成各行業的業務管理系統通信；通過外部網絡前置機完成與國際金融網絡、國內金卡工程等外部網絡的通信。

    數據交換中心日結后向各成員銀行批量提交清分數據，由成員銀行實施凈額結算，完成最終支付。數據交換中心同時具有銀行對賬、數據清分、信息分析、Internet客戶服務和為各成員單位業務管理系統提供一卡通交易信息等方面的功能。

    建設事業IC卡密鑰管理系統

    保證系統安全是城市一卡通成敗的關鍵，是統一行業規范與管理的前提，能防止出現盜卡和偽卡的產生，保證市民的利益不受損害，對維護政府形象和社會穩定起到關鍵的作用。

    建設事業IC卡密鑰管理體系直接關系到整個系統的安全控制，通過密鑰本身的安全機制和標準加密算法，來保證系統的安全性能。建設事業IC卡密鑰管理系統一般包括三部分功能：密鑰生成、密鑰發行、密鑰更新。建設事業IC卡密鑰體系是貫穿整個城市一卡通工程各個環節的重要的保護機制。

    建設部為了對全國范圍內各城市建設事業一卡通工程提供可靠的安全標準，開發了建設部IC卡密鑰管理系統，為城市一卡通提供密鑰管理的統一標準和IC卡結構的規范，以便今后建設部能夠對各城市通卡使用IC卡進行規范和管理，提高系統的安全性能。

    在數字化城市的城市通卡建設中采用建設事業IC卡密鑰管理系統將實現機具共享、跨城市、跨行業一卡通用。

    結束語 
 
    由于城市通卡應用范圍很廣，因此堅持采用“一卡通”原則，所以卡的選型十分重要。在卡和讀寫器具的選擇上要充分注意除在市內一卡在手通行全市外，還應考慮跨市、跨省通用。

    在逐步建設與完善城市一卡通的同時，政府行政部門應率先，逐步將城市企業和民眾納入數字化城市技術體系，生成海量、豐富、權威、完整的數據庫。在這個基礎之上通過信息中心的管理系統，為城市管理、城市服務提供可靠、及時、準確的決策分析。如果實現這個目標，數字化城市就有了無限生機，就會逐步地愈來愈強大。