支付寶剛“拿下”2億人口大國——巴基斯坦支付牌照

　　中國的老朋友巴基斯坦，也能用支付寶了!

　　14日晚，螞蟻金服與全球最大跨國電信運營商之一的挪威Telenor集團，聯合宣布達成戰略合作伙伴關系。

　　螞蟻金服將出資1.845億美元(約11億元人民幣)購入前者在巴基斯坦的子公司TMB(TelenorMicrofinance Bank)45%股權，并通過分享支付寶的技術和經驗，為更多巴基斯坦用戶提供移動支付等數字普惠金融服務。

　　這是中國金融科技企業首次落子巴基斯坦這個“一帶一路”沿線國家。

　　巴基斯坦2015年曾向

　　阿里巴巴伸出橄欖枝

　　其實早在2015年，巴基斯坦電信部就向阿里巴巴伸出橄欖枝，表示希望邀請支付寶到巴基斯坦開展在線支付業務。對于當時巴方的嚴監管，巴電信部高級官員還表示，將根據巴央行新規，尋求建立合作機制。

　　當時，巴基斯坦的手機高速網絡用戶約1800萬人，寬帶用戶約2100萬人。而截至2017年7月，據巴電信管理局數據顯示，全巴3G/4G用戶已達到4299萬人，寬帶用戶約4340萬左右，一年半左右增長翻倍。

　　不過據世界銀行數據，在巴基斯坦2億人口中，目前仍有1億無法獲得基礎金融服務。TMB作為當地第一個獲得政府認可的小微金融銀行，在巴基斯坦有181家分行、76000家代理網點，主要為當地社會中較少權益或沒有銀行賬戶的人群提供小額融資和相關金融服務，包括農民、漁民、小商販及尚無足夠經濟基礎的年輕人和女性等。

　　巴基斯坦第一個手機金融服務平臺Easypaisa是TMB在2009年推出的，能提供轉賬、水電煤繳費、話費充值等基礎性支付服務，當時以無網點方式服務著當地2000多萬用戶，目前在市場上排名第一。

　　螞蟻金服采取

　　商業模式和技術雙輸出

　　螞蟻金服在亞洲的布局，始于印度。

　　2015年1月和9月，螞蟻金服兩次向印度電子錢包Paytm注資。兩年內，Paytm用戶數從不到2000萬暴漲至2億，躍升全球第四大電子錢包。

　　2016年11月，螞蟻金服與泰國領先支付企業AscendMoney簽訂戰略合作協議，將對AscendMoney展開戰略投資。

　　2017年2月，螞蟻金服與菲律賓版支付寶Mynt簽署合作協議，后者將引入螞蟻金服注資。幾天后，螞蟻金服與韓國社交平臺KakaoCorp達成戰略合作，以2億美元注資Kakao旗下移動支付平臺KakaoPay。

　　2017年4月12日，螞蟻金服和印度尼西亞的Emtek集團宣布成立合資公司，開發移動支付產品，為印尼用戶提供數字金融服務。

　　數次布局，無論是在當地投資還是成立合資公司，螞蟻金服都會在業務層面實行商業模式和技術的雙輸出。“在出海公司中，技術輸出這種形式很少見。”北京大學國家發展研究院徐遠教授表示。

　　技術輸出最開始并不非螞蟻金服計劃，但首次在印度投資Paytm后，就發生了兩次嚴重的風控事故：一次是用戶非實名注冊多個賬戶進行P2P轉賬，騙取獎勵金;一次是Paytm錢包的信用卡因風控問題被盜刷，銀行拒絕賠付。

　　隨后，螞蟻金服派工程師赴印度，發現小修小不無法解決這些問題。“這時候我們產生了系統性技術輸出的想法，”螞蟻金服國際事業部資深總監郟航說，“要想提升跨國投資的成功率，不能僅停留在資本和商業模式層面。”

　　這次對巴基斯坦TMB的收購，也不例外。

　　螞蟻金服布局大半

　　人口過億亞洲國家

　　在第三方支付領域，中國無疑在全球處于領先地位。螞蟻金服作為這一領域的龍頭，在預見到國內的天花板效應后，開始提前在海外復制支付寶，這也是螞蟻金服國際化設計的三大板塊之一。

　　首選地為什么是印度?大部分發展中國家對外資投資本國金融機構持謹慎態度，但印度的政策較為寬松，允許第三方支付平臺49%的股份被外資持有，還允許全業務銀行74%的股份由外資持有，這是主要原因之一。

　　而從亞洲布局路線也不難看出，螞蟻金服與阿里巴巴幾乎是先后行動，尤其在電商業務不發達的南亞和東南亞，螞蟻金服充當著阿里巴巴在亞洲市場的開路先鋒。

　　從支付工具Paytm切入，2017年初，阿里巴巴向印度公司Paytm商城注資1.77億美元;2017年4月，阿里巴巴以10億美元獲得東南亞最大電商Lazada控股權。

　　螞蟻金服一位投融資負責人表示，阿里集團和螞蟻金服在業務上有著密切協同，阿里集團提供電商、物流、云計算等一系列服務，螞蟻金服提供系統的金融服務。

　　螞蟻金服和阿里巴巴一致布局的國家，還有一個共同點：較大的人口流量。亞洲在人口數量上本已占優，除中國之外的六個人口過億的亞洲國家(印度、印度尼西亞、巴基斯坦、日本、孟加拉、菲律賓)，有四個已在螞蟻金服和阿里巴巴的版圖之中。日本，會是下一個嗎?

　　除中國外亞洲人口過億的國家

(2016年)