央行網絡支付實名倒計時，微信支付寶"軟硬兼施"配合實名

　　7月1日起，央行新的非銀行支付賬戶體系即將開始運行。去年12月發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，要求支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理。

　　也就是說，央行給各大網絡支付平臺的時間只剩下一個月。為配合新規，國內幾大主要支付平臺已啟動實名認證。

　　從今年3月開始，支付寶和微信方面都在其官方渠道不斷放出消息，提示即將對引導用戶賬戶進行“實名認證”，隨著時間的臨近，各平臺的認證策略也逐漸浮出水面。

　　央行規定：支付機構負有“了解你的客戶”的義務

　　在今年全國兩會上，央行副行長范一飛提及賬戶管理問題，并著重提到了落實賬戶實名制的要求。他表示，“從去年開始，我們加大了對銀行帳戶以及支付賬戶分類管理的力度，總體原則就是要進一步推動支付體系更加便捷安全發展，進一步落實賬戶實名制的要求，更好地保護金融消費者的合法權益。”

　　按照央行規定，支付機構負有“了解你的客戶”的義務。

　　根據去年12月公布《辦法》，支付機構應根據客戶身份認證情況將個人網絡支付賬戶分為三類，并規定了各類賬戶的信息認證標準。

　　Ⅰ類賬戶主要適用于客戶小額、臨時支付，身份驗證最為簡單快捷，可以快速開立 I類賬 戶并完成支付。 只需要一個外部渠道驗證客戶身份信息(如聯網核查居民身份證信息)，賬戶余額可以用于消費和轉賬，兼顧便捷性和安全性，為賬戶的交易限額相對較低。

　　《辦法》要求，支付機構在開立Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶時，分別通過至少三個、五個外部渠道驗證客戶身份信息，是為了保障客戶合法權益，防范不法分子開立匿名或假名賬戶從事欺詐、套現、洗錢、恐怖融資等非法活動，是對支付機構提出的監管要求。

　　配合新規 7月1日前必須補全身份信息

　　受到央行新規的約束，支付寶、微信支付等網絡支付平臺為了保證用戶在7月1日后依然能順利使用現有支付服務，因此紛紛開始行動。實際上，國內所有非銀支付機構一樣都要開展用戶實名制認證工作。

　　23日，支付寶提醒，根據新規，屆時信息不完善的用戶，有些功能會受限。這取決于用戶通過了幾種方式進行實名認證，相應的余額收付款，轉賬等使用額度會相應地有所不同。今年3月，螞蟻金服集團客戶中心明確指出，“不補全的情況下，在2016年7月1日后，支付寶賬戶將不能再用于收付款。”并且，用戶的快捷支付和網銀都無法進行付款。

　　去年5月的一篇公開報道顯示，截至當時支付寶公布的實名制賬戶超過3億戶，但其之前公布注冊用戶數超過8億，其中有不少是非實名賬戶。

　　相對于支付寶的“恐嚇式”提醒，微信也于近日放出“引導”通知，賬戶信息不全的用戶需在7月1日前完善信息，以享受更全面的支付服務。

　　微信稱，為配合監管要求，實名強度未達標的用戶在使用微信支付時，系統會有針對性地進行提示和引導，以幫助用戶實名認證。引導在過去幾個月穩步進行。微信支付對不同賬戶設置不同引導方式。

　　雖未給出詳細的引導方式，但從時間的緊迫性上來看，不排除微信將在近期公開其具體的認證引導策略，以確保實名賬戶比例達到央行要求，確保用戶的正常使用。

　　根據新規，支付機構應采用必要技術手段確保客戶操作流程簡便、體驗便捷，這對支付機構的服務能力和服務水平提出了一定要求。

　　境外用戶也需要符合實名制 否則使用權限受影響

　　報道指出按照新規，對于境外用戶的實名認證一樣是按照非銀新規執行，并沒有設特殊要求。

　　螞蟻金服相關負責人表示：根據監管新規，不論大陸用戶還是境外用戶，都需要及時完善賬戶實名信息。目前支付寶已經開展對大陸用戶實名制認證的引導工作，境外用戶也在同步展開中。

　　值得注意的是，境外用戶相較大陸用戶而言，在身份驗證上略顯繁瑣，特別是需要手機號綁定大陸銀行卡，這給部分境外用戶或造成一定難度。

　　對于暫時沒有辦法按照新規實現實名認證的境外用戶，賬戶余額的使用權限會受到暫時影響。

　　對類似的問題，微信方面近日也做出回應，境外用戶使用人民幣錢包，按照央行規定，也需要符合實名制要求，與內地用戶是一致的。