NFC產業的前Apple Pay時代與后Apple Pay時代

　　在Apple Pay中國正式上線半個月之后，無論是大眾媒體還是行業媒體，都開始歸于沉寂。但是Apple Pay對行業的深度影響已經形成，Apple Pay的入華對于NFC產業來說成為了一個分水嶺式的事件，前Apple Pay時代與后Apple Pay時代的NFC產業已經或者即將改變。

　　混亂疲態的前Apple Pay時代

　　在Apple Pay出現之前，國內NFC支付形勢較為嚴峻，也就是在2014年。微信與支付寶在移動支付領域開始發力，NFC支付的體驗詬病纏繞，產業形勢非常不明朗。運營商NFC支付開始沒落，HCE的推出雖然業界普遍看好但商用較少，手機廠商對NFC的支持也表現出猶豫狀態。

　　運營商NFC支付的沒落。運營商的NFC支付在2012年開始發力，2013年達到發布的頂峰，國內三大運營商在2013年都已經商用NFC支付服務，不僅僅是銀行，運營商還與各大城市的交通公司合作，讓NFC-SIM卡方案支持金融支付的同時，通過交通支付增加NFC支付服務的用戶粘度。但是運營商NFC支付服務沒有給NFC產業帶來救贖：不合理的產業角色利益關系處理，辦理流程的體驗極差，售后服務的責任劃分混亂，支持NFC的機型稀少，都讓運營商的NFC支付服務變成了NFC的噩夢，諸多問題導致了2014年運營商NFC支付服務的沒落。到2016年年初，據移動支付網的消息渠道獲悉，某運營商的NFC-SIM卡發卡量已達千萬級，但是NFC支付服務的活躍率在1%左右。而Apple Pay入華之后，一夜之間便有百萬級的綁卡量(超三千萬綁卡量系誤傳)。數據上，足見運營商NFC支付的發展之差。

　　在2013年年末，谷歌的HCE讓NFC產業為之興奮，移動支付網深度觀察著HCE帶來的產業影響，HCE帶來的產業影響力不亞于Apple Pay，外媒NFCtimes曾經畫過一張圖表述HCE帶來的產業利益關系：

　　Visa與萬事達被運營商的NFC-SE陣容和銀行谷歌組成的NFC-HCE陣容拉扯著，而兩大卡組織正在受到二維碼的威脅，處境尷尬。在HCE推出之后，鑒于該技術也是在NFC體系之下，都是促進卡組織賬戶在移動支付的發展。Visa和萬事達在規范制定之后，迅速承認并揚言推廣該技術。Apple pay發布前夕，HCE已經在歐美幾家大型銀行試點，HCE可謂蓄勢待發。但是，雖然擁有卡組織的認可，銀行仍然保持謹慎態度，晚熟是業界剛開始對HCE的普遍看法，另外一個因為2013年，NFC-SIM卡仍然處于強勢階段，運營商將阻礙HCE的發展。

　　前Apple Pay時代，手機廠商開始認識到NFC時代的即將到來，但仍然持觀望態度。提到安派易迅，可以說是國內NFC行業共同的傷痛，在筆者看來，安派易迅可謂是國內NFC行業的黃埔軍校。在當時，安派易迅收攏了大量NFC人才，解決方案完備、產品創新能力強，但是在2012年的NFC行業，還沒有看到曙光。安派易迅的產業推動能力有限，許多產品對于市場來說都過于超前，別說消費者，就連許多企業都難以接受其超前的產品理念。安派易迅的倒逼，讓許多人開始質疑NFC產業的發展前景，到底如何打造NFC專屬的應用場景，如何尋找剛需?

　　而在這個階段以三星為代表的國際企業開始聚焦在支付應用，不斷的在全球各大用卡大國進行NFC移動支付試點，并且拍攝了大量的NFC生活視頻，從標簽應用到支付應用，再到P2P通信，全面的展示了NFC便捷的功能體驗。也正是在2012年到2013年之間，包括中國在內的全球運營商的發力，NFC似乎已經到了爆發的前夕。但對于大部分手機廠商來說，對NFC技術仍然持懷疑態度，功能的支持與否猶豫不決。以國內手機大廠，小米為例，在2013年小米發布的旗艦手機支持NFC，并以NFC為噱頭，發布《小米的一天》NFC應用視頻，并且雷軍宣布投入資金進入校園一卡通。但是到了后來，小米的NFC計劃息聲，下一代旗艦手機也取消對NFC的支持，雷軍拋出NFC無用論。以一斑窺全身，在前Apple Pay時代，手機廠商躊躇不前，對NFC持觀望態度，難以看到其未來形態。

　　銀行方面，前Apple Pay時代的銀行期待著HCE的崛起，與運營商合作著NFC-SIM卡方案。從利益上來說，銀行不希望受運營商的桎梏，在運營商的平臺推動移動支付服務。所以在與運營商合作當中，銀行并沒有表現出太大的積極性，無論是在服務推出之后的后端服務上，還是在補貼的力度上。

　　在前Apple Pay時代，穿戴式設備已經有明顯的崛起跡象，特別是國際市場上，星巴克、巴克萊銀行等企業已經推出與支付相關的穿戴式設備。在國內市場，運營商、銀行、國產芯片商也嗅到了穿戴式與支付的大趨勢，開始進行抱團推動市場。

　　而在與支付密切相關的POS行業，也在進行翻天覆地的變化。微信與支付寶的移動支付突襲，讓傳統POS廠商有點措手不及。于是所謂的互聯網POS、智能POS等概念開始形成，主要是以支持微信、支付寶等移動支付方式，并且加載互聯網APP的優惠券兌現、企業管理等功能。對于NFC支付的支持，本身支持，但是在宣傳上沒有過于強調。

　　前Apple Pay時代，最為熱鬧的，還是NFC應用的嘗試。在尋找NFC應用剛需的路上，無數企業攜大量資金投入其中。有代表性的應用包括NFC標簽應用、手機P2P交互、各類非接卡的讀寫、防偽等，除了支付，產業鏈各方都希望擁有更多應用來豐富NFC生態系統。在交通領域，公交卡NFC充值應用，成為用戶粘度較高的手機應用。在廣告領域，通過NFC獨特的唯一性，許多品牌進行線下活動營銷。NFC應用覆蓋零售商超、印刷出版、消費電子、廣告票券、防偽溯源、一卡通等各個領域。但總體來說，都是較為小眾的應用，真正提升到大眾領域的，NFC拍卡充值消費發展較好，其他應用幾乎無人問津。

　　總的來說，在前Apple Pay時代，市場表現出了多繁的NFC創新能力，但是也正是因為應用的多但難以大眾，剛需不大，市場也表現出了疲態。NFC在支付領域的發展，已經慢慢顯露出了機遇，回顧市場，Apple Pay的切入，其自身影響力推動產業發展的同時，也是尋找到了最佳的市場切入時機。溫和來說，蘋果推動了NFC市場發展，較為激進的說，蘋果“竊取”了NFC企業多年的市場培育成果。 不過話說回來，除了蘋果，誰還有能力“竊取”呢?

　　順應產業發展 切入時機 正好的后Apple Pay時代

　　Apple Pay的出現，對于NFC產業來說是一支強心劑，在筆者與行業人士的茶余飯后交流中得知，Apple pay推出之后，許多瀕臨倒閉的NFC企業獲得了融資，從而起死回生。由此可見Apple Pay出現對整個行業的推動作用。

　　后Apple Pay時代，加速了運營商NFC-SIM卡方案的滅亡。對于產業鏈利益的梳理不合理，體驗較差，后續服務責任劃分不清等諸多問題，在Apple Pay的推出以及入華兩個時間端口上，都加速著運營商NFC-SIM卡方案的滅亡。甚至有運營商開始轉投HCE，例如美國運營商Verizon就投資HCE方案商SimplyTapp。國內運營商則在思考，Apple Pay入華之后該如何自處?競還是合，如何競合?已經投入大量資金的運營商該如何收尾NFC-SIM卡方案。包括HCE、穿戴式設備等支付技術和載體，運營商或者旗下子公司都在進行嘗試。

　　而對HCE來說，Apple Pay的到來是對該技術的助推。在Appel Pay推出以及入華的兩個時間點期間，HCE得到了較好的發展。業界普遍認為的HCE在運營商阻礙下，將晚熟的跡象并沒有過多的表現出。2013年年末推出，2014年測試試點，到2015年，HCE已經獲得了較大發展，到年中萬事達發布的HCE全球版圖當中，五大洲都已經有銀行參與。

　　在國內，銀聯與20多家銀行合作，共同推出基于HCE的云閃付服務。這一切，都不能脫離Apple Pay推出之后的鯰魚效應，讓基于安卓平臺的HCE擁有更好的市場認知和認可。

　　后Apple Pay時代對手機廠商支持NFC推出支付應用的激勵也是不言而喻。在Apple Pay發布之初，國內手機廠商迅速跟進，小米、魅族、華為等一線品牌推出各種支付應用。但是NFC支付技術并不是單一功能的手機加載，而是非常復雜的服務推出，其中包括兼容調試、使用體驗、支付合作、后端服務完善等一系列的動作，在Apple Pay推出與入華一年余時間中，國內手機廠商深刻的體會到了NFC產業鏈的復雜，人才儲備的匱乏轉變成為服務品質的優劣。后Apple Pay時代，手機廠商經歷了狂熱之后的挫敗，也經歷了認知產業之后的重整旗鼓，這對于NFC產業來說是擁有巨大意義的。服務大眾的手機品牌主動思考，比NFC企業的各種威逼利誘對產業的推動更加有效。對此，筆者在《NFC支付已經到了在尸骸山上封神的時刻》中有更加詳盡的介紹。

　　Apple Pay對于銀行幾乎是救世主的存在。Apple pay的推出，由于利益關系的處理得當，美國市場上銀行和卡組織都表現出了極大的狂熱，收復第三方支付帶來的線下支付失地就指望Apple Pay了。到了Appel Pay入華，國內銀行也表現出了極大的熱情。各種各樣的優惠補貼，都希望自己能夠成為用戶在Apple Pay的默認用卡。可以預見，在后Apple Pay時代，銀行將更多的走到臺前，反擊在第三方支付應用上的綁卡管道命運，直接參與移動支付競爭當中。

　　對于POS行業，是否支持Apple Pay成為了新的產品指標。商戶以及用戶的認知已經到了只知道Appel Pay而不知道閃付的地步，無論是傳統POS還是智能POS、互聯網POS，其營銷點都會添加對Apple Pay的支持。

　　NFC應用商也更多的思考如何與NFC支付發生強關聯。在后Apple Pay時代，誕生了諸多的NFC創業公司，圍繞NFC支付做服務，例如為安卓廠商提供NFC解決方案、對接交通應用的NFC服務還有TEE平臺的搭建。NFC的行業焦點，從前Apple Pay時代對NFC應用的創新，轉移到后Apple Pay時代對NFC支付產業形態的完善。從前端到后端，許多NFC新老企業都加入到NFC支付應用的服務當中。NFC支付似乎成為了NFC產業的最終歸宿，無人不為之狂熱。

　　說在最后

　　Apple Pay入華未滿月，對于整個NFC產業鏈的影響難以估量，正如《三體》小說中的概念，國內NFC支付已經從“威懾紀元”轉變成為“威懾后紀元”，前Apple Pay時代已經過去，后Appel Pay時代正在發生，一切的變化由你我共同見證。