蘋果計劃于今秋在加拿大市場推出“Apple Pay” 現正與六大銀行談判費用分成

　　4月18日，據知情人士透露的消息，蘋果正計劃于今年秋季在加拿大市場推出公司旗下的移動支付服務“Apple Pay”，這也將標志著Apple Pay正式開啟了向國際市場擴張的開端。

　　這些知情人士還聲稱，蘋果公司目前正在與加拿大的六大銀行進行談判，商討于今年11月在加拿大市場推出Apple Pay相關事宜。Apple Pay作為一種移動支付服務，可以讓用戶通過iPhone智能手機和即將發行的Apple Watch智能手表來用信用卡和借記卡完成業務支付。知情人士稱，這些銀行都有意達成相關的協議，不過，他們對蘋果公司的費用分成提議感到不太滿意，而且他們也擔憂安全方面的漏洞，例如像美國銀行此前曾遭遇的一個漏洞那樣。

　　上述知情人士還透露，目前與蘋果公司洽談這項業務的加拿大銀行包括多倫多道明銀行(Toronto-Dominion Bank)、豐業銀行(Bank of Nova Scotia)、蒙特利爾銀行(Bank of Montreal)、加拿大帝國商業銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce)、加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)以及加拿大國家銀行(National Bank of Canada)。總體而言，這六家銀行共占加拿大市場個人銀行賬戶的90%以上，一旦最終的合作協議得以簽訂，那么這將為蘋果帶來幾乎獨一無二的競爭優勢。

　　知情人士還聲稱，這六家銀行是否會同時推出Apple Pay，目前還無法確定，因為相關的談判還在進行之中。加拿大是蘋果Apple Pay應用的極具吸引力的市場，因為該市場的iPhone滲透率非常高。據市場研究機構Catalyst的數據，iPhone在加拿大智能手機市場上的份額約為三分之一左右，相比較而言，iPhone在全球智能手機市場上的份額只有20%左右。另外，與美國市場不同的是，大量的加拿大商家都已經配備了可以接受基于近場通訊技術的無線支付方式，而這也正是Apple Pay的一大先決優勢所在。

　　蘋果于去年10月在美國市場推出了Apple Pay，可以讓最新版iPhone手機用戶在商店的無線讀卡器前面晃一下手機即可以完成支付。目前來看，盡管Apple Pay是一項初生的服務，但卻是一個增長非常迅速的移動支付業務。蘋果公司聲稱，到今年1月底，Apple Pay已經占據了三大信用卡網絡的三分之二的無線支付業務。

　　蘋果已經宣稱，這項服務將在國際市場推出，而一些人士也認為，中國和加拿大市場將是蘋果拓展Apple Pay的潛在目標。與在其它國際市場快速推出的硬件不同的是，蘋果在國際市場推廣Apple Pay時，需要與每個市場上的合作伙伴和監管機構進行長時間的談判。

　　此番在加拿大市場上的進展，對蘋果公司極具意義，這種努力嘗試將為蘋果公司在其它國際市場排除Apple Pay的挑戰與困難提供重要的窗口。

　　加拿大銀行都明白蘋果有意在該國市場推出Apple Pay，這也銀行也希望成為能夠為消費者推出移動支付領域革新項目的重要推手。

　　然而，據知情人士透露，在一定程度上，加拿大的幾家銀行也擔憂Apple Pay相關商業協議中出現一些“麻煩的條款”。還有一種可能是，加拿大的銀行也可能會面臨比美國銀行更高的成本。上述部分知情人士透露，加拿大的銀行可能面臨的一個情況就是，他們需要向蘋果支付信用卡交易額的15到25個基點的傭金。據支付行業的一位人士透露，在美國市場，蘋果向每筆信用卡交易收取交易額的15個基點的傭金，而借記卡的傭金更低。然而蘋果公司卻一直沒公開披露Apple Pay在美國市場的傭金數據。

　　另外，蘋果公司如今極力在加拿大市場推出Apple Pay，正值加拿大的銀行奮力解決信用卡業務營收下滑和擔憂移動支付成本會加劇之際，這可能將是蘋果面臨的挑戰之一。

　　知情人士透露，安全問題也是蘋果公司在與加拿大的銀行之間談判的一大障礙。目前有消息稱，美國的銀行正在奮力解決Apple Pay中存在的欺詐事故，而且這種事故還呈現上升趨勢。

　　一些知情人士還稱，加拿大的六大銀行目前已經成立了一個聯盟，并聘請了咨詢機構McKinsey & Co，以幫助他們開發Apple Pay相關的安全程序。在美國市場，犯罪分子會探測到了一些機構的無效認證系統，從而進一步通過Apple Pay開展欺詐犯罪活動。這些犯罪活動迫使一些銀行變更了安全程序，以此確保那些將信用卡信息輸入Apple Pay的用戶才是真正的帳戶主人。

　　加拿大的銀行希望Apple Pay也能夠出臺一些方案，例如設置“第二個識別”系統，以便在銀行卡通過手機使用之前確認客戶的信息。這也就意味著消費者在Apple Pay使用銀行卡之前可能需要輸入一個PIN、登錄移動銀行應用或者是通過文本消息使用一次性密碼。不過，這種方案也有一些麻煩，就是讓消費者在使用過程中面臨了更多的程序。另外，“第二個識別”方案還可能會給加拿大的銀行帶來更高的成本。