史上最深度曝光POS收單“36計”違規作弊手段

　　在餐館付款,賬單卻顯示在服裝店消費;在濟南購物,賬單卻顯示在北京刷卡——小小的POS機背后,究竟是怎樣一個龐雜的江湖?

　　修改程序蒙騙消費者

　　“商戶類型不一樣,費率差距較大,這就讓一些人有機可乘。”一名業內人士透露,POS機亂象中最常見的一種就是“大套小”,以費率最低的超市名義申請入網,拿到0.38%的費率,然后在飯店或者KTV等地方使用。

　　“正規的大型超市不會這么做,內部財務制度就不允許。一些人往往都是偽造一套超市的材料,其實未必有這么個超市。”該人士稱,這種情況屬于初級階段,一般顧客都能看出來。

　　這種違規避費形式很容易被發現,一旦被銀聯查證將被追償。業內人士介紹,為了避免被查,市場上已經出現了新的辦法,屬于“大套小”的高級階段,就是在安裝POS機程序時在軟件中修改商戶名稱,“偽裝”成餐飲,打印出來的商戶號、終端號全是假的。這種方式外行很難看出來。

　　省手續費埋下大隱患

　　“大套小”雖然能夠避費,但由此帶來的風險很大。據了解,使用正規POS機的一般流程是:顧客刷卡之后,銀聯通知發卡行扣款,發卡行驗證卡號、密碼等信息后同意,銀聯再將此信息返回POS機,完成消費交易;晚上10點之后,銀聯統一清算,發卡行將款撥付給收單行,收單行將當天的營業收入集中打到商戶的賬號內;資金閉環流轉,安全而且次日準時到賬。

　　“大套小”商戶則需要等待“上家”比如超市來中轉,這在業內被稱為“二次清分”,這種POS機被稱為“二清機”,營業收入或貨款需經他人之手,有時甚至要等三四天才能到賬。因此,一旦“上家”跑路將血本無歸。

　　“關鍵是很多上家根本不是正規超市,材料都可能是虛假的。”專業人士介紹,一些“職業套現者”的錢打水漂兒,極有可能就是“二次清分”時被上家給黑了。

　　資料造假騙取低費率

　　搞明白了“二清機”的風險之后,很多商戶不再使用這種POS機,市場上很快又出來了新的應對之策,就是給商戶真實入網,使用“一清機”,但在商戶的營業執照上做手腳。

　　“營業執照上寫的營業范圍是餐飲,PS成快餐,一字之差,費率就從1.25%降到0.78%了,降低近四成。”業內人士告訴記者。

　　“審核入網材料,提供法人代表身份證、營業執照、稅務登記證等材料的復印件就可以。用軟件修改一下經營范圍并不難,完全能夠以假亂真,很難發現。”某第三方支付公司的業務員表示,這是常用的避費新招。

　　業內人士稱,如果從銀行等正規渠道申請POS機,想拿到26元封頂的費率,注冊資金必須在100萬元以上,且工商部門核準的經營范圍內有“批發”字樣,或者是銀聯指定的專業批發市場,比如濟南的濼口服裝城、山大路科技市場、張莊路茶葉市場、堤口路水果批發市場、建設路海鮮大市場等。

　　最新伎倆　免費升級POS機“偷”客戶

　　隨著第三方支付市場競爭的加劇,“切機”成了搶客戶的新手段。據業內人士介紹,以往競爭基本上都是硬件上的,“切機”則是從軟件下手,成本更低、效果更好。

　　所謂“切機”,類似手機的“刷機”,一般以免費降低扣率為誘餌,勸說商戶升級POS機程序,然后偷偷卸載或者破壞競爭對手的原有程序,換上自家的軟件,分分鐘之內就使之變成自己的客戶。從外觀上看,POS機沒有任何變化,但其實已經換了資金清分路徑,收取手續費的東家也換了,商戶對這種特洛伊木馬式的“升級”往往蒙在鼓里,一無所知。

　　“這很容易引起惡性競爭,今天你改我的,明天我就改你的,互相切機,這個行業逐漸成了一個江湖。”一家第三方支付機構的資深人士稱。

　　POS玩家“36計”

　　移花接木

　　屬于“大套小”的初級階段,即以費率低的行業申請入網,然后將POS機拿到費率高的商戶使用。

　　偷梁換柱

　　安裝POS機程序時在軟件中修改商戶名稱,打印出來的商戶號、終端號全是假的。

　　瞞天過海

　　遞交入網申請材料時,將營業執照復印件上“經營范圍”的PS成費率低的行業,因為第三方支付公司只看復印件,所以完全可以以假亂真。

　　渾水摸魚

　　利用央行、銀聯扶持鼓勵縣鄉商戶的政策鉆空子,以鄉鎮商戶的名義申請一批POS機賣給城區商戶用。

　　暗度陳倉

　　網購限定行業限定地域使用的移動POS機,擴大使用范圍,享受較低費率。

　　反客為主

　　以免費降低扣率為誘餌,勸說商戶升級POS機程序,然后偷偷卸載或者破壞競爭對手的原有程序,換上自家的軟件,使之變成自己的客戶。