小小金融IC卡將如何助力京津冀協同發展？

　　近年來，人民銀行大力推廣金融IC卡，改造金融IC卡受理環境，積極推進金融IC卡在公共服務領域的應用，并取得較好的成效。金融IC卡具有安全、便捷、容量大、多應用的特點，在公共交通、醫療衛生、旅游及其他公共服務領域有著廣泛的應用前景。小小的金融IC卡如何助力京津冀協同發展，本文進行了初步分析和思考。

　　京津冀金融IC卡發展現狀

　　北京、天津、河北土地面積加起來有21.6萬平方公里，人口1億多，地域一體、文化一脈，歷史淵源深厚、交往密切。在三地協同發展的背景下，人員、物資、信息都會大規模跨區域頻繁流動。而伴隨這些活動所產生的資金流動，需要一個安全、便捷、多功能的載體，金融IC卡則是上佳選擇。

　　（一）從三地金融IC卡交易情況來看。三地金融IC卡交易金額、電子現金、非接交易金額合計分別占全國總量的12.1%、1.6%、2.1%，反映了三地金融IC卡的行業應用、便民應用普及程度不高，金融IC卡的應用潛力巨大、前景光明。

　　（二）從三地金融IC卡行業應用情況來看。北京、天津在高速公路、醫療、旅游、校園等領域部分實現了金融IC卡應用。河北省已經陸續實現金融IC卡在公交、醫院、學校、連鎖超市等行業應用，并推出了10個非接受理商圈。但從商圈的交易額來看，規模均不大，處于嘗試階段。目前河北正組織商業銀行、銀聯與省內部分地市公交公司、出租車公司等就金融IC卡應用事宜進行洽談，有望年內實現突破。

　　京津冀金融IC卡協同發展面臨的困難

　　（一）缺乏頂層統一規劃設計。習近平總書記提出“要著力加強頂層設計”，自覺打破自家“一畝三分地”的思維定式，抱團發展。金融IC卡要想助力京津冀協同發展，頂層設計同樣非常重要。如果不能打破“一畝三分地”的思維定式，同樣也寸步難行。

　　（二）行業資源開放難度較大。推廣金融IC卡，行業應用是重點，行業主管部門是關鍵，行業資源的開放是金融IC卡應用的最大難點。各行業主管部門認識不同、需求多樣、利益訴求不一，各金融IC卡服務提供者——商業銀行多頭應對，重復投資。教育部門推教育卡、旅游部門推旅游卡、衛生部門推居民健康卡。發卡主體越來越多，整合難度越來越大。一方面是行業應用不對金融IC卡開放，讓金融IC卡空有一身本領無處可施，另一方面，各家商業銀行一旦“捕獲”某個行業應用也封閉壟斷，讓其他銀行的卡“望洋興嘆”，最終的結果就是廣大用戶有卡無用，多卡在手，無所適從。

　　（三）社會民眾對金融IC卡的認知不夠。雖然金融IC卡已經出現很多年，但社會民眾對金融IC卡的認知還非常不夠，了解不多，使用很少，甚至手上有了金融IC卡還不知道。因此，推進金融IC卡應用必須進一步加強社會宣傳，進一步加大金融IC卡的發卡量，逐步改變持卡人的用卡習慣，即從刷卡到插卡，進而使他們知道并使用“拍卡”或者“揮卡”。同時，要加大對受理終端特別是非接受理終端的改造力度，培訓商戶收銀人員主動使用金融IC卡功能。

　　推進金融IC卡應用的思考

　　協同發展是為實現共同目標任務而統一組織指揮、統一行動、協調配合的一定區域內多行政區、多單位、多部門共同的聯合和協作，具有步調一致、積極配合、協調帶動的含義。在區域合作的過程中政府的作用主要是促進要素資源合理流動，糾正市場失靈，以實現區域協同發展。京津冀有著特殊的歷史淵源，三地人民生活聯系緊密，金融IC卡具備區域合作發展的良好基礎。

　　（一）打破行政區劃的束縛，編制區域金融IC卡發展總體規劃。京津冀三地金融辦（局）、人民銀行可聯合組建“京津冀金融IC卡推進工作組”，共同制定三地金融IC卡協同發展規劃，出臺有效促進金融IC卡發展的政策措施，鼓勵各方加大投入力度，夯實基礎設施，提升信息惠民服務水平，全面促進三地協同發展。

　　（二）確立協調合作原則，平衡各方利益關系。金融IC卡在行業應用拓展上的瓶頸往往不是技術實現，而是與合作機構之間的利益協調問題，但無論是什么問題，“損害”的都是老百姓的利益或者說“受傷的”都是老百姓。在全國上下都在開展黨的群眾路線教育實踐活動的大形勢下，推進金融IC卡行業應用是個典型的民生工程，是為群眾辦實事、辦好事。因此，突破這個瓶頸一靠政府的積極引導，行業部門解放思想，統一規劃，頂層設計；二靠人民銀行組織協調和商業銀行等各方機構積極參與，以市場為導向制定出成本共擔、利益共享的合作機制和可持續互利共贏的實施方案。三省市合作方應從人民利益、長遠利益考慮，發揮京津冀協同發展惠民工程的示范效應。

　　（三）分領域、分行業推進金融IC卡在公共服務領域應用，助力京津冀協同發展。按照協同發展頂層設計的要求，在京津冀三地推行金融IC卡行業應用，應遵循“政府主導、市場運作、統一標準、鼓勵創新”的原則，建立統一的應用服務平臺，實現行業開放和資源共享。

　　結合金融IC卡的技術優勢和一卡多用的特點，以及京津冀協同發展的初步設想和金融IC卡在各自轄區已經實現的應用，以下幾個領域可以作為金融IC行業應用重點推進。一是公共交通，包括高速公路、長途汽車、市內公共交通和停車場等。二是公共事業，包括水費、電費、煤氣費、通信費等。三是醫療社保，包括居民健康卡、社保卡。四是景區旅游，包括景區門票和餐娛受理環境建設。五是園區管理，主要是河北承接的產業園區的智能管理。其中，按照習近平總書記交通先行的要求，推進金融IC卡應用構建多層次、多樣化、立體化便捷快速的交通網絡，可以在短期內啟動并取得明顯成效。

　　金融IC卡與行業卡相比，在發卡量、受理終端以及服務網點質量和數量方面有著明顯的優勢，如能實現行業應用，將能夠迅速擴大受眾和服務面，提高服務水平和客戶滿意度。如在高速公路方面，ETC系統對金融IC卡行業應用放開，實現行業卡與金融IC卡并行；非ETC通道針對小型客車增加金融IC卡“閃付”受理功能，實現快速通關；梳理三地高速服務區銀行卡受理情況，聯合建設高速公路服務區用卡商圈，加大POS機具在加油站、餐廳和超市的布放。鐵路客運方面, 改造售票窗口POS終端和自助售票機具，實現非接支付，提高支付效率。探索在京津冀各主要城市之間高鐵或客運專線上，將票務信息寫入與購票人同名的金融IC卡上，實現與廣深鐵路一樣的持金融IC卡乘車。市內公共交通方面，分別協調當地公交、地鐵管理部門，通過終端和閘機系統的改造，實現金融IC卡應用；對于京津冀三地跨區運行的公交車，通過三地平臺整合，實現金融IC卡一卡通用；長途客運分步實現線上購票、自助終端購票、拍卡乘車，從而促進三地交通一體化。