移動支付為信用卡行業發展帶來機遇

　　國家在“十二五”期間提出的加快轉變經濟發展方式和經濟結構調整，以及大力倡導消費金融都為信用卡行業發展帶來機遇。商業銀行如何把握時機，進行突破創新將是贏得未來的關鍵。

　　推動移動金融  開創支付新體驗

　　隨著科技發展，移動互聯網時代已愈來愈近。2011年全球移動支付市場規模已經達到2400億美元，每年以40%到50%的速度激增，預計2015年將達到10000億美元。截至2012年6月，全國手機網民規模已迅速擴大至3.88億，中國的移動支付市場規模今年將達到900億元，2013年則有望突破2000億元大關。支付平臺正呈現更為多元化的趨勢，第三方支付每年以200%的速度增長，目前交易額已突破2萬億。隨著智能終端的日益普及，移動互聯網勿庸置疑已成為未來的發展趨勢，而移動支付的需求將對信用卡的營銷創新，產品結構優化，進而做大消費金融，推動內需起到極大推動作用。

　　浦發銀行依托與中移動的戰略合作較早地在移動支付領域進行積極探索，我們已初步實現信用卡與手機的合二為一，并建立起一套較為全面的賬戶體系。在我行與國際知名調研機構——尼爾森公司開展的移動手機支付產品的調研結果也驗證了移動支付勢不可擋的發展趨勢。88%的受訪客戶認可移動手機支付功能，其中表示愿意申請產品的客戶高達97%。特別是31歲到40歲、使用中移動全球通服務、已擁有一定經濟基礎的都市白領們對于快捷的支付功能、便捷的手機充值功能等有著更強的吸引力。同時，在卡片發行、推廣、接受市場檢驗的實踐中也發現，移動支付功能受到年輕族群的追捧，接受度喜愛度較高。雖然市場上也有觀點認為相關發展還為時過早，但我們認為如果要占據主動，就必須承擔一定的創新風險，需要投入力量對市場進行培育。隨著手機支付平臺的逐漸整合，NFC手機技術的進一步完善，更多便民功能的加載，以及銀聯對受理環境的改造，移動支付必將迎來更加廣闊的市場，它將改變原有的消費習慣，并將形成一種全新的生活方式。

　　發展消費金融  促進消費新增長

　　信用卡產品作為消費金融領域的一股重要力量，對拉動內需、刺激消費起到了關鍵作用。浦發銀行信用卡中心是在國內較早探索和發展新型個人消費金融模式的金融機構之一，我們借鑒國際上的相關經驗，積極推行消費金融產品創新，在業內率先推出多項創新信用卡消費金融產品，包括國內首個基于信用卡的個人小額信貸業務——電話現金分期業務，以及不限商品及商戶的“自由分期付”產品。同時圍繞客戶需求，已形成較為完整的消費金融產品體系。

　　從近幾年的發展實踐來看，這些消費金融產品極大地挖掘并推動了裝修、教育、結婚、購物、旅游等主要消費領域的需求，同時借助于信用卡的專業授信平臺，銀行進行批量化管理和作業，對于借貸人的需求及貸后跟蹤也可有更直觀的監控反饋，確保了持卡人信用風險的實時更新和款項的良好回收。

　　通過大力推動消費金融業務，不僅有效提升持卡人的用卡率及忠誠度，為持卡人日常生活提供金融便利，同時憑借信用卡豐富的支付模式，銀行專業化的管理運作，合理引導并擴大了消費，帶動了周邊上下游產業的聯動發展，形成良性循環，對做大內需市場具有實際意義。未來，我們將進一步抓住移動互聯的發展趨勢，創新產品種類，豐富受理渠道，提供更為便捷的使用平臺，例如開發手機終端APP分期、第三方支付或ATM等終端分期渠道，打造一體化網上商城，提升客戶使用體驗及便利性，積極推動新一輪消費增長。

　　順應時代發展的要求，信用卡行業正在經歷著結構轉型、產品的不斷創新、消費金融的發展等諸多改變。而信用卡要在未來真正起到啟動國內消費的杠桿作用，還需要相關配套機制的支持與完善，例如政策面的大力推動，征信系統的進一步完善，配套的核銷機制與風險管理體系等。相信通過各方的努力，中國消費金融市場將進一步茁壯成長，消費者也將從中獲得更多更好的服務，這必將有利于達成拉動內需的目標。(RFID世界網編輯整理)