胡莉蕓：拓展SD卡移動支付創新應用發展

　　編者語：當智能卡發展呈現出一定規模之時，各用戶單位或生產廠商對多應用安全芯片的要求也在日益增多。而在移動支付和物聯網兩大合力的雙向作用之下，芯片的研發和生產已然成為提升科技水平的強大動力。

　　在此背景下，亞太智芯(北京)科技有限公司以技術研發、產品銷售和服務為一體，目前基于金融、公交、安全等領域，重點打造新一代移動支付技術產品和解決方案，致力于為國內金融、交通領域提供從業務、技術到實施建設等一系列的整體解決方案，為金融和交通行業提供了先進、安全、全面的服務。此次，智芯公司推出了RF Micro SD卡和Secure Micro SD卡，現在，就讓我們跟隨胡總一同去了解更多屬于移動支付市場的內容……

　　《卡技術與安全》雜志：作為本年度的最后一期雜志，在對過去一年進行總結的時候，我們發現移動支付市場的迅猛發展令人異常振奮。在此，懇請您在開篇首先同大家談談移動支付市場的現狀和未來情況。

　　胡莉蕓女士：移動科技的快速發展和普及，特別是移動互聯網的發展，已經在全世界范圍內掀起了新的一場信息化革命，對社會生活的方方面面均產生巨大的影響，手機終端也從傳統的語音業務，逐漸發展成人們最便捷的信息終端，在這種革命性的技術普及應用趨勢下，社會經濟和生活領域的一些傳統業務也隨之發生顛覆性的變革，特別是消費支付領域，也就是我們所說的“移動支付”產業，正是這場信息化變革當中最重要也最有代表性的一環。

亞太智芯（北京）科技有限公司總經理胡莉蕓女士

　　目前，國內的移動支付產業還處于快速發展的初期階段，但是速度十分驚人。從目前國內的移動支付市場狀況來看，中國大陸在移動消費和移動支付的技術應用和規模雖然不是世界第一，但就目前的發展速度，已經逐漸趨向領先的地位，無論是公交或者金融領域，各種在線/近場刷卡業務應用，都表現出了巨大的發展潛力和成長價值。根據中國人民銀行的相關數據顯示，截至2011年底，我國移動支付客戶數達到1.45億戶，與2010年0.9億戶相比，增加了0.55億戶，增幅達到了61.11%。

　　目前國內大的移動支付市場，主要有三大參與方積極地推進移動支付業務：以中國銀聯為代表的銀行機構、電信運營商、以及各第三方支付公司。這三個參與方在移動支付的應用和商務模式上，都還處于各自主導各自建設的局面，并且各自在最近幾年呈快速發展的勢頭。

　　銀行機構方面，招商、浦發、建行等等，均已推出各種移動支付業務，截至2011年10月底，浦發手機銀行的客戶數超過了100萬，單月手機支付交易金額更突破了10億元，并且還在快速增長。

　　電信運營商方面，中國移動在試點兩年后宣布：截止2012年9月，其手機支付業務注冊用戶超過6000萬，年度累計交易額達到250億元。中國電信在廣州地區與羊城通公司合作，已經推出了手機公交地鐵刷卡支付業務，并且提供便捷的“空中充值”功能，吸引不少年輕人的熱情嘗試和使用。

　　第三方支付公司方面，目前支付寶移動支付的交易量達到了1500萬筆/日，僅通過手機進行信用卡還款的用戶就已突破1000萬。

　　另外，據德勤的市場調查結果顯示，66%左右的受訪者表示有意愿或者使用過移動支付服務，根據易觀國際的分析，到2014年，移動支付交易的規模將達到3850億元。據Gartner最新數據顯示，截至2012年底，全球移動支付用戶數將達到2.12億，是2009年的07億用戶數的3倍，年復合增長率達到了4.73%。預計未來幾年，增長態勢還將繼續，到2015年全球移動支付用戶總數將達到3.84億。2015年，全球移動支付交易額將達到4728.05億美元，這將意味著平均每個用戶1年的移動支付交易額將超過1千美元。

　　因此，可以預見，未來幾年，中國大陸的移動支付產業，將會逐步呈規模化井噴爆發式發展的趨勢，移動支付將會廣泛深入各行各業各種業務應用的電子消費支付活動當中，對于智芯公司來講，將會提供安全有效的移動支付SD卡產品和技術，以先進的移動支付技術，推動新一波的卡片技術革命，來積極參與中國移動支付產業的建設和發展。

　　《卡技術與安全》雜志:我們想知道，在如此大好的形勢下，貴司的發展情況是怎樣的?可否簡單談談。(比如產品類別、應用領域)

　　胡莉蕓女士：目前移動科技技術的快速發展和普及，以及移動商務的蓬勃發展，給智芯公司也帶來了巨大的驅動機遇和發展動力，亞太智芯是一家以技術研發、產品銷售和服務為一體的科技公司，公司擁有一支在智能卡領域和移動支付領域有多年產品研發經驗的技術隊伍，并且擁有在銀行智能卡產品多年的開發、集成和實施等豐富實踐經驗和人才技術積淀，目前公司基于金融、公交、安全等領域，重點打造新一代的移動支付技術產品和解決方案，致力于為國內的金融、交通領域提供從業務、技術到實施建設等一系列的整體解決方案，為金融和交通行業提供先進、安全、全面的服務。智芯此次推出市場的安全產品主要有：

　　1. RF Micro SD卡

　　RF Micro SD卡，又稱“射頻安全SD卡”，是智芯公司為金融和交通領域提供的一款移動支付產品，該產品采用業界最安全的智能卡技術和先進的射頻技術，并且具有很優異的手機設備兼容適配性，能夠讓市面上使用的大部份手機終端設備瞬間具備“RFID卡片”的功能，不需要定制和改造手機設備，就可以應用于各種POS終端和交通讀卡終端的刷卡交易。RF Micro SD卡的這一適配特性，為移動支付領域提供一種安全、低成本的應用模式，滿足業界對移動支付的易用性和推廣需求，也是移動商務時代金融和交通領域的一個頗具創新意義的新型移動支付技術產品。

　　RF Micro SD卡的主要應用領域有：

　　金融：手機銀行(遠程支付)、手機近場支付(也就是銀聯標準的手機快閃支付刷卡)。

　　交通：一卡通手機刷卡，如公交、地鐵等領域的手機刷卡;

　　安防：手機刷卡認證門禁;

　　票證：如各種景點門票、電影票或其它憑證手機驗票應用。

　　2. Secure Micro SD卡

　　Secure Micro SD卡，也稱“安全SD卡”，是智芯公司為互聯網商務、移動商務和電子政務領域而專門打造的硬件安全產品。該產品采用安全智能卡技術與移動存儲技術相結合，為各種在線業務提供高安全、終端硬加密、強認證的便捷可靠安全產品。

　　Secure Micro SD卡的主要應用領域有：

　　政府：移動電子政務;

　　機關/企事業：移動OA安全認證、移動MIS、ERP客戶端安全KEY;

　　媒體行業：移動DRM、手機電視支付卡。

　　《卡技術與安全》雜志：借此機會，可否請您談談貴司移動支付產品的特點(特色)?與此同時，您認為移動支付的安全問題主要集中在哪些方面?針對這些問題，貴司在產品研發和推廣上是如何側重的?此外，懇請您和大家分享這一過程中收獲的心得體驗?

　　胡莉蕓女士：智芯公司的移動支付產品的特點歸納起來，是安全、便捷、易用。滿足移動支付領域最迫切需要解決的交易安全、支付便捷性和推廣成本這三個問題。

　　我認為移動支付的安全問題主要集中在以下幾個方面：

　　1. 身份識別與認證：移動支付的終端身份識別和認證，關系到用戶的身份合法性鑒別和終端設備接入在線業務系統的合法性認證。

　　2. 交易安全：手機支付的交易安全是否安全，包括在線遠程支付交易和脫機近場交易的安全，這是移動支付最重要的安全要求，要求交易的全程都要在安全可靠的保護機制下完成。

　　3. 數據安全：也就是要保護支付用戶的個人信息和相關發卡機構的發卡授權信息，如卡號、交易記錄等，這些數據也屬于敏感信息，需要有相應的安全機制來保障這些信息不被讀取和篡改，通常這些信息均安全保存在移動支付的硬件介質的安全存儲區域內，如智能卡芯片內部。

　　針對上述的三個方面，智芯公司在產品設計的初始一直到產品定型生產整個過程，就充分進行考慮和技術準備，我們的產品采用通過國際和國內權威認證的智能卡芯片，把安全性作為產品的第一質量要素來進行研發，能夠很好地解決移動支付領域的各種安全性問題。

　　智芯公司擁有一批在安全和智能卡領域非常有經驗的技術團隊，這個技術團隊的成員都是安全和支付行業有多年豐富技術經驗的人所組成，在移動支付產品研發方面，始終把“支付安全”作為產品設計要求的首位，對所設計的安全產品，在推出市場前，必須經過大量的安全測試，并提交相關權威機構進行各種安全檢測，確保產品定型并且推出市場時，為業界提供高安全性和穩定可靠的產品。

　　《卡技術與安全》雜志：據數據顯示，移動支付目前在不同地區發展所呈現的態勢有所差異，您認為存在這種差異的原因是什么?那么，作為業內人士，您認為移動支付在中國大陸以外其它國家和地區的應用進展情況如何?和中國大陸比較而言，分別有哪些區別?

　　胡莉蕓女士：當前移動支付在不同地區發展態勢的差異，主要表現在應用模式、推廣和接受程度、技術發展水平等幾方面：

　　應用模式的差異主要原因是不同地區電信網絡環境和手機業務應用方面發展水平不同所導致的，例如，有些地區采用電子支付的技術和設施環境很落后，那移動支付所需要的配套應用環境就比較難以落地。

　　推廣和接受程度方面的差異主要體現在移動支付這個新型支付手段的受眾的接受程度和推廣實施成本的接受程度這兩個方面，對于大城市，特別是年輕時尚的青年用戶，對時髦的手機刷卡和手機購物消費的接受程度比較高，也愿意嘗試和購買這種服務，推廣起來比較容易;對于應用業務的運營商和發展商，對移動支付的技術改造成本，也是制約移動支付應用業務發展的主要因素，包括支付受理設施系統和設備的改造成本，手機終端改造或更換成本，配套支撐系統的建設成本等等，都是移動支付業務發展的影響因素，不同地區經濟水平不同，不同業務發展主體，采用的技術和業務模式不同，因此，移動支付的發展態勢也不同。

　　技術發展水平方面的差異主要體現在各地已經發展和正在規劃的移動支付技術實現方式的差異。比如日本是最早采用手機支付的地區之一，由于其所構建的電子化貨幣消費受理環境非常成熟，電信運營商所提供的手機支付技術可以很容易應用于各種商業電子化消費環境，因此，日本的移動支付技術主要以電信SIM卡技術結合定制手機的方式來推廣，目前這種移動支付業務已經非常成熟和普及。歐洲前幾年所推出的手機支付業務也是基于NFC技術來實現和發展的，也在 部份地區進行了很多實踐。還有目前我們國內有些地方所采用的SWP-SD技術，也在不同程度地進行了嘗試和實踐。

　　中國大陸這幾年，移動支付應用發展勢頭非常快，不少地區都有應用和實踐。其中遠程支付發展最快，包括手機銀行和各種手機在線繳費業務，不少銀行和第三方支付公司，均推出相關移動支付業務。而近場支付，則目前處于個別地區試點發展的實踐階段，如深圳和廣州這兩個地方，手機刷卡用戶也很多，主要應用于交通，如公交和地鐵等一卡通業務，還有就是小額支付，如零售店手機刷卡消費、商場POS刷手機消費等等業務。

　　國內移動支付的發展，與國外的不同在于，手機刷卡和支付的生態環境還處于剛剛起步階段，各種配套受理設施和支撐系統還處于改造和規劃建設初期，各地先行的試點實踐都處于試用和磨合階段，而且很多運營實體都是各自為陣，還沒有完全形成規模化和統一的移動支付環境，用戶的接受程度還比較低，還需要業界各個參與方的共同努力和建設。

　　《卡技術與安全》雜志：最后，懇請您談談貴司在此業務領域的規劃。非常感謝!

　　胡莉蕓女士：目前，智芯公司已經推出了基于移動商務/政務應用的安全中間件產品，包括支持微軟平臺的CSP和跨OS平臺的PKCS11安全中間件，這一系列的安全技術，兼容多個不同手機平臺，支持IOS、ANDROID、Windows Phone、Blackberry等，將會為移動商務B2B和B2C市場提供高質量無縫集成的PKI安全保護技術，滿足不同行業傳統業務向移動業務發展所需的配套安全技術保障需求。

　　展望未來，智芯公司將專注于安全移動支付產品的技術研發和市場業務發展，將為移動支付市場提供更豐富的技術和產品，包括提供RF Micro SD卡產品、IPHONE/IPAD安全支付產品和企業移動安全產品等等，以專注而可靠的技術和服務，參與國內的移動支付產業的發展和建設。(RFID世界網編輯整理)