中國人民銀行陳靜：第三方支付對于移動支付有重要作用

中國人民銀行參事陳靜

　　和訊科技消息 11月29日，2011中國移動支付產業年會在北京舉行。在年會中，多位嘉賓作出了精彩的演講。中國人民銀行參事、科技司原司長、國家信息化咨詢專家委員會委員陳靜在演講中表示電子商務要求完善、安全、方便的小額支付及相關的金融中介服務，小額支付的特點是量大，對安全性要求高，第三方支付機構發揮了重要的作用，已成為現代支付體系中不可或缺的一部分，是重要的補充。

　　以下為演講實錄：

　　各位領導、各位來賓，女士們、先生們，大家上午好！很高興參加2011中國移動支付產業年會！當前移動互聯網的應用很熱，關于移動支付也是其中的熱點。

　　當前以信息技術為標志的產業革命推動了人類社會向信息社會轉型，伴隨著我國改革開放的發展，金融是現代經濟的核心，金融信息化已成為我國金融運營基本的核心，沒有金融信息化就沒有金融信息服務，伴隨著服務水平的提高，其重要的標志是銀行卡的應用，以及移動銀行、移動支付迅速的發展。

　　目前我國幾大商業銀行均建立了電話銀行、企業銀行、自助銀行、手機銀行先進的支付手段，形成了功能完善的服務體系，向客戶提供了網上支付、轉帳、貸款、代收代繳等公共事業費用、理財、基金買賣等一攬子金融服務。提升我國經濟水平發展，電子商務的發展，市場對電子支付的要求與日俱增，當前電子支付發展迅速主要反映在以下幾個方面：

　　首先是銀行卡應用進一步發展，截止到2010年底銀行卡發卡總量已超過24.6億張，聯網商戶200萬以上，銀聯卡已在超過111個國家使用，一卡在手走遍天下正在變成現實。我國銀行卡在2015年前要完成向IC卡的轉移。在進一步增強防偽、防欺詐的同時，切實增強多功能，為社會提供金融服務能力。銀行卡的快速發展為網上銀行、移動銀行、移動支付的發展奠定了良好的基礎。

　　第二方面，第三方支付機構發展迅速。電子商務要求完善、安全、方便的小額支付及相關的金融中介服務，小額支付的特點是量大，對安全性要求高，第三方支付機構發揮了重要的作用，已成為現代支付體系中不可或缺的一部分，是重要的補充。人民銀行已頒布了相關的監管制度，今年5月份已開始對符合條件的頒發第三方支付業務牌照，這對規范市場、推動和保障第三方支付的市場有著重要意義。

　　第三方面，我想重點講一下，以手機銀行、移動支付的發展有巨大的市場潛力。手機通信是我國發展最快的領域，全世界手機用戶去年超過了20億戶，手機通信不可替代的方便性，手機支付已成為電子支付服務創新最重要的產品之一。據人民銀行統計，2008年手機支付的客戶數是1979萬戶，2009年是5335萬戶，2010年是9028萬戶，據相關資料介紹。截至今年6月份中國手機銀行用戶超過了7000萬，其中中國銀行(601988,股吧)就超過了700萬戶，比2010年末增加了1080.1%，就是說增加10倍。今年上半年招商銀行(600036,股吧)手機銀行累計交易，我順便講一下，手機支付和手機銀行的概念是不完全一樣的，手機支付是帶有手機錢包、移動錢包的概念，而手機銀行是帶有銀行柜臺業務的概念，除了實現手機錢包NFC功能以外還有轉帳、貸款等大部分柜臺業務，達到了70.9萬筆，累計交易金額是449.5億元，僅招商銀行一家今年上半年，同比增加了574.2%。從這些看到的數據就很驚人了，真正可謂突飛猛進的發展。

　　據商業銀行反映，手機銀行有廣泛的市場空間傳統銀行卡是以較高文化的人群為主的，手機銀行除此以外商業銀行反映，同時還受到了遠離金融服務機構人民的歡迎，比如農村和漁民。如何加強對三農的金融服務？一直是黨中央、國務院十分關注的問題，有關我國發展二元化嚴重存在的國情，解決起來難度很大，三農迫切需要金融服務，廣大農村、山區、牧場、漁場還有我們的邊界地區移動支付必然可以成為最佳的選擇，隨著3G時代的到來移動支付業務將會更快的發展，移動智能終端代替現金、代替支票等方式來進行支付，將成為新的革命性的進服務。

　　手機銀行對支付的發展我們認為取決于三大思路：一是要找到一條符合我國國情的，將商業銀行、移動通信運營商、移動智能終端生產廠商、第三方服務商等形成的產業鏈優化的商業模式。二是移動支付要成本低。二是移動支付的安全性，包括數據傳送的完整性、客戶個人信息帳戶實名資料的不可泄露性，以及手機遺失之后相關資料不可盜用性。為加強銀行卡的推廣應用，經國務院同意，在人民銀行的領導下成立了中國銀聯，9年以來為推動我國銀行卡產業的發展發揮了重要的應用，發展移動銀行和支付仍然存在聯網通用的問題，作為銀行卡信息交換中心，中國銀聯在移動銀行、移動支付跨行的支付信息交換中仍然發揮著重要的作用，我們高興的看到中國銀聯高度重視推進移動支付、移動銀行的發展，三年以前在上海等地試點，目前中國銀聯已決定在全國六大地區試點，對今后實現移動銀行、移動支付的聯網通用，創新與發展我國電子支付產業我認為具有重要的意義。現在是一家銀行搞一個，大家都感到有問題，中國銀聯試點的地方，包括成都地區，上了這個系統之后，所有銀行都可以進行交易，這就很方便了。

　　我們應該看到，移動銀行與移動支付在全世界和我國都是一項新興事物，它的發展還面臨很多機遇和挑戰，比如移動支付的標準，像NFC等頻率，金卡工程有一個標準化委員會和標準化組，多年以來做了很多工作，剛才代司長已經講了，這個產業的相關很多方面，要找出一個合理的標準化的決策機制，要盡快把它做好，我們現在正在呼吁，比如說應用標準，比如13.56M，過去中國人民銀行參考了國際標準，把NFC近場通信定到了13.56M，現在很2.45G怎么統一？各方都在呼吁，一定要加快制定，還有相干的安全保障、合理的技術路線等等。

　　但我們堅信，既然這是必然的發展趨勢，我們經總結切實加強合作，移動銀行與移動支付一定會加快我國蓬勃發展，為我們國家提供空前的方便和安全的支付服務，讓我們切實加強交流與合作，共同為我國移動支付產業發展而努力奮斗，謝謝大家！