登錄
注冊
我國金融標準化體系建設成績斐然
作者：宋焱
來源：金融時報
日期：2009-09-11 09:19:26
摘要：截至2009年7月，我國共發布金融國家標準41項，行業標準75項。近兩年來，為適應金融業新的發展需求，我國在征信、銀行卡和電子支付等方面的相關標準應運而生。
截至2009年7月，我國共發布金融國家標準41 項，行業標準75項。日前，全國金融標準化技術委員會（以下簡稱“金標委”）對外透露了這樣一組數據。記者了解到，近兩年來，面臨經濟全球化不斷擴展，金融創新的廣度與深度不斷加深的新形勢，我國的金融標準化工作不斷發展提高，按照統籌規劃、協調發展、突出重點、服務金融的原則，在服務金融創新、保障金融信息安全、國際標準采標、金融標準化體系建設等方面取得了明顯成效。
服務金融創新金融標準相繼出臺
近兩年來，為適應金融業新的發展需求，我國在征信、銀行卡和電子支付等方面的相關標準應運而生。
征信類標準的制訂工作成效顯著。2006年至2009年人民銀行發布了《征信數據元數據元設計與管理》等7項行業標準，其中信用評級方面標準5項，包括我國首次專門針對信用評級業發布的行業標準———《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》。這些標準的實施，對提高評級質量，保護投資者權益發揮了重要作用，也成為監管機構科學管理評級市場的重要工具之一。
銀行卡標準快速推進。為了適應銀行卡產業發展的新需要，人民銀行一方面著手修訂了《銀行卡銷售點（POS）終端規范》、《銀行卡自動柜員機（ATM）終端規范》、《銀行卡聯網聯合技術規范》等相關標準規范，將新的業務、新的參加主體、新的技術融入標準中，使銀行卡標準具有更廣泛的適應性。另一方面研究和制定了《中國金融集成電路（IC）卡規范》系列標準、《中國金融集成電路（IC）卡檢測規范》系列標準、《銀行卡卡片規范》等新的銀行卡標準，為推動銀行卡產業的發展，實現資源共享，方便持卡人用卡發揮了積極作用。
全國支票影像系統于2007年全國推廣后，人民銀行制定了《全國票據影像交換系統技術規范》，該規范為票據影像交換系統的順利上線及正常運轉發揮了重要作用。為加強行業管理，促進票據影像交換的規范化與信息共享，提高影像采集、交換的質量與效率，降低退票率，在相關技術規范的基礎上，人民銀行將《票據影像交換技術規范數據元》、《票據影像交換技術規范影像采集》兩項標準轉化為行業標準，使其在更大范圍內發揮作用。
電子支付系列標準正在研制中。隨著電子商務發展進程的加快，對標準的需要日益迫切。電子商務標準涉及領域較多，標準制定的復雜程度較大，2007年，金標委先期組織對電子商務金融領域標準制定方案進行了研究，目前已形成了階段成果，下一步，將依據這一方案，有步驟、有計劃地開展電子支付術語、代碼、數據元等標準的制定。通過制定電子支付系列標準，對目前電子支付中存在的問題進行規范，將進一步推動電子支付業務的發展。
跨行業標準的出臺滿足了銀行、證券、保險業間的業務融合需要。《證券期貨業與銀行間業務數據交換消息體結構和設計規則》金融行業標準于2009年4月正式發布，該標準適用于銀行與證券公司間轉賬、銀行與期貨公司間轉賬、證券公司客戶交易結算資金第三方存管業務消息體的設計和使用，有效滿足了不同行業間融合發展的標準需求，降低了銀行與證券、期貨業之間互聯互通的市場成本。涵蓋銀行、保險業的《企業年金數據交換規范》正在加緊研制，即將進入報批階段。
此外，《中國保險業標準化五年規劃》（2007-2011年）已正式出臺，初步構建了科學完善的保險標準體系。印鈔造幣行業標準進展順利，《合質金化學分析方法》等5部分系列國家標準于2009年5月正式發布，以充分滿足我國黃金界對分析方法標準的需求，進一步規范和統一合質金的分析方法。
保障金融信息安全
隨著金融業務的快速發展，金融業對信息化的依賴程度越來越高，保障信息安全關系到金融業安全穩定運行。
2004年，《金融業星型網間互聯安全規范》發布實施，從而規范了金融業星型網間互聯涉及的信息安全保障技術措施、物理環境與人員安全、安全運行與管理。
2008年，發布了《銀行業信息系統災難管理規范》，該標準貫徹落實了國家關于提高重要信息系統災難恢復能力的方針、政策，對促進銀行業信息系統災難恢復工作，有效防范銀行業信息系統風險，規范災難恢復應急管理和日常運維管理等發揮了重要作用。
2009年，國家標準《銀行業務安全文件傳輸（零售）》發布，填補了國內金融領域銀行零售業務環境下安全文件傳輸的空白，對促進國內銀行業安全管理技術水平的提高，防范金融信息安全風險起到一定作用。
在網絡與信息系統安全保障方面，為不斷加強網上銀行安全保障工作，人民銀行正在抓緊制定網上銀行相關的信息安全管理規范，這將進一步有效提高銀行業防范網絡犯罪、滲透、攻擊破壞的能力。為更好地指導金融機構落實信息安全等級保護工作，明確金融業具有行業特點的信息安全等級保護基本要求，人民銀行擬開展 “金融業信息安全等級保護實施指引”系列金融行業標準編寫工作。
國際標準采標率大幅提升采用國際標準或國外先進標準是我國長期堅持的重要技術經濟政策，是今后提高我國標準總體水平的重要手段之一。近幾年，金標委將采標工作列入工作計劃，按階段、分步驟逐步將國際標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）和個人理財技術委員會（ISO/TC222）歸口下的國際標準采用或轉化為國內標準，便于我國金融業借鑒發達國家先進經驗，提高金融行業的服務水平，促進早日與國際接軌。
截至目前，金標委對ISO/TC68和TC222發布的47項國際標準已經基本實現同步采標，對于處于審查階段和報批階段的國際標準實現同步跟蹤。已有28項采標項目正式發布為國家標準，涉及金融業務報文、信息安全、證券等領域。
隨著金融業的快速發展，標準化工作需進一步加強在國際標準化領域的實際參與程度。為此我國積極參加國際標準化活動。ISO/TC68是ISO組織中專門從事金融標準化的工作機構，成員包括美、英、法等發達國家及部分發展中國家，受國家標準委的委托，金標委于2004年正式成為該組織的國家成員。為做好 ISO/TC68和TC222在國內的歸口管理工作，金標委積極參與國際標準化活動，了解國際金融標準化情況和進展，提高我國標準化水平。并組織人員對 ISO/TC68的工作進行了動態跟蹤，每季度編寫跟蹤報告，并將重要信息在金標委網站上發布。此外，金標委目前還在申請加ISO20022《金融服務金融業通用報文方案》的管理組織，實質性地參與到具有國際影響的標準制定中。
金融標準化體系建設穩步推進
金融標準化體系作為標準化工作的依據和基礎，直接關系標準化工作的成效。經過各部門的共同努力，目前，金融標準化已經初具規模，并成為我國標準化的重要領域。但整體結構不盡合理，一些標準缺失、老化和滯后的現象依然存在，還不能完全適應金融業發展的需要。
2008年，為規劃我國金融標準化發展，人民銀行提出要盡快建立和完善金融標準化體系，并計劃用2年的時間，完成金融標準體系框架的制定出臺，為更好地為標準化服務于經濟金融發展提供了基礎性措施。
2009年，為應對國際金融危機對我國經濟的影響，國家確定加大金融支持經濟發展的力度，緊緊圍繞“保增長、促內需、調結構、惠民生”的大局，實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，這些重大決策的實施，對標準化工作提出了新的更高的要求，要求進一步完善金融標準化體系，明確標準制定的重點領域，更好地發揮標準的規范、協調、支撐和保障作用。
由于金融標準體系框架的制定是一項較為龐大的系統工程，涉及部門多、業務范圍廣，需要各方密切配合、通力協作、共同推動。2009年3月31日，金標委組織成立了由分技術委員會以及部分銀行代表參加的金融標準化體系框架協調工作組，金融標準化體系框架制定工作正式啟動。框架擬劃分為銀行、證券、保險、印制4個分體系，由金標委秘書處和證券、保險、印制分技術委員會負責牽頭組織制定。
按照計劃，2009年底將形成4個分體系的征求意見稿，待分體系形成后，金標委計劃于2010年組織完成金融標準化體系框架編寫。目前，銀行業標準體系框架第一次工作組會議已召開，確定了編寫的思路和原則，近期將確定框架的各級分類，分工進行編寫。證券、印制標準體系框架已形成制定方案，保險標準體系框架將以《中國保險業標準化五年規劃》為依托，后續進一步完善。
從1991年全國金融標準化技術委員會成立，到如今的41項金融國家標準和75項行業標準，我國的金融標準化工作近20年的發展實踐證明，金融標準化工作對于服務金融創新發展，提升金融業整體競爭力具有重要意義。當前，金融標準化工作正處在一個新的歷史階段和新的發展起點上，金融標準化工作的繼續推進必將為我國經濟和社會全面、協調和可持續發展作出更大的貢獻。
服務金融創新金融標準相繼出臺
近兩年來，為適應金融業新的發展需求，我國在征信、銀行卡和電子支付等方面的相關標準應運而生。
征信類標準的制訂工作成效顯著。2006年至2009年人民銀行發布了《征信數據元數據元設計與管理》等7項行業標準，其中信用評級方面標準5項，包括我國首次專門針對信用評級業發布的行業標準———《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》。這些標準的實施，對提高評級質量，保護投資者權益發揮了重要作用，也成為監管機構科學管理評級市場的重要工具之一。
銀行卡標準快速推進。為了適應銀行卡產業發展的新需要，人民銀行一方面著手修訂了《銀行卡銷售點（POS）終端規范》、《銀行卡自動柜員機（ATM）終端規范》、《銀行卡聯網聯合技術規范》等相關標準規范，將新的業務、新的參加主體、新的技術融入標準中，使銀行卡標準具有更廣泛的適應性。另一方面研究和制定了《中國金融集成電路（IC）卡規范》系列標準、《中國金融集成電路（IC）卡檢測規范》系列標準、《銀行卡卡片規范》等新的銀行卡標準，為推動銀行卡產業的發展，實現資源共享，方便持卡人用卡發揮了積極作用。
全國支票影像系統于2007年全國推廣后，人民銀行制定了《全國票據影像交換系統技術規范》，該規范為票據影像交換系統的順利上線及正常運轉發揮了重要作用。為加強行業管理，促進票據影像交換的規范化與信息共享，提高影像采集、交換的質量與效率，降低退票率，在相關技術規范的基礎上，人民銀行將《票據影像交換技術規范數據元》、《票據影像交換技術規范影像采集》兩項標準轉化為行業標準，使其在更大范圍內發揮作用。
電子支付系列標準正在研制中。隨著電子商務發展進程的加快，對標準的需要日益迫切。電子商務標準涉及領域較多，標準制定的復雜程度較大，2007年，金標委先期組織對電子商務金融領域標準制定方案進行了研究，目前已形成了階段成果，下一步，將依據這一方案，有步驟、有計劃地開展電子支付術語、代碼、數據元等標準的制定。通過制定電子支付系列標準，對目前電子支付中存在的問題進行規范，將進一步推動電子支付業務的發展。
跨行業標準的出臺滿足了銀行、證券、保險業間的業務融合需要。《證券期貨業與銀行間業務數據交換消息體結構和設計規則》金融行業標準于2009年4月正式發布，該標準適用于銀行與證券公司間轉賬、銀行與期貨公司間轉賬、證券公司客戶交易結算資金第三方存管業務消息體的設計和使用，有效滿足了不同行業間融合發展的標準需求，降低了銀行與證券、期貨業之間互聯互通的市場成本。涵蓋銀行、保險業的《企業年金數據交換規范》正在加緊研制，即將進入報批階段。
此外，《中國保險業標準化五年規劃》（2007-2011年）已正式出臺，初步構建了科學完善的保險標準體系。印鈔造幣行業標準進展順利，《合質金化學分析方法》等5部分系列國家標準于2009年5月正式發布，以充分滿足我國黃金界對分析方法標準的需求，進一步規范和統一合質金的分析方法。
保障金融信息安全
隨著金融業務的快速發展，金融業對信息化的依賴程度越來越高，保障信息安全關系到金融業安全穩定運行。
2004年，《金融業星型網間互聯安全規范》發布實施，從而規范了金融業星型網間互聯涉及的信息安全保障技術措施、物理環境與人員安全、安全運行與管理。
2008年，發布了《銀行業信息系統災難管理規范》，該標準貫徹落實了國家關于提高重要信息系統災難恢復能力的方針、政策，對促進銀行業信息系統災難恢復工作，有效防范銀行業信息系統風險，規范災難恢復應急管理和日常運維管理等發揮了重要作用。
2009年，國家標準《銀行業務安全文件傳輸（零售）》發布，填補了國內金融領域銀行零售業務環境下安全文件傳輸的空白，對促進國內銀行業安全管理技術水平的提高，防范金融信息安全風險起到一定作用。
在網絡與信息系統安全保障方面，為不斷加強網上銀行安全保障工作，人民銀行正在抓緊制定網上銀行相關的信息安全管理規范，這將進一步有效提高銀行業防范網絡犯罪、滲透、攻擊破壞的能力。為更好地指導金融機構落實信息安全等級保護工作，明確金融業具有行業特點的信息安全等級保護基本要求，人民銀行擬開展 “金融業信息安全等級保護實施指引”系列金融行業標準編寫工作。
國際標準采標率大幅提升采用國際標準或國外先進標準是我國長期堅持的重要技術經濟政策，是今后提高我國標準總體水平的重要手段之一。近幾年，金標委將采標工作列入工作計劃，按階段、分步驟逐步將國際標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）和個人理財技術委員會（ISO/TC222）歸口下的國際標準采用或轉化為國內標準，便于我國金融業借鑒發達國家先進經驗，提高金融行業的服務水平，促進早日與國際接軌。
截至目前，金標委對ISO/TC68和TC222發布的47項國際標準已經基本實現同步采標，對于處于審查階段和報批階段的國際標準實現同步跟蹤。已有28項采標項目正式發布為國家標準，涉及金融業務報文、信息安全、證券等領域。
隨著金融業的快速發展，標準化工作需進一步加強在國際標準化領域的實際參與程度。為此我國積極參加國際標準化活動。ISO/TC68是ISO組織中專門從事金融標準化的工作機構，成員包括美、英、法等發達國家及部分發展中國家，受國家標準委的委托，金標委于2004年正式成為該組織的國家成員。為做好 ISO/TC68和TC222在國內的歸口管理工作，金標委積極參與國際標準化活動，了解國際金融標準化情況和進展，提高我國標準化水平。并組織人員對 ISO/TC68的工作進行了動態跟蹤，每季度編寫跟蹤報告，并將重要信息在金標委網站上發布。此外，金標委目前還在申請加ISO20022《金融服務金融業通用報文方案》的管理組織，實質性地參與到具有國際影響的標準制定中。
金融標準化體系建設穩步推進
金融標準化體系作為標準化工作的依據和基礎，直接關系標準化工作的成效。經過各部門的共同努力，目前，金融標準化已經初具規模，并成為我國標準化的重要領域。但整體結構不盡合理，一些標準缺失、老化和滯后的現象依然存在，還不能完全適應金融業發展的需要。
2008年，為規劃我國金融標準化發展，人民銀行提出要盡快建立和完善金融標準化體系，并計劃用2年的時間，完成金融標準體系框架的制定出臺，為更好地為標準化服務于經濟金融發展提供了基礎性措施。
2009年，為應對國際金融危機對我國經濟的影響，國家確定加大金融支持經濟發展的力度，緊緊圍繞“保增長、促內需、調結構、惠民生”的大局，實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，這些重大決策的實施，對標準化工作提出了新的更高的要求，要求進一步完善金融標準化體系，明確標準制定的重點領域，更好地發揮標準的規范、協調、支撐和保障作用。
由于金融標準體系框架的制定是一項較為龐大的系統工程，涉及部門多、業務范圍廣，需要各方密切配合、通力協作、共同推動。2009年3月31日，金標委組織成立了由分技術委員會以及部分銀行代表參加的金融標準化體系框架協調工作組，金融標準化體系框架制定工作正式啟動。框架擬劃分為銀行、證券、保險、印制4個分體系，由金標委秘書處和證券、保險、印制分技術委員會負責牽頭組織制定。
按照計劃，2009年底將形成4個分體系的征求意見稿，待分體系形成后，金標委計劃于2010年組織完成金融標準化體系框架編寫。目前，銀行業標準體系框架第一次工作組會議已召開，確定了編寫的思路和原則，近期將確定框架的各級分類，分工進行編寫。證券、印制標準體系框架已形成制定方案，保險標準體系框架將以《中國保險業標準化五年規劃》為依托，后續進一步完善。
從1991年全國金融標準化技術委員會成立，到如今的41項金融國家標準和75項行業標準，我國的金融標準化工作近20年的發展實踐證明，金融標準化工作對于服務金融創新發展，提升金融業整體競爭力具有重要意義。當前，金融標準化工作正處在一個新的歷史階段和新的發展起點上，金融標準化工作的繼續推進必將為我國經濟和社會全面、協調和可持續發展作出更大的貢獻。
