深度丨那些被移動支付影響的人和事

　　曾經在一次排隊買單時，聽到后邊的小哥怯生生地問收銀員：這里可以用現金嗎?

　　移動支付在中國是如此的深入人心。支付寶公布的數據顯示，2017年，支付寶平臺上移動支付筆數占比為82%。躺在沙發上，依靠一部手機，指揮“千軍萬馬”各色人等為自己奔跑，吃飯、買菜、請人做衛生……有如古代帝王般的享受。當然，前提是手機里得有錢。

　　移動支付正帶給我們的生活翻天覆地的變化，有人甚至將其放到類似蒸汽機革命、電動機革命相提并論的地位。中國的移動支付從淘寶購物、微信紅包開始，逐漸席卷全國，成為日常消費的基礎，并衍生出網絡基金、網絡銀行、網絡借貸、網絡保險……并進一步催生共享經濟、知識付費、無人超市、直播等新業態。

　　當然，這種變化，并非對所有行業、所有公司、所有個人都是好的。

　　ATM

　　真正讓小陶感受到移動支付威力的，是今年元旦。她在深圳龍華一家大型大鎖商超購物，臨買單時被告知，由于商場網絡故障，微信和支付寶不能支付。等了半個小時也沒維修好，很多人因此買不了單，一排排購物車載滿商品全扔在收銀臺附近。小陶印象中外面有兩臺ATM機，于是打算出超市取現，卻發現ATM機都撤了，已改作他用。她最終也只好棄購而去，尷尬的是到了停車場出口時又發現沒現金交停車費，只好在旁邊小店用微信支付買了一瓶水，讓店主給了5元現金交停車費，才得以離開。

　　如果留心觀察，會發現周邊好多ATM機悄悄地撤走了。現金需求減少，自動柜員機自然也就失去了用武之地。

　　這點從上市公司披露的數據也可略知一二。

　　廣電運通是國產ATM機的龍頭企業，連續9年位居中國ATM市場銷售占有率首位。公司的服務業務涵蓋ATM維保服務、ATM外包服務及武裝押運服務三大板塊。從2008年開始到2015年，公司的凈利潤一直在增長，然而2016年的年報顯示，公司的凈利潤為8.4億元，同比下降6%。更值得注意的是，廣電運通2016年第四季度營收同比下降2%，這也是廣電運通上市以來四季度首次同比下跌。這種下跌態勢到了2017年更加明顯。

　　與此同時，銷售的凈利率也出現了斷崖式下跌，創下了上市以來的最低。

　　業務收入基本全靠ATM的御銀股份，這種下降勢頭表現得更為明顯。

　　運鈔車

　　由于行業的特殊性，大部分城市只有一家押運公司，屬于獨家經營，無法替代，因而發展一直都相對穩定，直到遇上了移動支付。

　　老張在江浙一帶從事運鈔員工作已經多年，隨著ATM減少，運鈔車出車的頻率也有所減少，“收入嘛，肯定是有影響的，ATM機減少影響的是銀行的中途加鈔業務，我們平時出門加鈔一個網點一個人4元，這塊的收入明顯減少。”

　　現在絕大多數的運鈔車都是外包的，并不是銀行自己的工作人員在押運。運鈔業務減少，對于運鈔車的需求自然也減少了。自2015年起，運鈔車產量開始逐年下降。

　　迪馬股份，擁有國內最大的防彈運鈔車研發、生產、銷售基地，市場占有率連續蟬聯國內首位。即使這樣一個龍頭公司，2016年年報顯示，其專用車產、銷分別同比下降了28.55%、29.03%。

　　2017年上半年專業車營業收入減少超過10%。

　　此外，比較清閑的還有印鈔廠。有網友這樣形容他在印鈔廠上班的哥們：“好基友，10年前約他出來吃個飯都不行，天天說沒空，忙，生產任務緊。現在?哼，國慶我放7天假，他們單位放整整10天。生產任務?哪來的生產任務喲，都快開不了工了。天天給尼泊爾之類的小國印鈔票，然后派飛機空運過去，賺不到錢不說，還得倒貼，不過據說總比開不了工強。”

　　成立于1997年的威豹押運，目前為深圳全市大部分商業銀行提供現金押運和尾箱保管服務，服務的ATM機超過8000臺。最近幾年，他們的現金清分業務量每年以10%以上的速度下降，公司開始發力黃金交割業務、金庫租賃托管業務、貴重物品押運等等領域。在2018年的新年獻詞中，威豹寫道：無需諱言，由于電子支付等新型支付手段的強勢崛起，武裝押運這個歷史悠久的行業，在新時代里確實面臨可能是自“鏢局”這個詞出現以來最大的行業危機，且趨勢不可逆轉。

　　金融相關行業

　　最近年終獎是熱門話題，但小周對此不抱希望。他們公司主要從事金融電子行業，主要的客戶是銀行，但受到移動支付沖擊，銀行也在轉型，講究投入產出，“2016年幾大行都上智能設備，我們有10多億的銷售額，但2017年銀行才采購3個億，加上海外市場和其他行業也還不到8個億，業績目標和利潤都沒達成，年終獎不指望多少了!”

　　現在他們公司POS業務轉戰海外，自助終端則轉戰行業及新零售，“線上下單，線下交易還是免不了的，各行各業都有需求，可以說市場海量，只是因為短期內銀行這塊下滑太快，轉型還沒有來得及，所以業績報表上的數據很難看。”

　　不光銀行卡用得少，現在杭州等城市就連公交卡也不用了，可能直接刷手機上車，對于各種智能卡的需求明顯減少。

　　以天喻信息為例，作為國內銀聯卡卡片生產商排名前十的企業，金融IC卡發卡量降幅明顯，2017一季度發卡量下降15%～20%;通信卡價格降幅也很明顯，同比下滑20%-30%。所幸海外市場毛利率為國內的數倍，公司未來將重點發力海外市場。

　　銀行

　　“銀行不改變，我們就來改變銀行”，馬云2008年說過的這句話，被視為其向銀行業發起挑戰的“檄文”。時至今日，馬云正逐步實現他的承諾，支付寶、螞蟻金服、網商銀行等都在倒逼銀行做出改變。

　　在我們的印象中，銀行應該是受到沖擊最大的，不過，以從業人員的感受而言，影響并不是那么大。

　　小張在內地一家國有大行從事信貸業務，他認為移動支付主要影響的是銀行資金的流動性，因為個人流水都到微信、支付寶了，這兩家把錢存哪兒，則要看銀行給的條件，誰家條件好存誰那，而以前個人客戶是沒辦法跟銀行談條件的。資金的沉淀成本變大，貸款利率也會上升。以前銀行可能有很大一塊空間來做價差，現在相當于多了微信、支付寶這樣的中間商來賺差價。

　　孫姐在一家股份制銀行從事客戶理財服務多年，她表示，理財客戶基本上沒有流失，高端客戶還有新增。“客戶小量資金有部分分流，影響很小。”

　　大多數銀行基層從業人員尚感覺不到移動支付帶來的影響，甚至認為ATM機減少等因素的存在，反而使銀行運維成本降低了。

　　當然事情沒有這么簡單。在支付寶、微信支付等第三方支付的夾擊下，銀聯正緊鑼密鼓地布局另外一條移動支付道路：2017年12月11日，中國銀聯與各商業銀行共同開發的銀行業統一APP“云閃付”正式發布，可以實現二維碼掃碼支付。目前可在鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶使用，下一步有望實現各行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場景”落地，并在全國更多地市公交地鐵、醫院社保、校企園區以及智能停車等各類場景實現應用。

　　還有更多的影響不一而足，比如說導致小偷這一古老職業的沒落，乞丐用二維碼要飯，因為沒錢坐公交只好打車，商場里賣錢包的撤柜……等等。再比如說我，再也沒有撿到過錢，可以說移動支付斷了我的一條收入來源……

　　天下大勢，浩浩蕩蕩，順之者昌。在現金減少的趨勢下，以現金作為經營的本錢或者是現金發展價值的企業和人，都會有危機感，轉型也就成為必然趨勢。