京東金融結盟銀聯 打造科技助力金融的示范模板

　　從5月的銀聯區塊鏈聯盟，作為首家接入銀聯二維碼體系的非銀機構，到6月多張白條聯名信用卡聯袂發行，再到近日的京東閃付，京東金融與銀聯之間的業務合作不斷升溫，進入“蜜月期”。憑借著與銀聯的戰略合作關系，京東金融迅速拓展銀行“朋友圈”，“通過科技能力全面服務金融機構”的戰略愿景日益清晰。

　　又一合作產品落地

　　京東閃付正式上線

　　7月19日，京東金融宣布旗下NFC支付新品——京東閃付正式上線。即日起，使用蘋果設備的用戶可以通過iPhone登錄京東App，開通京東支付后即可激活京東閃付功能。激活后，用戶在商場、超市、便利店、飯店等消費時只要將iPhone靠近POS機并將手指放在Touch ID上，或者輕按兩下Apple Watch側邊按鈕并將它靠近POS機，即可進行支付，安全又便捷。目前，在包括京東商城、家樂福、肯德基、7-11等眾多線上、線下消費場所，都可以使用京東閃付方便地進行支付。

　　京東閃付是京東支付基于銀聯“云閃付”合作的NFC創新產品，相比于“掃碼付”的二維碼模式，京東閃付所代表的NFC支付無需連接移動網絡，可避免因手機沒有信號而無法支付的尷尬;此外，NFC模式進一步省去了手機解鎖、打開App、點擊掃碼等多個繁瑣環節;更重要的是，通過NFC的銀聯支付標記替代銀行卡號進行交易驗證的技術，可降低卡號在信息存儲、傳輸等環節中發生泄漏的可能性，更加安全。除京東商城等線上消費之外，用戶在銀聯近1000萬臺“云閃付”POS機上都可以使用京東閃付，這也意味著，京東2.4億活躍用戶有了更多支付選擇。

　　“聯姻”中國銀聯

　　卡位銀行伙伴爭奪戰

　　京東閃付僅是近期京東支付與北京銀聯業務合作的一個成果。自今年1月4日雙方簽署戰略合作協議，約定在移動支付產品創新、聯名卡、大數據應用、農村金融、國際業務等八大項領域展開深度合作后，一系列產品及業務就快速落地。

　　今年5月9日，中國銀聯與京東金融宣布合作完成了區塊鏈技術底層打通并測試成功，本次合作是中國銀聯與互聯網企業之間建設的首條聯盟鏈。5月27日，中國銀聯發布標準二維碼產品，除40家銀行系金融機構接入標準二維碼外，京東金融作為銀聯戰略合作伙伴首批加入了銀聯二維碼支付體系，與銀行業一起全面支持銀聯二維碼聯網通用。

　　事實上，以BATJ為代表的互聯網巨頭在近期已經掀開了一輪伙伴爭奪戰，四大行找到了各自的合作伙伴。頗為聰明的京東金融選擇與銀聯合作，可以更快推動相關業務的落地。例如，通過銀聯卡這一標準載體，京東金融打開了與各大銀行之間的合作通道。6月之后，與京東金融聯合推出白條聯名卡的銀行就包括了華夏銀行、上海銀行、北京農商銀行、廣州銀行等。

　　銀聯擁有的龐大網絡已被業內視為中國的金融基礎設施，目前，銀聯已經在160多個國家和地區建立了銀聯運營網絡，并發行了66億張卡。對于京東金融來說，雙方的全面戰略合作協議有助于京東金融賦能金融機構，將過去兩年來京東金融在金融科技方面的數據、風控等優勢積累更加順暢地運用于金融機構業務改造過程。

　　而對于近年來飽受支付寶、微信支付夾擊的銀聯來說，京東金融的技術貢獻所帶來的益處也是頗具誘惑力。首先，銀聯作為銀行卡管理方，京東金融的技術提供將向更多的發卡銀行提供風險識別、客戶管理服務，推動銀聯品牌聯名卡的發行和管理更加高效。未來信用卡“虛擬化”發展前景也隱約出現，信用卡專家董崢認為，“未來銀行完全可以通過移動終端向消費者實現‘空中發卡’，將信用卡號、授信金額等信息加載到消費者移動終端，消費者就可以使用移動終端通過銀聯云閃付平臺實現消費支付”。若這一模式鋪開，銀聯此前在移動支付頗為受挫的局面也將迎刃而解。

　　踐行科技金融

　　提升金融業質效

　　事實上，互聯網金融機構與傳統銀行如今的“甜蜜”景象在互聯網金融剛剛興起的兩三年光景中顯然是難以想象的。彼時，眾多互聯網金融機構熱衷于發展“自營”業務，竭力拼搶用戶數和市場份額，令傳統金融機構頗為忌憚，雙方陣營之間的對壘、封殺屢屢出現。而京東金融自成立之初就對金融保持著清醒的認識，以金融科技公司為定位，而不是去迎合當時火熱的互聯網金融概念。

　　京東金融CEO陳生強曾表示，京東金融并不想擔當顛覆者或挑戰者的角色，而是對金融業保持尊重，采取合作共贏的姿態，將技術能力輸出給傳統金融機構，遵從金融本質，以數據為基礎，技術為手段，目的是為金融行業服務，幫助它們提升效率降低成本。

　　金融科技公司能夠為傳統金融賦能，并非只是流量、渠道等淺層的領域，而是真正能對其核心業務進行重塑的科技能力。據了解，僅在與銀行伙伴的合作上，京東金融的能力輸出就能夠在三大方面幫助銀行，其中包括底層能力的搭建和提升，比如適應大數據應用的風控系統;核心業務的突破，比如從傳統信貸業務轉向在線信貸業務，擴大市場;營銷渠道能力的增強，比如直銷銀行如何獲取客戶，提升用戶體驗。

　　在業內人士看來，金融科技的大數據資源、技術迭代能力、智能化的用戶運營能力是其最大優勢。因此，科技公司與傳統金融機構的開放融合，是金融科技時代金融行業發展的必然趨勢。傳統金融與新金融將依據各自不同的資源稟賦，發揮不同的作用，組建一個全新的金融生態。