半年無需進銀行、手機取代錢包，"無現金社會"真那么美好嗎？

　　在瑞典的1600家銀行網點中，大約有900家不在網點保留現金，也不接受現金存款。其中很多網點，尤其是農村地區，甚至都不再擁有ATM機。這種背景下，2016年瑞典現金交易僅占交易總額的2%，占交易筆數的20%，而這一數據，五年前是40%。

　　作為全球對現金依賴最少的國家之一，2016年12月，韓國央行宣布加大力度減少流通中的硬幣，目標是到2020年讓硬幣徹底退出流通。

　　2017年年初，丹麥央行宣布停止印鈔，關閉其在丹麥境內所有的印鈔部門。據悉，目前，在丹麥，現金支付只占10%。丹麥首都哥本哈根，很多超市、餐廳和小商鋪已不再接受現金。

　　世界上越來越多國家在向“無現金社會”邁進。畢馬威此前發布的《全球消費與融合調查報告》顯示：全球66%的受訪者表示愿意使用移動錢包業務，而中國的比率則高達84%。高盛認為，現金社會的發展已經到了頂點，無現金社會即將到來。

　　“消滅現金”進行時 市民去銀行頻率越來越低

　　日前，外媒報道稱，今年秋天，中國游客不僅可以用支付寶手機客戶端來掃碼購買莫斯科地鐵票，還可以通過這種方式乘坐地面公交和租用自行車。

　　其實，在中國，移動支付早已成為一種潮流。中國支付清算協會發布的《2016年移動支付用戶調研報告》顯示，有47.5%的用戶因為無需帶現金或銀行卡而選擇了移動支付。而在一、二線大城市，移動支付已經占了支付場景的近80%。大到買車、買房，小到超市購物、地鐵乘車、醫院掛號、菜市場買菜、生活繳費，都可以直接通過手機付款完成。

　　“現在很少去銀行ATM機取款，年初取的1000塊錢，現在半年過去了，錢包里還有400多，畢竟無論是餐館吃飯還是購物，出門只帶一個手機就可以完成。”北京市民劉女士告訴小編。

　　雖然中國不是“無現金社會”的第一個吃螃蟹者，但是在“互聯網+”時代，中國“無現金社會”正在加速發展，一場席卷全國的貨幣“支付方式革命”正在爆發。據Analysys易觀發布的《中國第三方移動支付市場季度監測報告2017年第1季度》數據顯示，2017年第一季度，中國第三方支付移動支付市場交易規模達188091.2億元人民幣，環比增長46.78%。

　　一位業內人士表示，中國“無現金化”發展速度非常快，一方面得益于互聯網的迅速發展，智能手機在普通民眾中普及，數據顯示，截止2016年年底，中國手機網民達6.95億，手機超越電腦成為第一大上網終端;另一方面歸功于阿里巴巴、騰訊、銀行、銀聯等機構培育了用戶的消費習慣，二維碼支付、NFC支付作為移動支付的兩大主力眼下風頭正盛。

　　無現金支付面臨諸多挑戰 去現金化將是個長期過程

　　與傳統現金相比，無現金支付存在諸多優點：如節省金融業的大量人力資源、降低印鈔成本、減少疾病傳播、消除現金搶劫類犯罪案件、杜絕假幣坑人等。當然，在有諸多優勢的同時，無現金的電子支付也面臨諸多挑戰。

　　首先，安全問題。

　　手機轉賬、手機匯款、二維碼掃描付款等多種移動支付方式，正在成為“無現金生活”的重要方式，但移動支付給用戶生活帶來了極大便利的同時也潛藏著巨大的安全風險。近幾年，網絡詐騙、電信詐騙，正在成倍地增長，用戶因中手機支付病毒導致賬戶被盜的新聞也屢見報端，尤其是山寨支付網銀類APP、手機驗證碼、釣魚網站、二維碼等類型的支付病毒讓用戶防不勝防。

　　面對復雜的手機安全形勢，一方面，手機用戶可以安裝手機安全軟件，攔截騷擾電話、識別釣魚網站、定期查殺手機病毒等，最大程度凈化手機支付環境從而保障移動支付安全;另一方面，手機用戶更需提高自身的安全意識，如設置手機鎖屏密碼;使用數字證書、支付盾、手機動態口令等安全產品;手機APP盡量選擇從官方下載正規軟件;不隨意接入免費WiFi和沒有加密的WiFi;不要隨意點擊各種鏈接;謹慎處理閑置手機等。

　　其次，覆蓋人群問題。

　　在北京很多超市，每當支付寶、微信、銀聯、銀行等機構舉行手機支付方面的營銷活動時，經常能見到很多老年人咨詢商戶相關事宜，但是真正用手機支付的還是少數。

　　“手機支付離我太遙遠了，這些東西不太會用，更關鍵的是手機綁定銀行卡賬戶，萬一手機丟了怎么辦?是不是錢就沒了?”在跟一位60多歲的大爺聊天時，大爺表達了自己的疑惑。

　　“中國‘無現金社會’還有很長一段路要走，一方面是在一些偏遠的地區，并沒有實現網絡的全覆蓋;另一方面，很多老年人、農民以及其他低收入、低知識水平和低信息技術接受度的人群大量存在，相對而言，他們對無現金支付手段的可靠性、安全性存有很大的不信任感，社會各方需要針對性地拿出切實可行的宣傳推介、指導使用等辦法來推動這類人群的使用。否則，這類人群無法享受到無現金支付的便利性。”一位業內人士表示。

　　最后，系統運行問題。

　　2016年2月18日，Apple Pay剛上線的時候，大批用戶綁卡造成服務器宕機，無法綁卡成功。

　　2016年3月29日，三星智付Samsung Pay正式在國內上線的時候，不少網友反映，在使用三星智付綁卡的時候出現了連接錯誤的提示：“暫時無法鏈接至Samsung Pay。請稍后重試。”

　　2016年7月24日上午，多名用戶反映，使用支付寶在線上、線下購物支付時出現“網絡不給力，請稍后再試”的提示，無法成功完成支付，同時，轉賬時也遇到了同樣的問題。對此，支付寶回應稱是支付寶在華南的一處機房出現故障。

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　　這些服務服務器宕機事件，無論是企業本身服務器的問題還是與銀行機構連接時出現問題，對用戶的影響都不容小覷。沒有人敢保證光纖和終端設施永遠不會遭到破壞，同樣的，如若有一天，黑客攻擊導致網絡癱瘓，消費和支付便無法進行。因此，很難在生活和金融領域全部取消鈔票。