陜西省公共交通領域應用金融IC卡的經驗與建議

　　2015年，陜西省內大多數地市相繼成功實現了金融IC卡在公共交通領域的應用，并取得了實質性突破，由局部探索進入全面應用階段，有效提升了陜西省公共服務水平，推動了金融信息化與城市信息化的有機結合。作為行業壁壘較為嚴重的領域，中國人民銀行西安分行投入大量精力，攻堅克難，在拓展金融IC卡在公共交通領域應用方面做出了大量的努力。

　　一、基本情況

　　2012年，陜西省組織開展金融IC卡非接受理示范街區，積極推進金融IC卡在公共服務領域的應用，先后在餐飲、衛生等領域取得良好成效。但由于陜西省內各地市公交系統的特殊性，在公共交通領域推廣金融IC卡工作遇到一定的阻力。2015年，陜西省轉變思路，重點突破，先在縣域公交推廣金融IC卡應用，實現了金融IC卡在公共交通領域應用的突破，產生了縣域公共交通領域應用金融IC卡的規模效應，為陜西省在公共交通領域全面推進金融IC卡應用奠定了堅實的基礎。

　　公交車方面，寶雞市陳倉區主要公交線路、眉縣98輛公交車、延安市安塞縣24輛公交車、漢中市洋縣34輛公交車、咸陽市三原縣全部公交車、渭南臨渭區全部公交車均可受理金融IC卡電子現金。金融IC卡在縣域公交應用形成規模效應后，安康市公交領域全面實現受理金融IC卡，是陜西省內第一個在公交領域可全面受理金融IC卡的地市級城市。同時，寶雞市也將在2016年下半年實現公交領域全面受理金融IC卡。

　　自行車方面，安康市寧陜縣建設了金融IC卡自行車租賃使用計時計價平臺;楊凌農村商業銀行與楊凌區市政局聯合推出便民自行車項目，建設40個服務點，投放自行車1000輛，發放自行車管理金融IC卡2000張，滿足了市民快速、便捷、綠色出行的需要。

　　陜西省金融IC卡在公共交通領域的全面應用取得了良好的效果，各項數據都穩步提升。2015年10月，眉縣實現公交應用金融IC卡一個月，便累計刷卡58 791次，共79 168元，最高日刷卡2 416次，實現日均乘客刷卡率16.6%。自2015年6月份各地公共交通領域應用金融IC卡以來，陜西省內電子現金交易增速明顯，如圖1所示。

圖1 2015年陜西省金融IC卡電子現金交易情況

　　隨著公交應用金融IC卡宣傳力度加大、使用頻率增加，閃付乘車已逐步深入各地群眾的生活，電子現金交易筆數呈指數上升，全年陜西省電子現金交易筆數達到217.7萬筆，交易金額達到817.1萬元，同比分別增長291.5%和114.1%。

　　二、實踐經驗

　　(一)轉變思路、重點突破，先行推廣金融IC卡在縣域公交領域的應用

　　近年來，陜西省內各級人民銀行一直積極推廣金融IC卡在陜西省公交領域的應用，但由于各地市公交系統較為特殊，存在行業壁壘，收效甚微。2015年，人民銀行集思廣益、轉變思路，先在尚未發行公交卡的縣郊拓展金融IC卡在公交領域的應用，取得良好成效。這類縣郊區域信息化水平較低，金融IC卡一卡多應用的“一體化”解決方案能夠助力地方行業應用部門解決信息化管理問題，具有較大的吸引力，項目推進過程中行業應用阻力較小。縣郊區域公交應用金融IC卡項目的成功起到了積極的規模示范作用，社會和行業影響力越來越大，為更多地域和行業應用金融IC卡提供了實踐經驗、奠定了堅實的合作基礎。

　　(二)尋求合作、創新方式，持續拓展金融IC卡在公共交通領域的應用

　　各相關單位能夠創新方式、積極同地方政府或行業部門合作，加快了金融IC卡在陜西省公共交通領域的應用。人民銀行眉縣支行積極向縣委、縣政府匯報金融IC卡可以創新金融服務、助推縣域經濟發展等情況，促使縣政府將“智慧眉縣IC一卡通惠民工程”設為眉縣重點惠民工作之一，確保項目穩步推進。民生銀行寶雞分行為尋求合作機會，拓展金融IC卡在寶雞市區出租領域的應用，為每家出租公司提供500萬元的無抵押信用貸款，為出租司機提供2萬元的消費貸款，通過這種為行業內各方提供多元化的金融服務的方式最終促成該項目的成功落地。

　　(三)堅持開放、多方共贏，建立培育金融IC卡市場發展良性機制

　　陜西省內所有公交和出租車應用金融IC卡項目都堅持聯網通用，對所有商業銀行均開放，各商業銀行所布放的受理終端均按照統一技術規范進行改造，所有符合PBOC標準的金融IC卡都可以使用閃付乘車。堅持開放、聯網通用有利于金融IC卡在公共服務領域應用的可持續發展，避免了銀行之間的重復建設和無序競爭，培育了金融IC卡在各行業應用健康發展的良性機制。

　　三、存在問題

　　(一)各地推廣金融IC卡行業應用沒有統一的規范標準

　　陜西省公共交通領域應用金融IC卡雖然取得一定成績，但在長遠規劃中各地市沒有統一標準，不能適應金融IC卡一卡通用的應用目標。社保、衛生、教育、交通等各部門也大多結合自身職能，按照本行業的技術標準發行相應的IC卡介質，沒有統一的金融IC卡行業應用標準，造成社會資源的極大浪費，不利于金融IC卡在公共服務領域應用的健康、可持續發展。

　　(二)市場需求與技術實現存在差距

　　目前，陜西省內各縣郊區域的公交閃付項目只適用于固定票價，刷卡結算機暫不能解決階梯票價的問題。然而縣域公交運行有城鄉客運班車的性質，票價多存在浮動區間，乘車根據距離實行階梯票價，與公交一票制的運行模式存在差異。此外，由于老年卡、學生卡、愛心卡等卡種可以享受政府補貼，收費標準不一致，固定收費模式也無法滿足優惠計價方式。

　　(三)金融IC卡“閃付”宣傳工作不充分

　　在縣郊區域，受制于經濟發展程度、教育水平等因素，消費者對于電子現金賬號獨立、不記名、不掛失等特點認識不夠，普遍存在銀行卡丟失電子現金可以像銀行卡一樣掛失、或無需密碼任何人都可以使用銀行卡里的錢等錯誤的認識，導致持卡人對使用銀行卡進行電子現金閃付交易接受程度不高。

　　四、推進金融IC卡在公共交通領域應用的建議

　　(一)建設陜西省金融IC卡多應用平臺，強化頂層設計

　　建議結合金融IC卡特點，聯合各部門針對重點應用行業建立完整的行業應用標準體系，盡快上線陜西省金融IC卡多應用平臺，通過合理有效的運行管理模式整合現有金融IC卡多應用共性資源，逐步使省內各發卡行的金融IC卡在多個應用領域實現互聯互通。

　　(二)加快PBOC 3.0發卡進度，夯實金融IC卡多應用基礎

　　建議加快陜西省內各商業銀行PBOC 3.0卡發卡進度。目前，絕大部分金融IC卡還只是符合PBOC 2.0標準，而PBOC 3.0標準卡能夠有效支持分段計費、分時計費、優惠計費等方式，大規模發行PBOC 3.0標準金融IC卡將為實現公交階梯浮動票價起到積極的促進作用。

　　(三)加大金融IC卡閃付宣傳力度，培育持卡人乘車消費習慣

　　建議人民銀行各級機構指導轄區內商業銀行加大業務宣傳。利用電視、報紙、微信、網點等多種渠道宣傳，讓消費者能夠認識金融IC卡電子現金賬戶與銀行卡主賬戶的區別，明確電子現金不記名、不掛失的特性。通過開展閃付優惠乘車等方式，引導培育持卡人使用金融IC卡電子現金脫機消費的習慣。