GSMA賈可：NFC的發展仍有機會

　　迄今為止移動互聯網領域幾乎很少有技術像NFC這樣——自2003年誕生以來，其聯盟擁有國際上數百個首屈一指的終端商和運營商成員;每一年媒體都不斷給予關注和報道，國內多個城市進行試點;盡管金融機構、運營商、終端商都一直沒有放松對這一技術的把控和投入，歷經13年仍未真正普及商用。

　　2016年初，隨著中國銀聯宣布同時與蘋果及三星就Apple Pay和三星Pay入華達成協議，并將推出支付服務這一消息的迅速傳播，NFC支付市場似乎又一次迎來了發展的契機。一時間，原本由運營商、金融公司、智能終端廠商主要參與的NFC產業鏈又涌進不少的互聯網企業身影，在NFC商用的“入口處”摩拳擦掌。

　　在日前的“2016中國移動支付年會”上，人民銀行的專家給出一組統計數據：2015年前三個季度國內移動支付金額達到了84.76萬億人民幣，同比增長了44.66%。更有機構預測2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。該專家舉了雙十一的例子來說明移動支付比來的高漲：2015年11月11號淘寶天貓的天量交易中，移動支付電子商務的交易超過了44%，全年的移動支付則超過了68%。

　　不過這說的并不是NFC。事實上，在很多有關NFC的論壇和媒體報道中，“有助于帶動我國龐大的信息產業制造業結構升級，有助于傳統的金融機構向移動支付、互聯網金融轉型，有助于通信運營商業務的轉型升級”這樣的宏觀規劃都不絕于耳。相比其他移動互聯技術，NFC似乎被賦予了更多的行業轉型重任，而不是如何“盡快商用，便利于民”。

　　但中國銀聯高層同時表示，目前國內已有500萬非接觸式POS機，10000家線上商戶。這些數據表明，NFC手機支付的技術已經成熟，很多終端都已支持NFC，商場和零售業的NFC刷卡終端也已面世，但市場盤子仍很小。從產業鏈對NFC的宏偉規劃、媒體對NFC的一再熱捧，到現實中NFC市場的緩步不前，NFC的理想和現實形成了巨大的反差。

　　對于這個問題，記者采訪了負責NFC項目在亞太地區市場開發的GSMA亞太區戰略合作總經理賈可先生。在他看來，NFC目前的現狀由五方面造成。

　　第一，是支付寶、微信支付等移動終端掃描支付的方式在國內發展很快，幾乎遠遠領先于國際，實現方式比NFC更便捷。這得益于中國整體電子商務發展比較快，掃碼支付從線上到線下的覆蓋相對容易，支付技術門檻低。

　　第二，中國國內的這方面監管相對比較靈活，而國際上很多國家在移動金融上的監管頗為嚴格。相比之下，中國臺灣也才剛剛發放了第三方支付牌照，比國內落后很多。歐盟2015年才發了第三方支付牌照。這也促使了國內各種支付技術的快速發展。

　　第三，掃碼支付技術實現起來容易，商戶接受程度也容易，終端改造成本很低，互聯網企業的地推能力也很高。

　　第四，支付寶等支付方式都是互聯網公司主導發展的，前期工作例如銀行卡綁定等環節，都由互聯網企業聯手各方提前做好，本著便利消費者的目的快速推向市場。而NFC是跨界的合作，牽扯多方力量，主導方目前尚未明確。

　　第五，NFC實現起來需要新型刷卡器和NFC功能手機的支持，盡管目前上市的很多手機都配備了NFC功能，但源于消費者的不了解、不適用，加上需要更換SIM卡、軟件需要升級等因素，商用門檻較高。

　　中國的非接觸支付應用還是比較初級的，盡管截至2015年底中國銀聯已經完成近400萬臺支持受理銀聯“閃付”的POS終端的改造，但整個“閃付”在國內還沒有推廣起來，這也不利于非接觸式的NFC手機支付的發展。因為消費者的行為都有個培養的過程，而“閃付”刷卡就是個很好的過渡技術。

　　至于NFC市場受到了互聯網APP多大的沖擊，賈可先生表示，NFC還是源于自身內部的原因沒有大規模發展起來，互聯網企業對其的影響并不是主要的。“未來各種移動支付方式會共存，發展速度也不一致。”

　　但同時他也提到2016年NFC的發展仍有機會，過去的十幾個月中，NFC移動支付在國際上呈現出一個快速發展的過程，特別是在一些發達市場國家。在美國市場，2014年9月時，蘋果公司發布iPhone 6產品時就推出了Apple Pay這個業務，這個業務不僅僅是賣點，而是蘋果公司大力推廣普及的業務。在蘋果之后，三星，谷歌等紛紛在美國推出了自己的基于NFC技術的移動支付服務。整個市場顯得方興未艾。

　　相比美國，歐洲也在NFC快速發展中呈現出地域不均衡的態勢。英國由于較早采用了芯片卡，EMV的非接觸卡發展較早，在英國使用率較高，這也為手機支付很好培育了用戶習慣。

　　橫向對比下，中國應該是NFC最大的市場，此前國內運營商走得比較快，與預期有差別但也在推進。同時銀聯在去年聯合多家銀行推出了基于HCE技術的云支付技術，今年三星，Apple等基于NFC的移動支付產品也將來到國內。

　　這個產業不一定非要有一個主導方，但要形成一個商業模式，需要手機生產商、銀聯和運營商做好自身相關NFC的推廣和服務，并朝著一個共同的目標來努力。銀行和銀聯可以推動支付環境的成熟，運營商可以推進用戶更換SIM卡，廠商可以加大NFC終端更新力度等。

　　對于VISA、Mastercard、銀聯等卡組織和apple、三星等終端公司來說，全球化是其的優勢，而運營商的優勢就是本地化優勢。運營商的優勢在于B2B業務比較好發展，在政企等市場都有進入，而2C的市場做得都不如互聯網企業。所以，NFC這一應用從公交、校企等2B市場做起，更適合運營商先期商用NFC。在本地服務，在垂直領域方面，運營商具有卡組織和手機公司不具備的優勢。因此NFC應用從公交，校企等垂直領域切入，更能體現運營商的優勢。同時，在這些領域用戶有明確的需求，但目前在手機上除了NFC之外沒有合適的替代方案。不像支付領域，不用NFC，還有通過掃碼等方式實現。

　　在安全問題上，目前沒有證據能證明NFC存在安全問題。同時從互聯網應用也能發現，便利性和安全性相比，用戶對安全性的關注沒有便利性那么高。所以，便利的用戶體驗更重要。

　　借ApplePay和三星Pay入華之勢放手一搏，NFC真的還有機會!

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