支付的未來：馬云與庫克掰手腕？

　　隨著蘋果支付將正式登陸中國市場，當今世界商業兩大傳奇，馬云與蒂姆·庫克終于找到了直接對話交集。

　　而事實上，應該說不只是這兩位大神，扎克伯格、馬化騰、李彥宏、王健林等等，所有你想到的商業頂尖傳奇人物，如今都有一個共同的交集——支付。

　　如果說近10年來，中國的消費產業變革就是一部互聯網商業發展史。那么，與其一同變革、并起到推進變革作用的，就是支付行業的蝶變。

　　一

　　從銀聯危局說起。

　　中國移動支付的業務已經連續兩年增速超過100%，2014年，移動支付業務共發生了45.24億筆，金額達到22.59萬億元，同比分別增長了170%和134%。

　　而在瘋狂數據的背后是主導支付產業前進力量的變革。最新數據顯示，支付寶和微信目前的移動份額分別是71.5%和15.99%，也就是說超8成的份額已經被這兩家獨占了。

　　而今天第三季度銀聯商務在移動市場的份額只有0.49%，銀聯的處境可想而知。

　　銀聯危局的直接原因是技術迭代的不可逆轉。而危局的深層次原因則是，銀聯自身特殊身份與互聯網金融市場的沖突。

　　近10年來，銀聯先丟在線支付，再丟移動支付，這使得未來線下支付的霸主地位也岌岌可危。說白了，銀聯是在為過去超脫的市場地位還債。

　　挾央行以令諸侯的時代正在遠去。銀聯的特殊身份，雖然曾讓它獲得了無法動搖的市場地位。但如今在一定程度上卻也變成了掣肘其角逐移動支付市場的因素。

　　這一點，從手機二維碼掃碼支付推廣中，銀聯總是舉步維艱就可看出。而這一看似微小的細節，在如今瞬息就可翻天的互聯網商業世界卻給銀聯造成了致命的戰略失誤。

　　如今，在資本裹挾下，支付寶、微信支付無疑已經牢牢占據了是手機支付的絕對市場。

　　而隨著未來移動支付必然反噬線下支付市場，銀聯危局，這還真不是危言聳聽。

　　當然，筆者也有必要強調一下，這里所謂的“危局”，僅僅指支付市場，而銀聯還有很多其他業務，則不知本文討論范圍之內。

　　二

　　能抱住的都不是大腿。

　　當前，移動支付已經從最初在線支付的“便捷與安全”這種客戶體驗層面的競爭，逐漸演變成為一場不同商業模式與利益集團之間的暗戰。

　　這其中，支付寶無疑占據天時，目前坐擁絕對的市場份額，處于絕對的霸主地位。微信支付在通過春節紅包“偷襲珍珠港”之后，也打開了移動支付的局面。

　　剩下的，銀聯、蘋果、谷歌、電信等在一起，只能說是一種自覺的抱團取暖。三把刀覺得吧，能抱住的都不是大腿，至少在支付行業里不是。

　　技術層面更優秀的NFC為什么前景不被看好?原因很簡單，因為移動支付從來不僅僅是一個技術層面的問題。

　　尤其是在如今的市場形勢之下，說通俗點，水池都被瓜分了，你弄個再好的水桶有什么用?

　　而有意思的是，隨著上述三大移動支付推動力的暗戰，或者將會讓各家商業銀行反而從原來與支付寶的對抗之中從超脫出來。當然，這種超脫需要移動支付市場能夠持續讓各方保持競爭壓力。

　　所以說，與蘋果攜手發力NFC，不過是戰術手段，絕不能成為銀聯未來移動支付發展的戰略。那么，如今缺少場景、信用、數據的銀聯，還有哪些底牌?

　　如果非要數一下的話，第一，人民幣國際化的政治資本;第二，與銀行唇亡齒寒的裙帶關系。

　　風起于青萍之末，危機潛伏在不查之時。

　　縱觀近百年商業發展史，技術迭代的時代，往往同時伴隨相關行業商業新霸主的崛起或沒落。索尼、松下、諾基亞......這些巨頭的興衰都猶在眼前。

　　在金融領域，巨頭的興衰往往與經濟周期密切相關，技術迭代的影響并不明顯，這從金融行業百年巨頭遠遠多于其他行業就可見一斑。

　　但是，近幾年來，隨著互聯網對傳統商業模式，尤其是與消費相關的商業領域帶來深度變革。當以馬云、庫克為代表的全球資本力量共同聚焦于移動支付的時候，與商業消費密切相關的支付或者將成為百年來金融變局的一個突破口。