上海易碼聯合創始人：磁脈沖逆向兼容 線下移動支付全覆蓋

　　移動支付領域從來不缺少創新，國內的移動支付市場更是競爭激烈、一片紅海。近日，關于Apple Pay和Sumsang Pay 入華的消息又是此起彼伏，國內的廠商們也都盼望著蘋果、三星的入華能給移動支付打上一針“雞血”。當然關于誰的支付方式更好的爭論從來都不會結束，有調查顯示在韓國推出Sumsang Pay后，使用者已經超百萬，更有網友表示由于Sumsang Pay的MST技術兼容磁條卡，未來將會更有優勢。

　　而說到MST技術，今天為大家帶來的這個公司也擁有類似的技術。不僅僅模擬磁條、兼容終端設備，未來還會支持掃碼、NFC、公交卡等等。下面就讓我們跟隨上海易碼信息科技有限公司的創始人兼CTO張亦農博士一起來了解“寶碼錢包”在移動支付領域的角色和布局。

　　創業背景和磁脈沖技術

　　2013年，一次偶然的機會，一個創業團隊在中國眾多的老年人身上看到了商機，他們覺得老年人行動不便、不論是使用銀行卡還是使用現金都有很多安全隱患，很多子女送給老年人的都是一些不記名的預付卡，丟失以后也沒辦法找回，并且對于老年人而言，身上帶各種各樣的卡片總是非常不方便的事情。當時這個創業團隊基于這樣的考慮就打算做一個電子錢包的概念并開始研發了第一代產品——外置式音頻接口的刷卡器。

　　但是，這個手機外設和其它刷卡器的原理并不一樣，它是采用一種叫作磁脈沖的技術，模擬磁條卡刷卡的動作，從而實現支付。

　　這就是上海易碼信息科技有限公司當時創立的初衷和背景，最初他們的團隊并沒有支付背景的，但是正是因此讓他們更有眼界去思考和實現不一樣的應用方案，“無知者無畏”就是這樣一個道理。然而第一代產品出來之后的體驗效果并不是很好，主要是因為產品是無源的，需要通過音頻口接到手機，支付之前還需要選擇相應的支付方式，最后才能實現支付，這樣掏出設備、連接手機、打開APP、選擇支付的過程實在太過繁瑣，并且當時支持的支付方式有限。到了之后的第二代產品，從無源的外設變成了有源的鑰匙扣，因為他們認為錢包內的所有卡片都能整合，但是鑰匙是不能代替的，這樣一個產品會是一個高粘性的產品。再到如今的智能手環也是同樣的道理。

　　那么到底什么是磁脈沖呢?它和Sumsang Pay采用的MST技術又有什么樣的關系?上海易碼向記者解釋，傳統的刷磁條卡通過卡體和磁條運動產生磁場極性變化，由磁頭感應生成電脈沖編碼流，然后POS機讀取并解碼。而磁脈沖技術則是通過仿真磁條運動產生的磁場極性變化來使POS機感應、讀取并解碼。其與Sumsang Pay采用的MST技術對終端用戶的使用體驗基本相同，但是底層的實現機理有一定的區別。MST的波形生成和整形是由硬件來實現的，而寶碼的磁脈沖生成和調制是由軟件來實現的。而軟調制的好處則是其機動性更好，可以根據不同POS機的碼率來進行調制和適配，而硬調制則需要對硬件作改造，相對麻煩。

　　安全保障和商業模式

　　據記者了解，自2015年開始銀行已經不再發放純磁條卡，并且從去年6月份開始央行就逐步關閉了金融IC卡的降級交易。磁條卡的安全性薄弱是眾所周知的問題，很多盜刷偷刷的現象都是源于磁條卡，那么采用磁脈沖技術的寶碼錢包如何保證移動支付的安全呢?

　　上海易碼表示，磁條卡的容易被盜刷源于其物理性的靜態磁條信息容易被復制，而寶碼錢包采用的是動態數字化的磁條信息，基于銀聯標準二磁道數據格式的動態支付令牌，其主賬號等個人信息全部都被標記化了，并且傳輸通道采用國密算法，本地存儲使用SE芯片，安全性達到了IC卡的級別。同時，寶碼錢包采用了易碼專利認證方法，動態產生APP私鑰，極大地提高了安全性。

　　“逆向兼容”是上海易碼堅持和主張的一個主要思想，就是要讓現有的設備在新的技術下能兼容過去的解決方案。而寶碼錢包就是這樣一個打造統一線上線下支付的移動支付產品，做到全覆蓋的無縫體驗。從支付方式的全覆蓋，磁條、NFC、條碼等，到應用場景的全覆蓋，銀行卡支付、U-Key、會員卡應用、公交卡、門禁甚至是優惠券等。據記者了解，目前寶碼錢包已經和銀聯的TSP平臺完成對接，未來將著重于線下場景的拓展，將線下商戶的購物體驗提升到一個新的高度，利用優惠券等方式去增加用戶粘性。而線上，將采用類似于藍牙卡的方式，通過寶碼的產品進行認證，然后輸入密碼生成支付報文，手機的APP插件則充當POS機。

　　據記者了解，寶碼錢包目前主要的推廣方向包括銀行、運營商以及一些企事業單位等，通過可穿戴產品的方式，作為銀行的升級版U-Key，并附帶移動支付的功能;運營商可以將寶碼的可穿戴產品作為一個附屬卡，充當在線有卡支付的認證終端，交易時通過主卡和附屬卡的識別碼進行匹配以確認用戶身份，省去了輸入密碼產生的不安去風險。寶碼錢包只提供一個支付插件的作用，銀行、運營商和第三方支付等可以通過自己的應用來完成這個過程，寶碼錢包在這里僅僅會與它們共享一些數據，當然對于后續的一些增值服務，比如優惠券、積分等，才會有一定的合作分成。

　　寶碼可穿戴產品在支付上相當于一個內置SE的金融IC卡的異形卡，可以脫離手機單獨使用，通過其下載的離線Token根據算法生成支付報文，然后就能進行離線支付。上海易碼向記者透露，鑰匙扣一次充電之后的續航可達到3個星期，之后的智能手環將也會采用充電方式，盡量擴大其續航時間。而當鑰匙扣和手環等丟失之后，用戶可以第一時間進行掛失，同時手環將會利用表盤的旋轉功能來設定和輸入密碼。

　　未來規劃和方向

　　作為一個技術性的解決方案供應商，上海易碼未來的的主要盈利點和著重點并不在于這些硬件產品，目前關于可穿戴產品線的投入與研發推廣是為之后寶碼錢包的平臺服務的，如今互聯網企業無不想著利用大數據來做點事，上海易碼也不例外，光想著吃支付這碗飯真的有可能會餓死。

　　談到公司未來的規劃，上海易碼表示首先是智能可穿戴的產品線，從音頻外設到寶碼鑰匙扣，到即將發布的寶碼手環，再到之后的寶碼藍牙耳機，這是從產品方面而言的主要規劃。音頻外設和藍牙耳機屬于比較小眾一點的產品，而鑰匙扣和手環則是主流的產品。

　　產品是為用戶數據而生的，用戶數據是服務平臺的基礎。未來，寶碼錢包希望能打通線下的商超、百貨以及更多商戶，通過有卡支付的特點，將其打造成一個優惠券、積分促銷的綜合服務平臺。和銀聯的TSP對接以及運營商方面的合作準備試運行都是寶碼錢包向前邁出的一大步，邁出了這一步之后，相信后面的路就會慢慢地好走起來了。“統一線上線下的購物體驗，讓線下商場也能享受互聯網的紅利。”這是上海易碼對于未來的愿景，也是寶碼錢包需要去做的。

　　寫在最后

　　互聯網時代下，各種新技術和新應用都會接踵而至，尤其是移動支付領域，各大巨頭、銀行、運營商以及互聯網企業都有自己的布局。技術條件是一方面，類似于磁脈沖這樣的技術一定是越多越好，越快應用到生活中越好;而另一方面還要看用戶的接受度和體驗，讓用戶有利可圖的應用和產品才會有好的場景。盡管如今，互聯網催生下的網絡購物異常火爆，但是不可否認的是線下商場、超市也有它存在的客觀性和必要性，我們期待寶碼錢包在線下為消費者便利優惠的購物作出貢獻，就像我們同樣期待NFC能夠為人們帶來更多便利一樣。