作為第三方支付最賺錢的一塊業(yè)務(wù)，預(yù)付卡正面臨發(fā)行量下降、規(guī)模萎縮等挑戰(zhàn)，反腐等政策環(huán)境的變化或成主因。

　　5月21日，央行支付清算協(xié)會發(fā)布《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告2015》(下稱《報(bào)告》)，該報(bào)告顯示，2014年預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)量下降較為明顯。166家預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)合計(jì)發(fā)卡2.39億張，較上年下降62.65%;發(fā)卡金額740.88億元，較上年下降14.82%。

　　預(yù)付卡是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的、購買商品或服務(wù)的債權(quán)憑證，具體表現(xiàn)為購物卡或消費(fèi)卡。

　　據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)了解，在第三方支付的幾大業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)支付、線下收單等業(yè)務(wù)都只是賺取手續(xù)費(fèi)，屬于微利行業(yè)，而預(yù)付卡業(yè)務(wù)則被視為最賺錢的業(yè)務(wù)。

　　“預(yù)付卡業(yè)務(wù)近幾年受反腐的影響非常大。”一位接近央行的人士告訴騰訊財(cái)經(jīng)。受中央“八項(xiàng)規(guī)定”和反腐政策的影響，以往公職人員過節(jié)發(fā)卡等隱性福利被取消，使得預(yù)付卡市場萎縮明顯。“傳統(tǒng)預(yù)付卡不轉(zhuǎn)型的話，第三方支付將很難做下去。”該人士稱。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)數(shù)量增至173家(含預(yù)付卡受理機(jī)構(gòu)7家)，占獲牌支付機(jī)構(gòu)總量(合計(jì)269家)的64.31%。

　　報(bào)告提到，受國家宏觀政策調(diào)整和機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)型調(diào)整多因素影響，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的筆均受理金額下降較為明顯，預(yù)付卡向小額便民領(lǐng)域滲透勢頭逐漸顯現(xiàn)，大機(jī)構(gòu)規(guī)模優(yōu)勢凸顯。2014年預(yù)付卡行業(yè)步入深度調(diào)整期。

　　2014年，共有48家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門獲批變更了牌照內(nèi)容。其中，3家機(jī)構(gòu)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)經(jīng)營地域，6家機(jī)構(gòu)新獲得了“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)許可。報(bào)告認(rèn)為，業(yè)務(wù)類型的豐富和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有利于機(jī)構(gòu)推進(jìn)業(yè)務(wù)綜合布局和整合，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級。

　　據(jù)悉，該《報(bào)告》涵蓋了票據(jù)、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預(yù)付卡和互聯(lián)網(wǎng)金融等支付行業(yè)的所有細(xì)分領(lǐng)域，其數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行的數(shù)據(jù)資源和協(xié)會支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。

　　其中，移動支付業(yè)務(wù)規(guī)模迎來“井噴式”增長，交易筆數(shù)在電子支付業(yè)務(wù)中所占比例不斷上升。2014年，支付機(jī)構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)153.31億筆，8.24萬億元，分別比上年增長305.9%和592.44%。

　　此外，信用卡的壞賬風(fēng)險(xiǎn)也有所上升，信用卡逾期半年未償信貸總額357.64億元，較上年末增加105.72億元，增長41.97%;逾期率為1.53%，較上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。這也意味著信用卡風(fēng)險(xiǎn)難防控難度加大，不確定性增加。

　　對于外界關(guān)注的二維碼支付，《報(bào)告》中提到，目前國內(nèi)已有10余家銀行和支付機(jī)構(gòu)推出了數(shù)十種條碼(二維碼)支付產(chǎn)品，業(yè)務(wù)模式眾多，應(yīng)用環(huán)境復(fù)雜，由于缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則，存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)支付清算協(xié)會前期調(diào)研，目前已使用、推廣個(gè)正處于研發(fā)階段的相關(guān)產(chǎn)品主要涉及“個(gè)人對個(gè)人”的支付業(yè)務(wù)以及“個(gè)人對商戶”支付業(yè)務(wù)。其主要風(fēng)險(xiǎn)除了信息被篡改，信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)外，付款模式需著重關(guān)注條碼的鑒別，收款模式需著重防范條碼被復(fù)制和被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。

　　支付清算協(xié)會副秘書長王素珍認(rèn)為，隨著NFC、條碼(二維碼)支付、可信服務(wù)平臺(TSM)、令牌化技術(shù)(Token)、生物識別技術(shù)等各種新技術(shù)的使用逐步發(fā)展深化，將為支付市場高速發(fā)展注入持續(xù)動力，有力支持了支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。