央行副行長李東榮：推進金融IC卡在公共服務領域應用

　　自2011年人民銀行發布《關于推進金融IC卡應用工作的意見》以來，我國金融IC卡應用推廣按既定目標有序推進，取得了明顯成效。截至今年8月底，金融IC卡累計發卡3.4億張，比上年末增加2.1億張。存款余額和消費額快速增長，行業應用范圍逐漸擴大，已經在社會保障、公共交通、醫療衛生等七大類28個領域實現了突破。今年8月，國務院發布了《關于促進信息消費擴大內需的若干意見》（國發[2013]32號），明確提出促進信息消費、大力推進金融IC卡在公共服務領域的一卡多應用。因此，認真貫徹落實32號文件精神，加快推進金融IC卡的應用，將成為金融部門和各級政府今后一段時期的重點工作內容之一。

　　金融IC卡平穩遷移，取得積極成效

　　1、促進了國家銀行業和信息產業的轉型升級

　　金融IC卡遷移及在公共服務領域擴大應用符合國家加快信息產業優化升級、提升公共服務信息化水平的要求。人民銀行全面啟動金融IC卡遷移工作后，即在全國選擇47個城市開展金融IC卡在公共服務領域應用試點工作，有效促進了我國銀行業和信息產業轉型升級。

　　一是推動金融信息化建設，帶動商業銀行、銀行卡組織在資源整合、流程再造、服務提升等方面進行探索和嘗試，促進了金融服務渠道的多樣化和受眾面的寬泛化，改善了銀行業同質化競爭的局面，為提升我國金融業競爭力和可持續發展注入了活力；

　　二是以芯片化為契機，為推動低能耗、低成本、高產出的信息消費產業發展提供了商機；

　　三是通過銀行卡上下游產業的升級，促進信息產業結構調整，從而加快電子制造、金融服務、信息軟件等新興產業的培育和發展，簡言之，是惠民利國、多方共贏之舉。

　　據了解，金融IC卡推廣兩年多來，產業界聯系更加緊密，成立了金融IC卡芯片遷移產業促進聯盟、金融IC卡價格聯盟等組織，帶動了芯片產業設計與制造、卡片操作系統研發、卡片制作和封裝等銀行卡產業各個環節相關技術和產品取得重大突破，芯片安全檢測能力也基本形成，數款產品已經通過了相關檢測。

　　2、促進了金融創新和城市信息化服務的有機結合

　　銀行卡芯片化遷移不僅是卡片介質的替換，而且是銀行卡功能的全“芯”飛躍。金融IC卡集金融支付、行業應用、網絡通信、智能計算、身份認證等功能于一身，是金融創新和城鎮多應用一體化平臺。大量試點城市以金融IC卡為支點，充分發揮銀行網點全國聯網通用、技術標準統一、清算安全快捷、受理環境資源豐富的優勢，將城市管理、社會保障、醫療衛生、文化教育、公共交通、公用事業、便民服務等有效整合，實現了城市多行業、跨部門的信息共享、設備共用和服務融合，推動了政府職能的轉變和城市服務管理效率的提升，為我國城鎮化戰略的實施提供了強有力的支撐。

　　3、為公共服務領域的民生應用提供了成熟平臺

　　經過多年的建設，目前我國銀行業已建成較成熟的支持全國聯網通用的基礎設施，其信息化程度在所有與百姓密切相關的行業中居于較高水平。金融IC卡作為智能化載體，又具有較強的運算和安全保護能力，既能滿足群眾越來越多樣化的支付需求，也能實現身份標識、信息管理等公共服務功能，具備了有效銜接多行業、各部門、跨渠道的能力。在金融系統扎實的信息化基礎上，作為承載公共服務的良好載體，金融IC卡試點效果顯著，有效提升了公共服務的便利化、信息化和標準化水平。一方面，金融IC卡特別是非接觸式IC卡快速、便捷、可脫機消費等特點可以方便地服務于居民日常生活中的各類小額支付環境，有利于減少現金攜帶和管理成本，壓縮假幣生存空間，免除現金找零、存儲的不便。另一方面，龐大、先進、日益完備的金融 IC卡受理網絡和轉接清算設施可以為公共服務領域提供快速、安全、便捷、特色化的優質金融服務，極大提升了公共服務信息化、標準化水平，既降低了公共服務管理成本，又改善了公共服務效率，符合集約化社會建設的目標。

　　認清當前金融IC卡發展形勢

　　1、金融IC卡需求是社會化的

　　銀行卡芯片化遷移是經濟與社會發展對現代支付手段的客觀需求，符合黨中央、國務院倡導的民生服務要求。隨著我國經濟快速發展和生活水平不斷改善，人民群眾不但對安全便捷、標準規范的金融支付工具提出廣泛需求，而且對多卡合一、金融與公共服務融合的現實需要提出迫切需求。與銀行磁條卡存儲空間小、運算能力差、信息易被復制的特點相比，金融IC卡具有存儲容量大、安全性強、交易速度快、應用領域廣泛等特點，能夠滿足社會經濟轉型發展和人民群眾越來越多元化的支付需求，有效提高了金融創新服務能力。

　　2、金融IC卡應用是全球化的

　　我國銀行卡芯片化遷移順應了國際卡組織在全球推行EMV芯片遷移計劃的大趨勢。金融IC卡既可以有效防范全球銀行卡欺詐風險,又能滿足各國銀行卡多行業、多功能應用的需求，近年來在全球范圍內得到越來越多的關注并呈強勁增長態勢。PBOC規范是遵循EMV標準的中國金融IC卡標準，推進符合PBOC規范的金融IC卡是我國銀行卡產業國際化的重要舉措。隨著跨境貿易人民幣結算以及中國銀聯加入EMVCo組織等，我國銀行卡全球一體化應用進程已走上了高速發展的新時期，而金融IC卡正是這種高速發展的推進器。

　　3、金融IC卡技術是尖端化的

　　金融IC卡是尖端化信息技術和金融服務融合的產物，新技術、新工藝的不斷升級推動金融IC卡向著安全（Security）、平臺化（Structure）、可配置性（Scalable）的“3S”理念設計發展。一是具備全方位的安全體系，從加密算法到卡片封裝、交易流程、應用設計等都采用先進技術，可加載個性化客戶信息，具有獨立運算和加密、解密功能，數據不易被復制，密碼不易被破解，具備磁條卡無法比擬的安全性和可靠性；二是采用先進的多應用管理平臺技術，具備多應用動態加載和安全隔離的功能，能夠滿足居民在金融和公共服務領域的一卡多應用需求；三是采用非接通信技術和智能芯片技術，具有較強的處理與交互能力，不僅能夠方便持卡人進行快速脫機消費，而且能夠為持卡人提供金融支付、電子票據、身份認證、行業信息管理等綜合服務。

　　4、金融IC卡發展是產業化的

　　我國的金融IC卡不僅是金融服務的載體，也是信息服務的綜合平臺。金融IC卡的推廣有效帶動了各商業銀行及IC卡產業鏈各方的積極性，促進產業發展和快速升級，對國產芯片的設計、研發和安全檢測等都起到了巨大的帶動作用。國家有關部門高度重視與金融IC卡發展的相關工作，人民銀行與發改委、工信部等相關部委加強合作，支持和引導芯片產業健康發展，推動芯片產業化進程。一是推動芯片安全設計能力、COS研發水平、卡片封裝工藝等不斷提升，與金融IC卡相關的受理機具不斷更新換代、互聯網支付終端等新型設備不斷出現，帶動產業鏈的成長和逐漸成熟，滿足不同人群的使用需求；二是推動建立符合國際標準的芯片檢測體系，為芯片企業提供可靠的檢測服務。在發改委和工信部的支持下，人民銀行指導中國銀聯，建立了我國國家級的芯片安全檢測體系，為我國金融IC卡的推廣應用提供了可靠的檢測技術服務。

　　下一步做好金融IC卡工作的幾點意見

　　（一）利國利民，充分發揮金融IC卡的社會資源整合作用。為節約社會整體資源、方便人民群眾，避免“一人多卡、一事一卡”，要充分發揮金融IC卡適用性廣、創新性強、標準統一的技術優勢，以金融標準兼容行業標準，實現金融IC卡跨行業、多領域的支付應用、信息管理、資金監管功能，為公共服務領域和城市信息化建設提供快速、安全、便捷的金融支付服務。我們也倡導相關行業各方以開放的心態，開展更深層次的合作，本著實事求是的態度，實現多方互利共贏。也希望各地政府，以金融IC卡為平臺，推動相關行業資源的進一步整合。

　　（二）夯實基礎，進一步拓展金融IC卡受理渠道。金融IC卡用得好不好，受理環境是關鍵。方便快捷的用卡環境有利于提高居民用卡的積極性，因此，金融IC卡受理環境建設要精耕細作，補齊受理軟環境短板，推動受理商圈建設，優化受理終端界面程序，加強商戶和收銀員的培訓，不斷拓展公共服務行業和小額支付領域非接觸受理渠道，積極推動跨行圈存受理，逐步實現自助終端、互聯網、手機等新興渠道支持金融IC卡。

　　（三）加強合作，以行業協作和小額支付應用推動金融IC卡可持續發展。行業協作和小額支付應用是金融IC卡快速發展的助推器，可以有效節省社會整體資源，降低商業銀行發卡成本，方便百姓日常攜帶和使用。商業銀行要以金融IC卡試點城市為重點，從客戶服務、應用研發、技術實現、商業模式、市場營銷等方面采取措施，通過技術創新和業務創新，拓展金融IC卡在公共服務領域的應用范圍,為金融IC卡的可持續發展提供驅動力。

　　（四）貼近群眾，注重提升金融IC卡實際功效。金融IC卡具有“高安全、快支付、多應用”的特點，商業銀行要充分發揮金融IC卡的優越性，注重金融IC卡與新興支付渠道的融合，擴大銀行卡服務受眾群體，讓群眾擁有更加安全的支付工具和更加豐富的支付渠道，早日享受到金融IC卡帶來的便捷、友好的功能，從而調動受理方和持卡人的用卡積極性，實現金融IC卡應用的快速普及。