移動支付環境尚不成熟 銀聯中移動恐推行遇阻

　　移動支付再次往前邁出了堅實的一步。最近記者注意到，中國銀聯已與中國移動聯手推出移動支付平臺，“手機錢包”概念慢慢落地。而與此同時，受各方利益和資源爭奪的影響，移動支付的各種模式都面臨諸多挑戰，因此，銀聯和中移動恐怕將遭遇來自各方的伏擊。

　　何為手機錢包?這并不是一個新鮮概念，去年IT商業新聞網記者在某手機廠商與一商業銀行共同舉辦的新聞發布會上就已聽說過此名詞，即用戶“刷手機”就可實現商戶購物、公交買票等功能。據悉，目前包括中行、中信、光大等多家商業銀行在內，均可綁定這一手機錢包功能，而更多的商業銀行也在陸續加入。評論稱，這為移動支付加快推廣應用創造了更大空間和更有利條件，實現了金融行業、通信行業，乃至將來更多行業的融合。

　　移動支付是大勢所趨。IT商業新聞網記者去年就曾在來自德勤發布的《2012-2015年中國移動支付產業趨勢與展望》報告中看到，盡管中國移動支付市場仍處于發展的初級階段，但巨大的發展潛力已經令金融機構、運營商、第三方支付等參與企業積極行動，紛紛在移動支付領域布局，進一步促進移動支付產業的發展。報告同時預測：到2015年，移動支付將成為我國主流的支付手段。

　　實際上，移動支付一路走來，一直有著外人并不了解的明爭暗斗。銀聯與中移動此番聯手，而此前他們卻是對手。因為銀聯主推的13.56MHz標準和中國移動一度主推的2.45GHz標準在近年來互不相讓，都企圖占據移動支付的話語權。隨后雖然銀聯占據了支付標準的上風，但中移動龐大的用戶基數讓銀聯也不敢輕視，因此才有了雙方共同推進的這一步。對這一點，中國銀聯一位高層曾說過："移動支付發展了很多年，但還是進展不夠迅速。中國移動與中國銀聯的合作，有可能加速移動支付產業的發展"。

　　不過，與國外相對成熟的移動支付環境相比，國內這一領域畢竟還處于發展階段，有很多讓人擔心之處。

　　首先就是安全問題。與國外用戶相比，國內消費者對移動支付安全方面的擔憂更甚。在惡意代碼、手機病毒、吸費軟件肆虐的事實，也恐怕會讓很多用戶望而卻步。其次，移動支付領域的創新也被業內看作是未來發展的關鍵點。有業界人士就表示，移動支付必須找到產業命門--應用創新，然后以此為基礎，掌握用戶應用環境的變化，發現用戶的現實與潛在需求，促進技術與產品的創新。他認為應用創新與技術創新構成"創新雙螺旋",推動著移動支付產業發展。只有這樣，我國移動互聯網產業新的增長點才能長久地持續下去。但從目前的狀況看，國內的移動支付領域的創新還遠遠不足。

　　德勤中國金融服務行業主管合伙人王鵬程認為，中國移動支付市場仍處于培育階段，整體普及率較低，多數移動支付業務與產品還處于試用階段，產業鏈各方尚未形成成熟的商業模式。艾媒咨詢CEO張毅則表示，三大運營商發展手機近場支付已有四年時間，但各運營商之間的標準不統一，與金融行業的標準也不一致，運營商有后顧之憂。同時，由于技術上的缺陷，用戶黏性也不夠，這都導致產業發展不起來。

　　張毅指出，手機近場支付有其便攜性，但一部手機上集成了多張銀行卡、公交卡、購物卡，一旦手機被盜，所綁定的賬戶即有被盜刷的風險，必須在安全性上把好關。只有把手機近場支付做得像金融IC卡一樣安全，才會真正贏得用戶的信任。

　　除了產業上的種種險境未度過以外，像中移動等運營商在移動支付業務上仍會遭遇到來自互聯網大鱷的襲擊。據IT商業新聞網記者了解，第三方支付牌照按照業務劃分，可以分為三類：第一類為網絡支付，包括了互聯網支付、電話支付和手機支付;第二類為銀行卡收單，主要指傳統POS機上面刷銀行卡的收單方式;第三類就是預付卡業務。七成獲牌企業集中在預付卡業務上。其中，當然以第一類競爭最為熾烈。除了電信運營商外，例如阿里巴巴旗下支付寶、騰訊旗下財付通等，都已在此布局多時。

　　財付通總經理賴智明曾告訴記者，財付通已覆蓋包括游戲、航旅、電商、保險、電信、物流、鋼鐵、基金等多個行業，如果與微信融合，將創造出一個新的微生活支付理念，“消費者一部手機便可走遍天下”。

　　從移動支付產業鏈上的布局來看，主要推力來自三個方面：金融機構、電信運營商、第三方支付機構。其中，金融機構對現有的金融網絡、清算系統、客戶及商戶資源擁有優勢，但對終端設備制造商的控制力弱。而電信運營商雖然對終端用戶和終端設備制造商的控制能力較強，但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優勢，但線下商戶資源不足，對終端設備制造的影響力也有限。

　　"受各方利益和資源爭奪的影響，各種模式都面臨諸多挑戰"，王鵬程說，"合作開放式的商業模式，更有可能獲得成功。"在業內看來，如果參與者要想較大程度地獲得利益，采取相互合作的方法，也許能獲得意外的成功。