溫州5萬臺POS機面臨“撣新”

　　據中國銀聯提供的數據顯示，截至今年二月末，我市的POS安裝量在全省排名第二，全省POS機大約為28.5萬臺，其中杭州排名第一，擁有7.6萬臺，溫州以5萬臺跟隨其后。不過要論POS機的刷卡交易量，溫州則遠超杭州，二月末的數據為438億元，遠高于杭州的229億元,近乎翻倍。POS機機數量比杭州少三分之一，刷卡金額卻幾乎是杭州的一倍，如此落差究竟意味著什么？

　　業內人士稱，這個數據的巨大落差背后不僅意味著溫州人刷卡消費的熱情，只怕還透露出一股套現的味道。從本月開始，人行將對我市銀行業的結算支付進行為期半年的大檢查，我市5萬臺POS機面臨“撣新”。哪些亂象將現形？

　　超兩百家服務商任你挑

　　發改委從今年2月25日調整了POS機的刷卡手續費，部分行業的刷卡手續費有所下降，這調整讓不少人不管自己是否符合裝機條件，都動心想安裝一臺POS機。

　　“現在可以辦POS的地方太多了。”作為國內最大的專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的機構——銀聯商務溫州業務部的相關人士表示，除了銀行，持有非金融機構支付牌照的機構也可以辦POS機。“我們是第一批領取央行非金融機構支付牌照的機構，那時候審核比較嚴格，所以第二批出來的時候我還關注一下有哪些同行，到了第三批我覺得已經沒有意義了，數量太多了。”中國銀聯相關人士則表示，目前至少有兩百多家非金融支付機構，再加上金融支付機構，商戶可以選擇的POS機安裝機構實在很多。

　　而在溫州有多少家，即便監管機構也沒有確切的統計。“我們也不清楚有多少家，有些非金融支付機構很隱蔽，有些根本就不在溫州設點，而是通過網上銷售。”監管部門相關人士表示。據一家不愿意具名的非金融支付機構駐溫州辦事處人士透露，他們就設在居民樓里，從不準備對外招搖，有業務他們會上門聯系。

　　如此多的POS機辦理途徑，助推了溫州商戶開辦POS機的興趣。

　　哄搶蛋糕背后的亂象

　　對于發改委POS機刷卡手續費調整帶來的影響，工行溫州分行信用卡部人士認為，“這次下調最明顯的莫過于餐飲業，但是我市不少餐飲業早在調整手續費前就采取一些規避措施，手續費調的已經比這次發改委下調后還要低。”而通常的方式，據業內人士透露，主要是通過“移機”。據這位人士介紹，由于每個行業的刷卡手續費并不一樣，有些餐飲行業在銀行的幫助下，將低費率的POS機移到餐飲業來，很簡單地就規避了高手續費。

　　事實上，除了移機之外，POS機最大的亂象來自于套現。根據中國人民銀行的 (2009)149號文，禁止將特約商戶(含固定電話支付業務的特約商戶)的個人結算賬戶設置為信用卡收單賬戶。現有已使用特約商戶的個人結算賬戶開展信用卡收單業務的收單機構，要立即關閉信用卡受理功能。“但實際上數百家機構在競爭，加上網絡發達，要獲得信用卡受理功能并不難。”業內人士稱。

　　記者在淘寶上搜索“POS機可刷信用卡”發現2500多個寶貝，其中相當一部分承諾可以將個人結算賬戶開通信用卡刷卡功能。另據一些店主介紹，甚至可以更加簡便，“你只要提供一張身份證、一張銀行卡以及本人持有身份證的照片就可以辦理。”一家網店店主在旺旺上回復記者說。這意味著連銀行辦理POS機的最低要求，三證齊全（身份證、營業執照、稅務登記證）也被打破了。而這些可以刷信用卡的個人結算賬戶的開立最大程度方便了套現。對于套現，央行上海總部在2010年就明確表示，信用卡套現是違法行為，并稱央行正在研究將持卡人套現行為記入個人征信系統，直接影響其個人信用記錄。不過至今未見有下文，這也從另一方面反映出管理POS機套現的難度。

　　管不著不用管管不了

　　“按規定，銀行是要審查POS機申請人的資格，最低的門檻就是三證齊全。”市區某股份制商業銀行人士稱，但銀行為推廣POS機，也為了存款余額，審查也不是很嚴格，否則也不會出現幫助餐飲行業移機的行為。該位人士認為，反正無論通過那個途徑辦理POS機，最終銀聯會進行檢查。但中國銀聯有關人士表示，銀聯不負責審核，收單機構（銀行以及非金融支付機構）自己負責審核POS機申請人資質。

　　“真該管的是人民銀行，牌照是他們發的，政策是他們制定的，當然管理也歸他們。”中國銀聯溫州業務部相關人士表示。但人民銀行溫州市中心支行有關人士表示管理有難度，“在總行的層面，可以因為非金融支付機構違規而吊銷其牌照，但是作為派駐地方的監管部門，一沒有數據可以核實，數據都在銀聯；二沒有可以依據的處罰條例；三這些機構都很隱蔽，管理有難度。”

　　作為最大的非金融支付機構，銀聯商務溫州業務部相關人士倒表示會嚴格按照央行要求對申請人進行審核，但他們也承認，他們嚴格執行政策并不能阻止申請人轉向其他非金融支付申請POS機，畢竟選擇很多。“懂的人都選擇非金融支付機構。”據市區一家商業銀行人士稱，有些非金融支付機構對安裝POS的要求很低，“只要有張身份證就可以。”

　　POS機裝機容易避險難

　　記者發現真要想違規辦POS機風險還是很大的。在淘寶網上，記者發現雖然一些POS機銷售網店的瀏覽量不低，但近30天實際購買量多為零。

　　“避開銀行以及那些審核比較嚴格的非金融支付機構，在網上購買POS機當然存在風險。”中國銀聯有關人士表示，雖然這些非金融機構有牌照，但它可能在國內某個角落里，你只是從代理他們機具的網店里買到一臺POS機，往往不是直接從他們手中獲得，你想獲得日常維護服務就很困難。另外，刷卡之后，銀行的資金是先打給非金融支付機構，至于他們何時打給你，只能靠運氣。如果運氣不錯，他們會一直按時打給你。不過還是有問題，因為刷卡難免會發生差錯，資金很容易卡住，而你甚至可能不知道找誰去解決這個差錯，更談不上申訴，因為套現本來就是違法的。該人士稱他自己就遇到過幾個發生差錯后一直處理不掉的事件。中國銀聯相關人士提醒，雖然銀聯不審核POS機申請人的資料，但針對套現，銀聯還是有自己的一套偵測系統，“如果偵測到你使用的POS機存在套現問題，我們會要求POS機所屬的非金融支付機構進行整改，他們肯定會關掉你的POS刷卡功能，那你購買的那臺POS機就會成為一塊廢鐵。”

　　不過雖存在風險，但最長56天免費使用現金的誘惑還是很有市場的，“不能說普遍，但是可以肯定是蠻多的。”工行溫州分行信用卡部人士表示。人民銀行從本月開始，將針對我市銀行業的結算支付進行為期半年的大檢查，或許會對POS機交易的灰色地帶進行一定程度的清掃。但實際效果如何，并沒有人清楚，“但總不會讓事情變得太離譜。”業內人士表示。