第三屆移動支付中國峰會圓滿召開

　　由國內領先的行業峰會組織機構IGVision承辦，上海現代新興產業發展研究所主辦，Global Platform、NFC Forum、易觀商業解決方案等作為支持機構的2012第三屆移動支付中國峰會于2012年11月15日圓滿落下帷幕。

　　會議從移動支付產業的標準、檢測認證、支付安全、技術和解決方案、商業模式、用戶體驗、發展前景等話題展開討論。發言人來自包括工信部、中國移動互聯網聯盟、中國銀聯、中國電信、中國工商銀行、銀行卡檢測中心、聯動優勢、中國金融認證中心、易觀國際、安唐聯動、金雅拓全資子公司Trusted Logic Mobility、惠爾豐、英飛凌、恩智浦半導體、深圳摩佰收、上海復旦微電子等知名機構和企業。共有160多位來自移動通訊運營商、金融機構、政策制定者、第三方支付平臺、解決方案供應商、軟件開發商、芯片制造商、終端設備商、手機生產商、卡提供商、服務提供商、信息安全技術供應商、咨詢公司、投資機構、行業協會和研究機構的企業高層和行業研究人員參加此次峰會。從國內外企業參與的積極程度可以看出，移動支付市場的熱情依然，各種創新產品和服務也使移動支付更加有趣并為行業提供了廣泛的商業空間。

　　“隨時隨地、隨心支付”是參會嘉賓提到最多也是移動支付領域同仁所共同期待的未來支付。2012 年上半年，手機網上購物用戶達37 47 萬人，相比2011 年下半年的2347 萬，半年規模增長59.7%，成為增長最快的手機應用。手機在線支付應用也得到較快發展，2012 年上半年用戶為4440 萬人，相比2011 年下半年的3058 萬人，半年用戶規模增長45.2%，增速遠遠超過整體網上支付。2012 年期待使用網上銀行直接支付和手機上網支付的網民比例分別為42.4%和32.3%，手機上網支付的用戶比例與網上銀行直接支付的差距大幅縮小。2012 年期待使用手機近端刷卡支付等更便捷的創新移動支付方式的網民比例大幅增長，達到26.2%。業內對移動支付市場非常期待，也因其涉及產業鏈眾多，可以在移動支付市場普及，民眾享受支付便捷時，使更多相關企業受益。

　　移動支付應用可謂有眾多創新，手機等作為支付終端，可實現如二維碼支付、超聲波支付、音頻視頻支付、碰撞支付、NFC支付、SMS支付等。而在應用市場領域備受關注包括，航空、公眾交通、公共服務、零售、優惠券、等電子商務和傳統零售業。

　　業界廣泛關注并激烈討論的標準、商業主導、安全等問題在此次峰會上也展開了探討，更多嘉賓認為無論以何標準和主導模式，未來將以消費者和市場來決定移動支付的未來走向。同時，新形勢要求產業鏈各方齊心協力，拓展合作空間，實現支付產業共贏。

　　致力于為移動支付行業的相關人士提供一對一的國際商業交流平臺，“移動支付中國峰會”期待未來移動支付市場有廣闊發展前景，并為在中國從事移動支付業務的企業和機構助力，攜手并進，共同發展!

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　　工信部中國電子技術標準化研究院總工王立建以“標準是移動支付產業、應用、市場發展的保障”介紹了移動支付技術現狀、國外標準化情況和國內標準化情況。

　　國家標準制定情況，由國家金卡工程多功能卡應用聯盟成立，中國銀聯作為移動支付標準工作組組長單位，中國移動、中國電信、中國聯通、中國電子技術標準化研究院為副組長單位的移動支付標準工作組經過多次會議討論、意見征求、修改完善，專家審查等。

　　2012年4月，全國信息技術標準化技術委員會秘書處組織了移動支付標準的審定會，通過了專家審查。

　　2012年6月，編制組按照專家意見對送審稿進行修改完善，形成報批稿。

　　2012年8月，提交全國信標委審批。

　　2012年9月，全國信標委成員單位投票表決通過。

　　目前正在整理材料上報國標委。

　　人民銀行也在組織制定一系列相關行業標準，對移動支付相關技術和應用要求進一步細化，目前分為以下幾類標準：應用基礎類標準、聯網通用類標準、設備類標準和應用類標準、安全保障類標準。

　　新加坡資訊通信發展管理局(IDA)中國區區長莊慶維先生，在峰會上發表了“新加坡智慧城2012：’掌上智慧’開啟未來新加坡便捷生活”的主題演講，向出席的業內高層和代表介紹了新加坡在移動支付產業的成功思路和商業模式：

　　1. IDA的主要職責是為政府開展資訊通信方面的總體規劃、項目管理、系統執行與應用。

　　2. “智慧國2015”的愿景是將新加坡打造為一個以資訊通信為驅動的智能化國度和全球化都市。

　　3. IDA通過“合作征求計劃”攜手業界部署NFC基礎設施，2011年10月，宣布采用由金雅拓(Gemalto)領銜的七家公司(包括金雅拓、Citibank、DBS、ezLink、M1、SingTel及Starhub等)組成的財團所提交的建議，目標是：a)建立一個可互通、安全、可擴展的NFC基礎設施;b)打造一個活力的、可持續的多應用NFC環境;c)促進商家和顧客廣泛使用NFC移動服務。實現：a)開發接入的TTP基礎設施完成部署，可向所有移動用戶提供安全可靠的NFC服務;b)開通三項基于非接觸式電子錢包應用標準(CEPAS)、萬事達(MasterCard)信用卡及預付卡模式的支付服務;c)通過現有的非接觸付費終端，實現在30,000個零售店購物或搭乘公共交通，刷NFC手機即可付款。

　　據莊慶維先生透露，新加坡移動支付產業的由IDA作為政府部門牽頭和主導，提出計劃和項目細則，以招標的形式鼓勵和邀請企業加入，并與新加坡陸路交通管理局(LTA)等政府部門、銀行與發卡機構、增值服務供應商等合作，推動移動支付產業在新加坡的部署和發展。

　　中國銀聯移動支付部調研體驗室高級主管程東升介紹了銀聯移動支付發展思路和發展情況。

　　他表示中國銀聯自2002年正式進入移動支付領域，并以堅持金融業與通信業的合作互補、堅持聯網通用的基本原則、堅持遠程和現場統籌發展為業務發展思路。積極展開與通信運營商、銀行及行業的合作，并響應國家建設農村金融市場的政策，開展農村手機支付試點工作。最后，程東升先生表示移動支付發展趨勢逐漸明朗，新形勢要求產業鏈各方齊心協力，拓展合作空間，銀聯愿與產業各方攜手并進，共同發展。

　　聯動優勢電子商務有限公司支付產品及運營部總監兼無線支付業務中心總監劉曉東先生發表“一站式移動支付解決方案”的演講。聯動優勢科技有限公司中國移動、中國銀聯于2003年發起成立，后于2011年成立聯動優勢電子商務有限公司統籌聯動優勢旗下支付業務。

　　他表示移動互聯網將呈爆炸性發展，易觀智庫最新發布的數據顯示，2011年Q1，中國移動互聯網用戶達3.43億人，環比增長19%，相比去年同期呈現66.5%增長速度，2012年將達到5.62億規模。同時，Yankee Group預測，2015年全球移動交易的價值將從2011年的2410億美元增長到1萬億美元以上，復合年增長率為56%。移動支付用戶量與市場規模增長迅速，移動終端網上支付用戶數將在年底超過短信支付用戶，隨著近場支付標準的確定近場支付用戶將顯著增加。聯動優勢的一站式移動支付解決方案是為有移動支付需求的商戶提供可選擇的完善的支付能力，包括豐富的支付通道、注冊接入、營銷資源、應用模塊、終端覆蓋、資金清結算等模塊。劉總表示歡迎業內各界光臨聯動優勢的移動支付體驗現場。

　　中國工商銀行上海市分行電子銀行部副總經理趙瑜女士在發表演講“移動支付給商業銀行帶來的機遇”時表示，移動支付在我國雖然起步較晚，但近幾年隨著網絡的普及、移動終端的更新以及用戶接受度的提升，同時在電信運營商、銀行及第三方服務提供商的大力推動下，移動支付業務呈現出快速發展的趨勢。

　　移動支付商業運營模式也分為三種：以金融機構為主體、以移動運營商為主體和以第三方支付平臺為主體。在移動支付應用中，支付方式分為遠程支付和近場支付。業界近期，2011年11月22日，工行推出“工銀移動銀行”：涵括了工商銀行的短信手機銀行、WAP手機銀行、iphone手機銀行、ipad個人網銀等一系列移動金融產品。2012年6月，工行首家推出了“工銀閃酷卡”。2012年9月18日，招行聯手HTC，推出國內商業銀行新標準下的首款移動支付產品招行“手機錢包”。2012年10月18日，第三方支付“一哥”支付寶，也發布了其移動支付產品“超級支付”。在談到商業銀行眼中的移動支付時，她說到，商業銀行比較關注：安全性——安全不僅是銀行考慮的第一要素，也是客戶考慮的重要方面;客戶體驗——如何將移動支付與客戶的生活緊密結合，將是引導其發展的指南針。她認為推動移動金融發展對商業銀行具有重要意義，如推動了商業銀行的業務創新、轉變了商業銀行的營銷模式、并提升了商業銀行客戶服務內涵。同時，商業銀行在未來移動支付領域又面臨諸多挑戰，如客戶要求日益增長、安全控制有待加強、法律政策不夠明晰、合作深度函待提升、用戶習慣尚未養成等，并提出了商業銀行該如何應對和改善的策略。

　　易寶支付的高級副總裁及共同創始人余晨先生，以“聚焦航空購票手機支付”作為成功案例分析移動支付產業未來發展。

　　在航空領域，易寶支付在航空公司手機客戶端的合作交易量占有率超55%。二維碼結合手機支付，未來旅客可實現手機訂票、手機支付、免登機牌等。目前，美聯航空推出的客戶端，包括訂票、支付、航班信息、地圖、免登機牌、積分等一站式用戶體驗。

　　移動支付作為新興的支付方式，創新無窮，余總又在峰會上為大家分享了一些非常有趣的手機支付方式，如：Kuapay的手機二維碼支付，商家僅需掃描需要支付卡號的二維碼便可完成支付;FaceCase的面部識別支付系統，商家只要有POS系統便可鏈接FaceCase的用戶程序界面實現面部識別支付;Card.io可以用手機攝像頭自動讀取銀行卡號，結合自身網絡刷卡金流機制，可完成交易;還有Zoosh的超聲波付款方案，只要直接用手機內建的麥克風以及喇叭就能實現支付功能;Paypal也推出了通過手機碰撞實現近距離小額轉賬，其原理是通過LBS+重力感應+Wifi。

　　茶歇期間，深圳摩佰收公司為代表展示了其移動支付的解決方案和應用程序。有趣的是其創業團隊和管理層大多具有國際多文化背景，通英語、中文、法語、越南語等，可以看出國外在手機支付領域也同樣受到關注和充滿熱情。

　　其主要將越來越普及的蘋果手機、iPad、平板電腦、智能手機等作為受理的終端，用戶可實現B2B、B2C、C2C等各種直接交易、遠程交易、零售快速支付等。在安全方面，摩佰收通過云技術系統將信息存儲在云端，從而保護賬號持有人的信息安全。而其包括虛擬信用卡、定位系統、賬單管理、支付可實現AA制、增加消費、貨幣兌換等，另外，也如各位嘉賓分析的中國市場特點，優惠券(電子票)等是未來中國消費者傾向或更感興趣的賣點之一。諸多發言人講到，雙十一光棍節那天，由于店鋪的顯示促銷，淘寶一天的交易量達到900多萬筆，交易金額達到191億元，手機端淘寶訪問人數與PC端訪問人數的比例是1:3，與去年1:5有了很大增長。

　　安唐聯動的展臺前也受到大家的特別關注。據悉，其2011年進入中國市場，目前已與聯動優勢、中國普天、科大宏威、我中啦、KO電影等企業形成合作伙伴。其在瑞典及國外的成功也為打開中國市場積累了豐富的技術和經驗，并特意在瑞典取景為本次峰會拍攝宣傳短片介紹其服務和未來移動支付前景。

　　在“消費者移動支付的習慣培養、移動支付市場領域反饋、市場策略、用戶體驗等”為主題的小組討論中：

　　易寶支付余總表示從行業電子化的普及程度、安全性、可操作性等分析，并結合攜程網的用戶購票習慣，據統計攜程網大多數用戶以電話購票，而此類電話購票用戶又有多半在旅程中，即其購票習慣極其利于接受未來的移動支付方式，因此，表示航空購票仍為目前中國移動支付的較大市場領域。

　　中國電信天翼電子商務上海分公司副總經理陳建立認為，從市場需求角度來看，涉及民生及公共事業繳費等也是非常重要的移動支付市場。如水電煤繳費、交通罰款、話費充值、電影票、游戲快充、汽車票等。

　　新加坡資訊通信發展管理局(IDA)中國區區長莊慶維先生在談到新加坡目前移動支付市場應用領域時表示，新加坡目前移動支付應用最廣的還是公交、地鐵、出租車等公共交通領域。

　　中國金融認證中心移動銀行安全專家李達先生在會議上發表了“強化安全之路 為移動支付保駕護航”的演講。

　　中國金融認證中心是經人民銀行和國家信息安全管理機構審批成立，1999 人民銀行聯合14家全國性商業銀行共同建立，2004年3月并入中國銀聯，建立企業機制。中國金融認證中心通過移動安全控件、SCAP證書應用、SIM卡證書應用等解決方案確保移動支付過程的安全。其交易授權服務平臺TAP(Transaction Authorization Platform)具有以下幾個服務特點：1. 不可抵賴性 - CFCA的數字證書認證服務按中國電子簽名法，所簽文件及交易具有法律依據，雙方不可抵賴，可大大減少‘退單’及‘拒付’情況;2.安全支付 - 基于SIM卡提供的TAP服務采用獨立、授權的加密短信通道，同時SIM卡中私鑰主題無法導出、偽造、使用戶簽名變得唯一;3.便捷安心 - 基于短信的TAP服務能夠為銀聯用戶提供最方便、及相對動態令牌要安全、權威的遠程交易授權用戶體驗。截止2012年6月，CFCA總的證書累計發放量已經超過兩億張。

　　安唐聯動商務發展總監兼首席運營官Elin Haren女士以“移動支付——支付方式的又一次變革”作為此次峰會的演講題目。

　　Accumulate于2004年在瑞典斯德哥爾摩成立，歷經7年的市場經驗積累，2011年在北京成立安唐聯動，作為在亞洲的實體公司。作為國際移動安全領域領先的技術提供商，Accumulate在國外已有諸多成功案例和項目，如WyWallet(瑞典MNO合資) – 全面移動支付方案的引領者;Borica Bankservice – 樹立了保加利亞的Pera移動支付標準;NCB – 將第二代手機銀行推廣至沙特阿拉伯;PKO – 樹立波蘭的Pera移動支付標準;貝寶 – 通過Pera移動技術實現近場支付功能等。

　　最近在中國深圳的“深圳通”項目，包括研發移動商圈平臺，提供移動進程及遠程支付服務。“深圳通”作為商圈應用平臺，除了擁有對一卡通進行空中圈存的便民功能，更匯集了眾多線上遠程消費業務，如酒店、機票預訂，電影購票等。

　　全球電子支付交易技術的領導者和提供商，惠爾豐電子支付解決方案咨詢師章旭的演講也頗受關注，惠爾豐2011年銷售額13億美元，全球市場支付系統安裝量超過2000萬臺。

　　章旭認為，沒有手機就沒有移動商務，而沒有受理終端就沒有移動支付。其在倫敦、紐約等地鐵有諸多移動支付應用案例，在商業零售業又與悉尼曲棍球場及足球館推出場館零售和快餐店應用等，在紐約將移動支付應用到出租車，推出了出租車非接觸支付方案。惠爾豐在創新移動支付領域，為AT&T、Verizon、T-Mobile聯盟成立的ISIS布放NFC終端全面集成移動商務應用，并為Google Wallet提供4萬臺終端支持Google的移動支付應用，在歐中、中東、亞洲許多項目在開發進行中。創新移動支付終端將為未來移動支付的受理環境帶來變革。

　　英飛凌集成電路(北京)有限公司吳慶剛先生也從芯片生產商的角度發表了對移動支付市場趨勢的演講。

　　他指出，對于市場變化迅速的移動支付產品市場，一般芯片掩膜周期約為三個月，或在應對市場變化略不足并造成競爭風險，如最終測試失敗，又將花費上倍的時間成本。因此掩膜的周期、安全、靈活性顯得尤其重要，英飛凌的“凌捷掩膜”技術，可大大降低時間成本和市場風險，“凌捷掩膜”技術已通過EMVCo和CC EAL 5+ (高級)在內的最嚴格的安全標準的認證，也得以在世界各地的安全產品中廣泛應用。

　　作為本土芯片生產商，上海復旦微電子技術總監李蔚在演講時提到，2012年移動支付標準陸續出臺，2012Q1 - 基于射頻的移動支付國標送審報批;2012Q2 - 中行召集業內專家齊聚北京，編制移動支付行業規范;2012Q3中移動頒布《移動終端應用集成能力技術規范-NFC分冊》;基于NFC技術的移動支付終端機卡片產品將在2013年爆發。

　　李總認為，在NFC功能實現中，以卡片功能實現的難度最高，因涉及其兼容性、安全性、多應用等。而卡片發行商的角色更為重要，同時手機需要一種更靈活的架構方案以滿足通天的市場應用需求。目前有包括貼片卡、金融雙界面電信卡、蘋果配件、純遠程SIM卡、音頻類配件、金融智能Micro SD卡等以實現手機支付功能。談到卡片應用時，他講到，一卡多用是業界持續努力的發展方向。如：中移動SIM卡要求加載CMS2AC平臺(China Mobile Security and Multi-Space Application Card - CMS2AC是在Global Platform規范基礎上的細化和完善，java是實現卡片應用的基礎技術)，支持一卡多用，并出租卡空間給合作伙伴。 但一卡多用的實施需要跨越技術和商務門檻。現階段移動支付可以通過多卡多用牧師加速一卡多用推進，實現多種產品形態選擇和多種業務模式選擇。

　　上海復旦微電子也因此與合作伙伴開發了一款NFC手機“SMAP一機通”。實現SIM卡、SD卡、交通卡等的一機多卡，多卡多用功能。SMAP (Smart Mobile Application Platform)是復旦微電子開發的面向移動非接觸應用的完整解決方案。他談到，SMAP解決方案是NFC實現方案的一種，但SMAP解決方案更加關注智能卡產業和手機產業融合帶來的復雜因素，更關注應用實現上特別是中國智能卡行業應用實現上的現實問題，如NFC功能的優化和增強、靈活的架構、平衡各參與方的利益、平滑兼容已存在智能卡應用環境等。而未來，SMAP將面向更廣闊的包括非手機市場的應用。

　　金雅拓全資子公司Trusted Logic Mobility大中華區手機事業發展部Karl J. Weaver(魏卡爾)作為兩天會議的大會主席，同時也作為主題發言人講述了移動支付及手機安全的話題：“如何通過TEE(Trusted Execution Environment)安全技術實現手機支付保護在移動金融服務的安全平臺”。

　　Karl認為智能手機至2015年將達到75%的年增長率，在他援引的一份2011三季度Gartner的數據中顯示，安卓系統2015年全球市場的占有率將由現在的42.4%增長至50.3%甚至更高。隨著智能手機及電子商務推廣和普及，更多的創新服務將面向市場，而新的服務、用戶體驗及安全需要做到平衡。殺毒軟件可以保障安全，但做不到100%的安全，另外黑客的侵入等也將造成用戶的資金損失。

　　作為為全球主流手機和電腦廠商提供安全服務的Trusted Logic Mobility，包括Motorola、HTM、Samsung、Sony Ericsson、ASUS、Toshiba、Panasonic等都在使用其服務。其TEE也由最早為數字媒體提供版權保護服務，逐漸延伸至手機金融服務、內容管理、數據保護、企業信息安全等領域。在手機金融服務領域，TEE是以保護應用程序的安全來保障用戶的使用安全，其原理是將企業開發的應用程序置入TEE平臺的防火墻，所有數據、運算、存儲等都將受到保護，從而保障手機支付安全和用戶資金安全。

　　最后會議邀請了上海復旦微電子總經理助理劉以非、中國金融認證中心熊帥、恩智浦半導體余新浪及惠爾豐公司章旭與參會代表以小組討論的形式探討“基于NFC的移動支付離我們有多遠?”

　　上海復旦微電子劉總調侃的說，復旦微電子從2005年開始涉足NFC領域，至今整個研究團隊都可以背一座NFC的墓碑了。大家都看好移動支付及基于NFC技術的移動支付，但移動支付應用涉及的面比較廣，從芯片、卡片、手機終端、POS終端到后臺應用管理、發行和密鑰系統、清分結算系統等，牽涉到產業鏈諸多環節，因而在完整解決方案方面充分考慮商務模式的靈活性，才可能適應市場上的需求。現階段各種過渡性的產品如拉卡啦、盒子支付的刷卡器等。

　　現場企業代表也提出藍牙技術的競爭力是否也是不錯的支付通信方式時，Karl及臺上嘉賓均表示未來必然是NFC的市場，藍牙和NFC技術是可以結合使用使支付更加便捷，同時NFC技術可以提高傳輸速度彌補藍牙的不足。

　　另有代表提問表示，基于NFC的應用很少，覺得目前NFC是技術人員的玩樂，而普通大眾和市場卻不是那么有趣。NXP公司余新浪答道，目前市場上基于NFC技術的應用程序已有100多個，未來基于NFC技術的新浪微博、攜程、大眾點評等或都將成為現實。產業鏈需要各位同仁的協力合作，另外也需要更好平臺開發出來得以應用和普及。