預付卡“超齡”使用或留后患

　　9月1日的“大限”已過，未持有支付牌照的企業發行的預付卡受到關注。從9月份前幾天的情況來看，多數此類預付卡還能使用，但持卡人并不感到踏實。

　　根據國務院辦公廳今年5月轉發的《關于規范商業預付卡管理的意見》，未經央行批準，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。換言之，若不持有支付牌照，商業企業只能發行單用途預付卡，僅限于本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品、服務。另外，央行此前發布《非金融機構支付服務管理辦法》，規定第三方支付企業在今年9月1日前未獲得 “支付業務許可證”的，將不得繼續從事相關業務。

　　到目前為止，央行公布了兩批支付牌照，其中的一批是8月31日公布的。9月1日的“大限”已過，有一批知名商業預付卡“落榜”。嚴格意義上說，這些卡屬于“超齡”非法使用。以上海市場為例，最受關注的是聯華OK卡及斯瑪特卡未能持牌。這兩種卡的發行量較大，其中，聯華OK卡是百聯集團旗下的，截至2011年7月底因支付業務形成的備付金余額約為9.41億元;斯瑪特卡被估算發卡量達1000多萬張。另有些發卡量相對較小的商業預付卡，同樣未能在“大限”后持牌。例如，大眾交通集團旗下的大眾卡，除了可以在上海的大眾出租車上使用，還能在卜蜂蓮花、樂購、全家等超市及眾多餐飲、藥品、家居等零售企業消費。

　　從相關公司的表態來看，均稱9月1日后不影響預付卡的使用。然而，非持牌商業預付卡的“超齡”使用，不意味著持卡者沒有后患。共享一卡通的發行企業是上海共享商業增值網絡服務有限公司，在兩次支付牌照的名單中均未列入。該公司8月31日公告稱：“公司控股方與上海富友金融網絡技術有限公司成功達成合作意向，進行戰略并購，上海富友金融網絡技術有限公司已獲央行頒發的第三方支付許可證，雙方將共同發行與受理共享一卡通的業務，確保共享一卡通正常運營。”可據使用者反映，在部分商戶已經遭到拒絕。華聯吉買盛同心店是共享一卡通的開通商戶，該店人士9月4日向本報證實，本月起，只能使用聯華OK卡，其他預付卡都不能使用。

　　達成戰略并購合作意向如同談戀愛，不等于已經具有法律認可的婚姻關系，顯然，共享一卡通屬于非持牌的商業預付卡。實際上，非持牌商業預付卡被特約商戶“關掉”已不是個案。在北京，零售商對“無照”預付卡痛下“殺手”，當代商城、翠微百貨、君太百貨及超市發等多家零售企業，9月1日起暫停了多家未獲牌照發卡機構發行的預付卡。翠微百貨明確表示，暫停這些預付卡業務源于新生效的“支付牌照”新規。

　　商業預付卡不同于銀行卡，此前也沒有要求實名制，發卡企業并不掌握持卡人的信息。一旦非持牌商業預付卡的使用受到限制，持卡人的利益將受到侵害。受制于信息不對稱，很多持卡人未必清楚相關變化。存量的非持牌商業預付卡究竟如何處理?相關部門沒有給出說法。在“大限”過后的商業預付卡規范過程中，監管部門需要強化對存量卡持有人的利益保護。同時，應該促進商業預付卡的行業整合，淘汰那些最可能使持卡人利益受損的小公司。