移動支付升級付聯網 行業應用先行車險直賠

　　電子支付無疑成為最為重要的支付手段，尤其移動支付的便捷性和伴隨性在極大的拉升了消費的情況下開始受到越來越多行業的關注。圣誕購物季的到來將再一次驗證移動支付的實力。PayPal上周五表示，從圣誕購物季正式開始?11月15日?至12月15日期間，該公司移動支付業務與去年同期相比增長300%，這被看做今年圣誕購物季電子商務業務強勁增長的又一個信號。不僅僅是網上購物，第三方移動支付正在向越來越多的行業滲透。

　　付聯網連接物聯網

　　第三方支付已經是當下市場交易中難以繞過的一個平臺。易觀國際發布的2010年網上支付行業報告顯示，銷售規模較2009年保持超過90%以上增長，在線支付仍然是增長最快的渠道之一。2010年上半年中國第三方支付市場規模達到4546億元，環比增長33%，比去年同期增長89%。第三方支付市場，支付市場規模年底前將輕松突破一萬億元，2012年中國互聯網在線支付市場規模可望達到1.6萬億元，在線支付規模在持續保持增長。

　　隨著中國第三方支付應用的滲透率在2005年以后的疾速上升，第三方支付企業的定位也從簡單的資金結算平臺，發展到了具備連結產業鏈各環節和行業上下游的多元化的資源整合平臺。

　　日前付聯網概念的提出，被視為是著眼于整個電子支付應用領域的一次革命性演進。推出“付聯網”計劃的環迅支付CEO毛軍民先生表示，“付聯網”區別于某個單一的產品或者解決方案，是一個應對中國電子商務化進程的一次系統戰略。“付聯網”產品計劃是針對當前市場對于電子支付的需求及未來的發展進行整合，強調電子支付對于資金歸集和管理的高度整合性及便捷性，幫助企業打造高便利性、低運營成本、減少不產生效益的操作環節的智能化營運平臺，以幫助企業最終實現資金流、信息流和物流的高度統一。

　　這一支付計劃無疑將會對接目前國內大熱的物聯網建設。距離第三方支付牌照申領的時間所剩無幾，面對行業即將洗牌的局面，更多的第三方支付企業都在謀求新的發展道路。

　　第三方支付滲透行業應用

　　本月初，人民銀行支付結算司司長歐陽衛民公開表示，年底前可能向一些非金融機構頒發首批支付業務許可證，這意味著，第三方支付公司苦候多時的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》年前有望落地為“牌照”的頒發，這比原定的最后期限提前了9個月。

　　目前，我國第三方支付企業按照業務類型劃分主要有三種表現形式，一是依托大型B2C、C2C等網站的網關支付，如支付寶、財付通、易寶支付等；二是通過銷售點(POS)終端的線下支付，三是儲值卡等預付卡服務。

　　第三方支付企業布局也形成市場細分，從最初面向網上零售開始向傳統行業，業務陣營有所分化。如易寶支付等第三方支付企業，定位于獨立的“行業支付”平臺，它與支付寶的“C2C”的經營模式顯著不同。易寶支付副總裁余晨稱，易寶支付側重于為企業提供“量身定制”的電子支付清算平臺、供應鏈融資等整體解決方案。行業應用被看作是第三方支付的一大重要領域。支付的重心已由航空、旅游、教育轉向、基金、保險、物流等行業。

　　創新保險業直付理賠受關注

　　對保險業的支付創新應用越來越多受到保險市場尤其廣大私家車主的關注。隨著新《保險法》和保監會“90號文件”的出臺，車險直賠制被取消。

　　雖然其目的是提高保險公司對車主的服務質量，但在記者調查中發現，保監會文件的出臺，政策的初衷卻沒達到理想的效果。如今，車主在汽車出現故障后不僅需來回奔波于保險公司和4S汽車修理店而身心俱疲，全國4S汽車修理店也遭遇了業務量下降，保險公司更是面臨客戶大量流失的局面。在規范保險業經營風險和車險業在大力提升服務水平的當口，廣大車主正遭遇著快速理賠的“空頭支票”。

　　來自深圳的車主顧小姐表示，自從取消車險直賠制度之后，修車不僅需要自己墊付資金，而且從車險接報案、查勘定損、核價核賠、支付賠款、結案付款等各個環節都要自己親自來跑，由于沒有經驗，有時候手續不全還要多跑幾次，浪費了大量的生活和工作時間。

　　據了解，取消車險直賠政策在全國已經有70%的省市推廣開來，隨著《新保險法》的貫徹落實，全國各地將逐步取消直賠制度，加上全國汽車保有量的不斷增加，類似顧小姐的這樣遭遇的車主會越來越多。

　　幸運的是，北京因為城市較大，暫未全面取消車險直賠機制，但部分保險公司和4S店也將貫徹保監會的政策。隨著保監會全國一盤棋的規劃，北京這樣的大都市的車主也將遭遇深圳顧小姐類似的遭遇。

　　記者隨機采訪的幾個北京車友會負責人均表示，北京的特殊性在于，地域廣闊，生活和工作節奏快，很多4S店都建在五環以外，理賠車主要比二級城市花費更多的時間和精力，很多車主都耗不起的，對政策抵制的呼聲也越來越高。

　　有保險業專家指出，保監會出臺的90號文件固然功不可沒，但卻在一定程度上造成了多方利益受損，客觀上給車險理賠制造了新的難題。

　　正在大力推廣車險理賠產品“理賠通”的易寶支付保險產品線負責人白川介紹，直賠制度取消和實名制實施之后，保險公司不再直接向4S店支付理賠款，而車主先行墊付，汽車修理完后保險公司再把車款打給出險車主。因此需要通過創新的模式來解決，以方便車主。

　　白川介紹說，易寶支付推出的“理賠通”業務，是在保險會政策指導下的一種創新金融服務形態，其實質是通過供應鏈融資這樣一種創新方式，解決掉車主需要墊款和自己跑腿修車的問題；在方便和快捷的同時，也緩解了保險公司的理賠資金壓力，同時保障了消費者的利益。

　　易寶支付自今年7月份推出“理賠通”車險服務以來，受到了保險公司的歡迎，目前，多家4S店已和易寶支付簽署合作協議，并在4S店內建立了“理賠通”專柜。聯拓4S店負責人告訴記者，“理賠通”的開通不僅避免了在保險行業新政策下4S店的客戶流失，甚至給他們帶來了客戶，這種保姆式的服務解決了4S的后顧之憂。

　　追隨者俱樂部總經理周灝指出，供應鏈融資在成熟市場已經在各個領域廣泛應用，應用于車險行業，既在保監會的政策框架之內，規避了4S帶難車險理賠道德風險，同時也創造了多贏局面，有利于保險公司和車主和用戶，同時也有利于4S店。