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央行超級網銀正式運行 第三方支付可接入
作者：RFID世界網 收編
來源：青島新聞網
日期：2010-10-18 09:15:41
摘要：央行“超級網銀”已正式運行，首批29家銀行接入這一系統，但第三方支付企業何時可以接入尚無明確時間表
央行“超級網銀”已正式運行，首批29家銀行接入這一系統，但第三方支付企業何時可以接入尚無明確時間表。
在15日央行舉行的網上支付跨行清算系統建成運行的新聞發布會上，央行支付結算司司長歐陽衛民表示，央行下一步將大力促進移動支付的發展，使很多金融業務可以嵌入手機支付；他同時表示也將研究非金融機構即第三方支付企業接入這一清算系統的標準，但并沒有明確第三方支付企業接入該清算系統的時間表。
對于手續費的標準，歐陽衛民表示，將會和相關部門研究網上支付跨行清算平臺如何收費，但不會增加銀行的負擔；對網上支付跨行清算系統處理支付業務的金額上限為5萬元；超過5萬元的支付業務，可以通過大額支付系統等其他渠道辦理。
目前各家銀行各項費用存在差異，分析人士認為，新系統使得各家銀行網銀成本減少，轉賬手續費標準應有一定下調的空間。
央行的網上支付跨行清算系統又被稱為“第二代支付系統”，即俗稱“超級網銀”。按照時間表，央行開發的第二代支付系統將于2011年11月整體上線，其中的重要組成部分——連接各商業銀行總行網銀端口的第二代網銀系統在2010年8月31日上線。
第三方支付準入未明
支付寶等第三方支付公司并不在首批接入系統的范圍之內。而被接入這一系統的銀行們，則將被允許開展第三方擔保和預授權等業務。
截止8月31日，首批接入這一網上支付跨行清算系統的機構均為清一色的銀行機構，共有29家商業銀行，其中包括四大國有銀行和國內大部分股份制銀行，以及部分地區的城市商業銀行和農村信用社，如廣州銀行和廣州農村商業銀行。外資銀行中，則只有韓國外換銀行、新韓銀行和韓亞銀行3家上線，其他銀行均未上線。
對于第三方支付企業何時可以接入這一清算系統，歐陽衛民在回答財新記者的提問時表示，要根據第三方支付企業的需要，以及央行于8月21日公布的《非金融機構支付服務管理辦法》(下稱《辦法》)來確定；他同時稱，網上支付跨行清算系統對于外資背景的第三方支付企業的開放不會有太大問題，將會參照對非金融機構的其他相關管理規定。
第三方支付指的是與各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺，如為淘寶網交易提供擔保的支付寶。據易觀國際2009年底提供的數據顯示，中國第三方支付市場經過10年的發展，年度交易規模已經接近6000億元。
此前出臺的《辦法》意在規范第三方支付市場，這意味第三方支付行業開始納入監管視野。隨著各類支付系統的不斷建成運行，中國的非現金支付業務量迅速增長。來自央行的數據顯示，2009年，各類支付系統共處理業務113億筆，金額1208萬億元，是當年GDP的36倍。流通中的現金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續下降到2009年的11.4%，現金支付量僅占整個社會支付金額的0.3%。
由于第三方支付行業可以大量沉淀資金，增大了洗錢、套現、欺詐等非法活動的風險，這一制度無疑利于央行的管理和規范無序競爭。
目前國內的第三方支付公司跟所有的銀行都要連接。而網上支付跨行清算系統啟動以后，只要接入央行或者任何一家銀行或者兩個都接就可以覆蓋所有銀行的用戶。目前，央行的這一清算系統還未向第三方支付企業開放。一旦第三方支付加入網上支付跨行清算系統，則意味著支付清算組織間的壁壘被打破，而第三方平臺因為業務量大、市場反應靈活，將對銀行的網上支付業務造成較大沖擊。
國內第三方支付市場主要有三類企業。一是獨立的第三方網上支付公司，如易寶支付和快錢。二是“電子商務平臺＋網上支付工具”的模式，如淘寶網的支付寶、騰訊拍拍的財付通、易趣的安付通、百度有啊的百付寶等。三是銀行系，典型代表是中國銀聯旗下的Chinapay。
目前網上銀行目前已成為商業銀行經營轉型和拓展市場的重要渠道，在其業務發展戰略中占據越來越重要的位置。多位銀行人士坦承，第三方支付的發展壯大是必然趨勢，這將促使銀行改進和完善服務。
事實上，每個發達國家都有自己的自動交換中心系統，否則很難在國際貿易中競爭，也很難建立高效的商業銀行系統。如美國處理銀行付款的主要系統是ACH（自動清算系統）。ACH在美國已經有三十多年歷史，90％的美國銀行是自動交換中心成員。而全球領先的在線支付系統PayPal在美國的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一點接入，就可以全網聯通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網上支付。■
背景資料：
央行第二代支付系統的最大特點就是能使跨行轉賬、跨行支付等業務實現實時到賬，能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶信息查詢、在線簽約業務等當下支付系統無法實現的跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業務功能。
這一清算系統沒有獨立的網絡接入，是嵌入在各大商業銀行的網銀中，有一個他行轉賬及查詢的選項。客戶通過商業銀行的網上銀行就可以足不出戶辦理多種跨行業務，并可及時了解業務處理結果。這一清算系統力求突破金融支付業務的時空限制，實行連續7天的24小時運行，使網上支付可以在任何時間、任何地點、任何方式辦理，改進商業銀行網上服務的空間。
在15日央行舉行的網上支付跨行清算系統建成運行的新聞發布會上，央行支付結算司司長歐陽衛民表示，央行下一步將大力促進移動支付的發展，使很多金融業務可以嵌入手機支付；他同時表示也將研究非金融機構即第三方支付企業接入這一清算系統的標準，但并沒有明確第三方支付企業接入該清算系統的時間表。
對于手續費的標準，歐陽衛民表示，將會和相關部門研究網上支付跨行清算平臺如何收費，但不會增加銀行的負擔；對網上支付跨行清算系統處理支付業務的金額上限為5萬元；超過5萬元的支付業務，可以通過大額支付系統等其他渠道辦理。
目前各家銀行各項費用存在差異，分析人士認為，新系統使得各家銀行網銀成本減少，轉賬手續費標準應有一定下調的空間。
央行的網上支付跨行清算系統又被稱為“第二代支付系統”，即俗稱“超級網銀”。按照時間表，央行開發的第二代支付系統將于2011年11月整體上線，其中的重要組成部分——連接各商業銀行總行網銀端口的第二代網銀系統在2010年8月31日上線。
第三方支付準入未明
支付寶等第三方支付公司并不在首批接入系統的范圍之內。而被接入這一系統的銀行們，則將被允許開展第三方擔保和預授權等業務。
截止8月31日，首批接入這一網上支付跨行清算系統的機構均為清一色的銀行機構，共有29家商業銀行，其中包括四大國有銀行和國內大部分股份制銀行，以及部分地區的城市商業銀行和農村信用社，如廣州銀行和廣州農村商業銀行。外資銀行中，則只有韓國外換銀行、新韓銀行和韓亞銀行3家上線，其他銀行均未上線。
對于第三方支付企業何時可以接入這一清算系統，歐陽衛民在回答財新記者的提問時表示，要根據第三方支付企業的需要，以及央行于8月21日公布的《非金融機構支付服務管理辦法》(下稱《辦法》)來確定；他同時稱，網上支付跨行清算系統對于外資背景的第三方支付企業的開放不會有太大問題，將會參照對非金融機構的其他相關管理規定。
第三方支付指的是與各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺，如為淘寶網交易提供擔保的支付寶。據易觀國際2009年底提供的數據顯示，中國第三方支付市場經過10年的發展，年度交易規模已經接近6000億元。
此前出臺的《辦法》意在規范第三方支付市場，這意味第三方支付行業開始納入監管視野。隨著各類支付系統的不斷建成運行，中國的非現金支付業務量迅速增長。來自央行的數據顯示，2009年，各類支付系統共處理業務113億筆，金額1208萬億元，是當年GDP的36倍。流通中的現金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續下降到2009年的11.4%，現金支付量僅占整個社會支付金額的0.3%。
由于第三方支付行業可以大量沉淀資金，增大了洗錢、套現、欺詐等非法活動的風險，這一制度無疑利于央行的管理和規范無序競爭。
目前國內的第三方支付公司跟所有的銀行都要連接。而網上支付跨行清算系統啟動以后，只要接入央行或者任何一家銀行或者兩個都接就可以覆蓋所有銀行的用戶。目前，央行的這一清算系統還未向第三方支付企業開放。一旦第三方支付加入網上支付跨行清算系統，則意味著支付清算組織間的壁壘被打破，而第三方平臺因為業務量大、市場反應靈活，將對銀行的網上支付業務造成較大沖擊。
國內第三方支付市場主要有三類企業。一是獨立的第三方網上支付公司，如易寶支付和快錢。二是“電子商務平臺＋網上支付工具”的模式，如淘寶網的支付寶、騰訊拍拍的財付通、易趣的安付通、百度有啊的百付寶等。三是銀行系，典型代表是中國銀聯旗下的Chinapay。
目前網上銀行目前已成為商業銀行經營轉型和拓展市場的重要渠道，在其業務發展戰略中占據越來越重要的位置。多位銀行人士坦承，第三方支付的發展壯大是必然趨勢，這將促使銀行改進和完善服務。
事實上，每個發達國家都有自己的自動交換中心系統，否則很難在國際貿易中競爭，也很難建立高效的商業銀行系統。如美國處理銀行付款的主要系統是ACH（自動清算系統）。ACH在美國已經有三十多年歷史，90％的美國銀行是自動交換中心成員。而全球領先的在線支付系統PayPal在美國的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一點接入，就可以全網聯通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網上支付。■
背景資料：
央行第二代支付系統的最大特點就是能使跨行轉賬、跨行支付等業務實現實時到賬，能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶信息查詢、在線簽約業務等當下支付系統無法實現的跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業務功能。
這一清算系統沒有獨立的網絡接入，是嵌入在各大商業銀行的網銀中，有一個他行轉賬及查詢的選項。客戶通過商業銀行的網上銀行就可以足不出戶辦理多種跨行業務，并可及時了解業務處理結果。這一清算系統力求突破金融支付業務的時空限制，實行連續7天的24小時運行，使網上支付可以在任何時間、任何地點、任何方式辦理，改進商業銀行網上服務的空間。
